Otevřené bankovnictví označuje praxi poskytování přístupu k finančním údajům zákazníků banky poskytovatelům finančních služeb třetích stran pomocí rozhraní API.
Tradičně jste měli přístup k finančním údajům pouze vy a banka, ale s otevřeným bankovnictvím mohou některé z těchto finančních údajů využívat i služby třetích stran a implementovat do svých aplikací nové funkce pro zlepšení uživatelské zkušenosti.
Table of Contents
Jak funguje otevřené bankovnictví?
Otevřené bankovnictví funguje tak, že bezpečně zpřístupňuje finanční data zákazníka službě třetí strany, jako je platební aplikace nebo nástroj finanční analýzy.
Zdroj: unnax.com
Pomocí otevřeného bankovnictví můžete provádět platby, přijímat odměny a analyzovat své transakce pomocí aplikací třetích stran.
Po celém světě existují určité variace v otevřeném bankovnictví. V některých částech světa je to regulováno; v jiných je to řízeno průmyslem.
Nejlepším příkladem otevřeného bankovnictví je služba UPI (Unified Payments Interface) v Indii. Umožňuje uživatelům spravovat více bankovních účtů v jedné mobilní aplikaci a také provádět okamžité transakce v reálném čase.
Co je Open Banking API?
Open banking API je bezpečný kanál, jehož prostřednictvím mohou banky a další finanční instituce sdílet zákaznická data s poskytovateli služeb třetích stran. Je to brána pro bezproblémový přenos dat bez ohrožení bezpečnosti.
Výhody Open Banking API
Z otevřených rozhraní API pro bankovnictví nemá jen jeden prospěch. Přináší výhody zákazníkům, bankám, finančním institucím a podnikům společně.
Zde jsou některé z výhod otevřených bankovních API:
- Personalizace: Je užitečná pro podniky, protože mohou převést data o zákaznících do personalizovaného prostředí.
- Zákaznická zkušenost: Spotřebitelé z toho mají prospěch díky inovacím a konkurenci při vytváření lepších služeb.
- Vyšší míra konverze: Personalizace a skvělá zákaznická zkušenost vedou k vyšším mírám konverze.
- Osobní finance: Uživatelé mohou činit informovaná rozhodnutí a utrácet moudře pomocí různých finančních nástrojů poskytovaných službami třetích stran.
- Snížené náklady na služby: Zákazníci z toho těží díky konkurenci na trhu.
- Zabezpečení: Data jsou mezi poskytovatelem finančních služeb a držitelem dat přenášena bezpečně pomocí robustních rozhraní API.
S tím, co bylo řečeno, se podívejme na některá otevřená bankovní API a uvidíme, co mohou nabídnout.
Otevřete projekt banky
Projekt otevřené banky je souborem open-source API, které používá více než 11 000 vývojářů a fintech společností. Je vytvořen s ohledem na fintech vývojáře a poskytuje přístup k různým nástrojům pro lepší produktivitu vývojářů.
Některá z API poskytovaných v rámci projektu otevřeného bankovnictví zahrnují:
- Účty – máte přístup k seznamu účtů a jejich zůstatku.
- Transakce – Historie transakcí je vám zpřístupněna prostřednictvím tohoto rozhraní API.
- Platby – můžete přes něj provádět platby.
- KYC – Provádějte KYC (Know Your Customer) pomocí tohoto API.
Podporuje regionální otevřené bankovní standardy a rámce, jako je UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq je platforma, která umožňuje přístup k finančním údajům uživatelů prostřednictvím jediného API. Činí tak způsobem v souladu s CDR (Consumer Data Rights). CDR je systém provozovaný ACCC (Australská komise pro hospodářskou soutěž a spotřebitele), který spotřebitelům umožňuje bezpečný přístup a sdílení údajů, které o nich podniky vlastní.
Basiq je k dispozici pouze v Austrálii a na Novém Zélandu a podporuje 146 finančních institucí. Zde jsou některé z funkcí rozhraní API Basiq:
- Zabezpečená konektivita k datům – shoda s CDR činí API bezpečným a řízeným souhlasem.
- Dashboard v reálném čase – Získejte bankovní transakce a zůstatky na účtech na vyžádání.
- Financial Insights – Analyzujte náklady, aktiva a závazky.
Poskytuje data týkající se účtů, transakcí, výdajů, příjmů, aktiv, pasiv, hypoték a identity uživatele.
Finičnost
Finicity je otevřená bankovní platforma od Mastercard. Jeho otevřená rozhraní API pro bankovnictví dávají zákazníkovi na starost svá data pro lepší zabezpečení. Podporuje více než 10 000 finančních institucí po celých USA.
finitity API podporuje správu:
- Účty
- Aktiva
- Bankovní výpisy
- Platby
- Portfolia
- Zprávy
- Transakce
- Analytika a atributy
- Instituce
Kromě toho umí spravovat i studentské půjčky. Podle společnosti Mastercard „otevřená bankovní platforma Finicity modernizuje ekosystém studentských půjček bezproblémovým přístupem k vysoce kvalitním, normalizovaným a komplexním údajům o studentských půjčkách v reálném čase.“
Integrace umělé inteligence a hlubokého učení pro poskytování sofistikovaných poznatků je klíčovou vlastností otevřené bankovní platformy finicity.
Apigee
Apigee je API management a také vývojová platforma. Jeho komponenty se skládají z Apigee runtime, GCP služeb a backendových služeb. Všechny tyto komponenty poskytují slušné řešení pro správu, vytváření, zabezpečení a provoz API.
Google koupil Apigee v roce 2016.
Apigee také poskytuje řešení pro otevřené bankovnictví s jeho API pro otevřené bankovnictví. Je v souladu se standardy jako Open Banking (UK), CDR (Austrálie), PSD2 (EU) a Sistema Financeiro Aberto (Brazílie).
Přehoz
Plaid je fintech nástroj, který firmám umožňuje bezpečný přístup k finančním datům zákazníků prostřednictvím rozhraní API a na oplátku získává poplatky od firem, které jej používají.
Funguje jako middleware mezi podniky a bankami. Venmo, Chime, Dave a další aplikace pro koncové uživatele používají Plaid k poskytování finančních služeb svým uživatelům.
V současnosti má spojení s více než 11 000 finančními institucemi v USA, Kanadě a Evropě. Funguje to takto:
Plaid můžete použít pro následující funkce, které nabízí:
- Spotřebitelské platby
- Nástup do banky
- Správa půjček
- Platby faktur pro firmy
- Správa osobních financí
Plaid je zdarma pro účely vývoje, ale nabízí také předplacený cenový plán a také vlastní cenový plán.
Tink
Tink je otevřená bankovní platforma se sídlem v Evropě, která poskytuje přístup k finančním údajům spotřebitelů podnikům, bankám a začínajícím fintech. Umožňuje jim vytvářet inovativnější a lepší finanční služby, aby přilákaly spotřebitele.
Společnost Tink byla založena v roce 2012 a později ji v roce 2022 získala společnost Visa.
Banky mohou pomocí Tink získat následující výhody:
- Přilákejte nové zákazníky
- Zvyšte zapojení
- Vylepšené půjčování peněz
Kromě bankovnictví má Tink další případy použití v odvětvích, jako je půjčování a platby. Tink poskytuje pouze jedno API, které stačí pro správu bankovních účtů v aplikacích pro koncové uživatele. Je také kompatibilní s PSD2.
Podporuje více než 3400 bank a finančních institucí a má asi 10 000 vývojářů, kteří používají API.
Tink nabízí demo svého front-end SDK, které můžete použít k vyzkoušení různých služeb.
Truelayer
Truelayer je vývojářská platforma API, která poskytuje otevřené bankovní služby pro fintech. Agreguje rozhraní API různých bank a spojuje je do jediného rozhraní API pro podniky.
Truelayer’s API je rozděleno do několika produktů:
- Payments API
- Data API
- Připojení API
- Signup+ API
- Ověřovací API
Je rozšířen po Velké Británii, Evropě a Austrálii a tvoří 50 % otevřeného bankovního provozu ve Spojeném království, Španělsku a Irsku.
Závěrečná slova
API pro otevřené bankovnictví používají moderní přístup k reprezentaci dat pro spotřebitele namísto tradičního bankovnictví. Umožňuje různým podnikům inovovat a vzájemně si konkurovat, což nakonec vede k lepším produktům a službám.
Zabezpečení a regionální soulad jsou klíčové věci, které musíte mít na paměti při výběru otevřeného bankovního rozhraní API. Záleží také na případu použití vaší aplikace.
Dále se podívejte na nejlepší API pro obchodníky k integraci do finančních produktů.