Pro malé firmy a začínající podniky je nezbytné mít oddělené firemní účty. Zajišťuje to bezpečnost vašich peněz a umožňuje vytvářet kvalitní finanční záznamy.
Provozování startupu nebo malého podniku zahrnuje spoustu úkolů. Mezi ně patří sledování zásob, vystavování faktur, platby dodavatelům a zaměstnancům a správa různých platebních metod. Běžný osobní účet pro tyto účely nestačí.
Pro růst a udržitelnost vašeho podniku je nezbytné mít firemní účet. Oddělí vaše obchodní finance od vašich osobních a zjednoduší finanční transakce.
Co jsou firemní účty?
S pomocí firemních účtů můžete spravovat všechny základní finanční úkoly spojené s vaším podnikáním. Patří sem například platby dodavatelům šeky, ukládání šeků od klientů, elektronické transakce, vklady a výběry peněz a mnoho dalšího.
Na první pohled se firemní účty mohou zdát podobné běžným osobním účtům. Nicméně, na rozdíl od osobních účtů, jsou s firemními účty často spojeny poplatky.
Ačkoli mnoho bank tyto poplatky odpouští, obvykle jsou zde specifické požadavky, které jsou často vyšší než u osobních účtů. Navzdory tomu mohou tyto účty plně uspokojit potřeby nových a malých podniků.
V minulosti si firmy zakládaly běžné účty v tradičních bankách, jako je Citibank nebo Bank of America. Dnes však mnoho fintech společností nabízí možnost otevřít si firemní účet u nich. Tyto platformy často nabízejí další nástroje pro řízení podniku a stojí za vyzkoušení.
Standardní funkce firemních účtů
Banky a instituce, které poskytují firemní běžné účty, nabízejí svým klientům různé užitečné funkce. Zde je přehled některých standardních funkcí těchto účtů:
#1. Většina společností nabízí online bankovnictví, které je dnes pro podnikání klíčové.
#2. Banky často nabízejí firemní běžné účty s nízkými nebo nulovými poplatky pro začínající a malé firmy.
#3. Mnoho institucí umožňuje propojení firemního účtu s oblíbeným účetním a mzdovým softwarem.
#4. Pro snadnou správu jsou tyto účty často dostupné i prostřednictvím mobilních aplikací.
#5. Většina společností nabízí vysoké limity pro denní nebo měsíční transakce, a některé nemají žádné limity.
#6. Mnohé běžné účty pro malé firmy nabízí atraktivní odměny a slevy, které lze využít jak pro profesionální, tak osobní účely.
#7. Některé banky umožňují bezplatné převody peněz mezi vašimi více účty, partnerskými účty nebo osobními a firemními účty.
#8. Některé banky nenabízejí žádné limity nebo extra poplatky za zpracování hotovostních vkladů pro firmy s velkým objemem hotovosti.
#9. Mnoho bank a fintech společností nabízí majitelům firemních účtů služby mimo pracovní dobu pro pozdní vklady nebo výběry.
#10. Řada bank nabízí funkci ochrany proti neoprávněnému použití účtu.
Následuje přehled nejlepších moderních firemních účtů pro malé a střední podniky v USA:
Novo
Pokud hledáte způsob, jak zvýšit zisky snížením ztráty času, úsilí a peněz, pak byste měli zvážit Novo. Jejich online firemní běžný účet je bezplatný a jejich snadno použitelné online rozhraní šetří čas a námahu.
Dále už nemusíte exportovat bankovní a finanční data z online portálu a nahrávat soubory do nástrojů třetích stran. Pomocí modulu pro integraci aplikací můžete propojit nástroje třetích stran, jako jsou QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify atd.
Mezi klíčové vlastnosti patří:
- Integrovaný nástroj pro fakturaci pro bezchybné a automatické fakturování
- Nulové měsíční poplatky za vedení účtu
- Možnost označovat transakce podle klientů, produktů, agentů atd.
- Šeky zasílané poštou zdarma
- Snadný, bezpečný a bezplatný převod prostředků
Minimální požadavek na vklad při otevření účtu je 50 USD. Po spuštění účtu už nejsou žádné požadavky na minimální zůstatek.
Relay Financial
Dalším praktickým poskytovatelem firemních běžných účtů je Relay. Tato platforma pro správu peněz rychle roste díky bezplatnému online a mobilnímu bankovnictví. Pokud hledáte vysokou hodnotu pro své obchodní prostředky, škálovatelnou strukturu poplatků, flexibilní služby účtu a nízké bankovní poplatky, navštivte jejich webové stránky.
Nemusíte se obávat sankcí a poplatků za velké množství přímých vkladů, převodů ACH nebo bankovních převodů. Služby jsou vysoce škálovatelné a kdykoli můžete hovořit s bankovním poradcem a provést změny.
Firemní bankovnictví vyžaduje spolehlivé pojištění. Relay Financial proto nabízí pojištění od Federální korporace pro pojištění vkladů (FDIC) až do výše 250 000 USD. Bankovní karty pro vaši firmu budou dodávány s pojištěním nulové odpovědnosti Mastercard a také získáte dvoufaktorovou autentizaci pro maximální bezpečnost.
Wise
Pokud vaše firma působí globálně, musíte posílat a přijímat peníze do zahraničí. Odesílání a přijímání deviz, jako je USD, je spojeno s poplatky za převod a transakční poplatky. Tyto poplatky se hromadí a snižují vaše příjmy. Proto můžete zvážit Wise, lídra v mezinárodních převodech peněz s nízkými poplatky za konverzi a transakční poplatky.
I když Wise není tradiční bankovní platformou, můžete svůj forex spravovat online. Když potřebujete prostředky na místním bankovním účtu v nativní měně, můžete převést držený forex a poslat jej na svůj bankovní účet.
Wise také nabízí více měnové firemní účty. Místo toho, abyste přijímali platby pouze v USD nebo EUR, můžete přijímat platby v různých měnách a převést je přímo na svou domácí měnu. Tím ušetříte na více měnových konverzích a transakčních poplatcích. Navíc můžete připojit QuickBooks pro snadné a efektivní účtování obchodních transakcí.
Revolut
Jste majitelem firmy, kterému záleží na značce a chce spolupracovat se společnostmi, které mají elegantní design? Pak se můžete podívat na Revolut a jejich vynikající značku. Získáte špičkové firemní bankovnictví, platební karty a převody peněz za nízké poplatky. Navíc můžete získat 1,5 % až 1,9 % cashback z každé platné útraty pomocí vaší bankovní karty od Revolut. Nečekají vás žádné letecké míle ani body, ale přímo peníze.
Další skvělé funkce jsou:
- Možnost přidat více administrátorů pro firemní účet prostřednictvím předplatného
- Fyzické i online předplacené karty pro řízené a kontrolované obchodní výdaje
- Více měnové účty až pro 28 měn, třídicí kódy, IBAN atd.
- Nástroje pro fakturaci s automatickým odsouhlasením, oznámením o odeslání faktury, oznámením o zaplacení faktury atd.
Pro účely účetnictví a auditu můžete propojit firemní účet s Clear Books, Xero, QuickBooks atd. a spravovat účetnictví přímo z bankovního portálu.
Mercury Bank
Technologické startupy, které si potrpí na moderní technologie, si oblíbily Mercury Bank. Pokud hledáte technologické řešení, Mercury Bank je tím pravým místem.
Mezi hlavní výhody firemního bankovnictví Mercury patří:
- Spořicí a běžné účty
- Žádný minimální zůstatek
- Bezplatné mezinárodní i tuzemské bankovní převody
- Bankovní partneři společnosti Mercury jsou pojištěni u FDIC
Stejně jako u ostatních platforem můžete účty Mercury integrovat s Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal atd., čímž se platby a účetnictví stávají bezproblémovými.
Pokud máte vyšší zůstatek, získáte exkluzivní přístup do Mercury Tea Room a Mercury Treasury. Výhodou těchto služeb jsou online slevy, slevy pro vývojáře, přístup na peněžní trh, přístup k obchodování s cennými papíry atd.
Bluevine
Jste malá firma a hledáte bankovního partnera, který si cení malých podniků? Vyzkoušejte Bluevine! Aby mohly firmy investovat více peněz do svého podnikání, Bluevine odstraňuje mnoho obvyklých poplatků za běžný účet.
Mezi odpustené poplatky, které můžete očekávat u firemního účtu Bluevine, patří:
- Žádný minimální zůstatek a žádné sankce za minimální zůstatek
- Nulové transakční poplatky za příchozí bankovní platby
- Žádné poplatky za nedostatečné prostředky (NSF)
- Žádné poplatky za bankomatové karty, měsíční ani roční
LendingClub
Další možností pro firemní běžné účty je účet pro podnikatelské bankovnictví na míru LendingClub. Tento účet se zaměřuje na mobilní platformy a umožňuje vám provádět následující obchodní a finanční úkoly přímo z vašeho mobilního telefonu iPhone nebo Android:
- Vkládání šeků online nahráním obrázku šeku pomocí mobilního vkladu
- Zabezpečená aplikace Mobile Wallet pro kreditní a debetní karty
- Stahování elektronických výpisů z mobilu
- Správa obchodních knih, provádění auditů, odsouhlasování transakcí pomocí Autobooks
Mezi specifické funkce účtu patří:
- Minimální vklad 100 USD
- Měsíční poplatky 10 USD, které lze odpustit při vyšším zůstatku
- Minimálně 0,10 % APY.
Nakonec získáte přímý cashback na svůj běžný účet až do výše 1 % ze všech útrat debetní kartou. Vyděláváte tedy, i když utrácíte peníze na obchodní operace.
Banka Axos
Axos je spolehlivá bankovní značka, která nabízí spořicí, firemní a úvěrové účty. Zvažte účet Basic Business Checking, který usnadní práci a umožní vám získat 200 $, pokud jste nová malá firma.
Kromě 100% online a mobilního bankovnictví se vám budou líbit i tyto funkce:
- Není potřeba žádná hotovost ani otevírací vklad
- Nulový průměrný zůstatek po celý měsíc
- Neomezené proplácení poplatků za bankomaty
- Prvních 50 fyzických šeků zdarma
- Rozšířené výhody karty VISA
Všechny vkladové účty, které vaše firma spravuje u Axos, jsou pojištěny u FDIC. Pokud chcete, aby nevyužité peníze vašeho podnikání rostly, můžete se rozhodnout pro služby Axos Invest, které vám umožňují investovat do peněžního trhu, trhu cenných papírů a dluhopisů.
Silicon Valley Bank (SVB)
Pro banku specializovanou na začínající podniky zvažte Silicon Valley Bank (SVB). První tři roky nebudete platit žádné poplatky, získáte výhodné úroky ze spoření a neomezené věrnostní body za nákupy kartou. Tento poskytovatel bankovních služeb také nemá žádné požadavky na minimální zůstatek.
Největší výhodou tohoto účtu jsou nástroje, které nabízí na pomoc začínajícím firmám.
Společnosti mohou využít zdroje, poradenství a příležitosti prostřednictvím náborových workshopů, networkingových akcí, setkání zakladatelů a investorů a tipů a nástrojů pro získávání finančních prostředků. Můžete si také pořídit více než 50 aplikací a služeb, včetně AWS, Salesforce a Zendesk.
Saranče
Mnoho majitelů malých podniků považuje Saranče za svůj oblíbený digitální firemní účet, a to z dobrého důvodu – tento účet je zcela zdarma a nabízí několik skvělých výhod. Navíc můžete získat neomezený 1% cashback v závislosti na penězích, které utratíte debetní kartou.
Na Grasshopper si můžete užít neomezené bezplatné transakce (včetně ACH a příchozích drátů). Otevření firemního účtu na této platformě prostřednictvím online aplikace trvá přibližně 5 minut.
Majitelé tohoto účtu mohou zdarma vybírat peníze z více než 46 000 bankomatů po celých USA a maximálně využít funkce, jako je online bankovnictví a bezplatné online placení účtů.
NorthOne
Pokud jste začínající podnikatel, NorthOne nabízí jeden z nejlepších firemních účtů. S jeho pomocí můžete provádět většinu úkolů podnikového bankovnictví, jako je vytváření faktur, výplatních pásek a bankovních plateb.
Tato platforma vám nabízí jednoduché obchodní bankovnictví a správu firmy pomocí mobilních aplikací. Pokud máte potíže s pochopením funkce nebo se správou účtu, můžete se obrátit na tým podpory prostřednictvím živého chatu.
Mezi hlavní rysy tohoto fintechu patří:
- Rychlé vklady, které šetří váš drahocenný čas
- Bonusy za doporučení při propagaci NorthOne
- Snadná integrace s oblíbenými aplikacemi jako Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Podpora všech poskytovatelů zpracování plateb obchodníků a terminálů v místě prodeje
Shrnutí
Firemní účty nabízejí majitelům malých podniků větší pohodlí. S jejich pomocí můžete spravovat všechny obchodní finanční transakce z jednoho účtu.
Výše jsme uvedli několik nejlepších společností, které nabízejí firemní účty. Protože potřeby bankovnictví se u jednotlivých lidí liší, podívejte se na funkce a vyberte si tu, která bude nejlepší pro váš startup nebo SMB.
S těmito řešeními pro správu výdajů můžete také sledovat své obchodní výdaje.