Dnes se svět točí kolem eCommerce a online nakupování. Kdekoli vidíte, každá značka nebo společnost se snaží usnadnit a urychlit stisknutí tlačítka nákupu a přimět uživatele, aby nákup dokončil.
Buy Now Pay Later (BNPL) je jedním z těch konceptů, které usnadňují online nákup. Motivem tohoto konceptu je poskytnout uživatelům produkt jako první a zaplatit za něj podle potřeby.
Jakkoli to zní jednoduše, existuje spousta věcí, které běží na zadním hořáku, aby bylo možné BNPL zakoupit a bylo bezpečné. K tomu se ještě dostaneme, ale začněme od základů.
Table of Contents
Co je to Buy Now Pay Later (BNPL)?
Buy Now Pay Later (BNPL) je způsob nákupu, kdy si kupující může koupit produkt, aniž by za něj okamžitě zaplatil. Místo toho musí uživatel zaplatit cenu v plné výši nebo ve splátkách do určitého období.
Proč se ale BNPL stává mezi zákazníky den za dnem oblíbenou volbou?
Podle průzkumu od The Financial Brand v roce 2022, 45 % respondentů uvedlo, že BNPL je snazší provádět platby.
Navíc je obvykle platba bezúročná, pokud platbu provedete v daném termínu.
Z větší části závisí možnost platby v plné výši nebo na splátky na společnosti nebo na aplikaci koupit nyní a zaplatit později. Bez ohledu na to existují 2 typy řešení BNPL:
#1. Poplatek za obchodní transakci Půjčka
V tomto typu BNPL metody nemusí zákazník platit žádný úrok z nákupu. Místo toho musí obchodníci zaplatit transakční poplatek společnosti třetí strany, která poskytuje řešení BNPL.
#2. Shopper Interest půjčka
V této variantě nabízí společnost třetí strany zákazníkovi řešení BNPL, kde může později zaplatit spolu s konkrétním procentem úroku. Obchodník tak nemusí třetí straně nic platit.
V ideálním případě je nejlepším typem BNPL půjčka z poplatků za transakci obchodníka, která je celkově srovnatelně levnější a nejlépe funguje v zájmu zákazníků.
Jak funguje nákup nyní a zaplaťte později
Kdykoli přejdete na stránku pokladny, najdete seznam platebních metod, ze kterých si můžete vybrat. BNPL bude možností, pokud se vaše firma rozhodne ji přidat, aby si ji zákazníci zvolili.
Pokud si zákazník vybere možnost BNPL, bude muset zaplatit malou částku předem a zbytek uhradit ve splátkách později.
Pokud je například cena produktu 500 USD a možnost BNPL zahrnuje celkem 5 splátek, musí zákazník zaplatit 100 USD nyní a zbývajících 400 USD ve 4 různých splátkách.
Pokud uživatel neuhradí splátky v uvedených termínech, mohou mu být účtovány vysoké úroky. Další dobrá věc na nákupech BNPL je, že neovlivňují kreditní skóre.
Výhody BNPL pro obchodníky a firmy
Způsob platby BNPL je pro zákazníky nové, ale skvělé řešení, ale co obchodníci? Zde jsou některé z výhod BNPL pro podniky:
#1. Více pohodlí vede k vyššímu prodeji
Jak jsou nákupy snazší a rychlejší, zákazník rychle dokončí svou objednávku a vrátí se k tomu, co dělal dříve.
Tento proces vyvolává pocit rychlého a nenáročného způsobu nakupování a nutí zákazníka nakupovat znovu.
Navíc se snižuje opouštění košíku, protože pohodlný aspekt BNPL ujišťuje zákazníky, že nemusí platit celou částku předem.
#2. Zvýšená důvěra a loajalita zákazníků
Schopnost uspokojit potřeby zákazníka s velkou lehkostí zvyšuje jeho důvěru ve značku.
Pamatují si úžasný zážitek z nákupu ve vaší firmě a při budoucích nákupech mají tendenci držet se důvěryhodných prodejen.
Tato zvýšená loajalita zákazníků se také šíří dále s dobrým ústním podáním vašich zákazníků a získáte zvýšený dosah a prodeje.
#3. Snadný nákup pro větší objednávky
Možnost BNPL umožňuje, abyste před získáním produktů nemuseli platit celou částku.
Větší objednávky tak mohou zákazníkovi umožnit koupit vše najednou, místo aby šetřil peníze a kupoval jeden produkt po druhém.
To znamená, že vaše firma může prodávat větší objednávky s vyšší hodnotou objednávky, což vede k vyššímu vytváření příjmů.
#4. Integrace
Integrace vám pomohou přidat možnosti platby BNPL do vašich obchodů eCommerce, bez ohledu na platformu, na které je váš obchod spuštěn. Je to rychlý a snadný proces; v případě, že jste uvízli, většina aplikací BNPL má vynikající tým zákaznické podpory, který vám může pomoci s nastavením.
Ochranné mechanismy v BNPL pro podnikání
BNPL je snadný způsob platby pro vaše zákazníky. To však přichází za cenu toho, že se z něj stane cenný cíl pro podvodníky.
Firmy musí zůstat na hraně, pokud jde o zabezpečení a podvodníky se správou brány, aby si udržely svou pověst a zákazníky v bezpečí.
Některé z nejběžnějších způsobů nebo ochranných opatření, které musí podnik při používání BNPL přijmout, jsou:
- Všímání si změn v chování zákazníků, jako je několik různých nákupů během krátké doby nebo neobvyklá nákupní aktivita
- Hlášení častých nebo náhodných změn informací o zákaznících, jako jsou hesla nebo adresy atd., přímo uživateli a získávání zpětné vazby
- Oslovte zákazníky pokaždé, když zadají objednávku, abyste jim to potvrdili
- Implementujte určité množství automatických nástrojů proti podvodům, které mohou prověřovat uživatele před nákupy
- Vždy používejte digitální identity s přihlašovacími údaji, jako jsou telefonní čísla, adresy, ID zařízení, e-maily atd., abyste je propojili se zákazníkem pro větší bezpečnost.
- Pomocí strojového učení a umělé inteligence ověřte podrobnosti o zákazníkovi z jiných platforem, abyste se ujistili, že jde o skutečné a ne o zloděje identity.
Všechna tato opatření musí být přijata, aby se vaše firma a zákazníci vyhnuli podvodům. Bez ohledu na to je potřeba lepších bezpečnostních opatření a protokolů proti krádeži, aby byla BNPL bezpečnější.
Nyní, když víte o BNPL, pojďme se podívat na nejlepší poskytovatele služeb BNPL, které můžete využít.
Potvrdit
Potvrdit je jedním z nejoblíbenějších řešení dlouhodobého financování, které maloobchodníci používají v každém odvětví, od domácího nábytku po cestování.
Používají jej některé z největších eCommerce společností, jako je Amazon, Target, Adidas atd. S Affirm mohou zákazníci financovat až 17 500 $ a zaplatit je později s úrokovou sazbou v rozmezí 0-30 %.
Obchodníci mohou využít funkci adaptivní pokladny, aby byly možnosti BNPL flexibilní. Zákazník si může vybrat kombinaci úrokové sazby a doby trvání z těchto možností v závislosti na jeho pohodlí a sazbách.
Schopnost poskytovat flexibilní metody BNPL bez jakýchkoli poplatků za pozdní platby a 0% RPSN je skvělá pro vaše zákazníky. S Affirm je úrok také fixní a nebude se sčítat, jak zákazník postupuje v průběhu období.
Sezzle
Sezzle je poskytovatel služeb BNPL, který zákazníkům umožňuje přístup k vysoce flexibilním úvěrům s 0% úrokem.
Na první pohled nabízí Sezzle velmi jednoduché řešení BNPL.
Existuje pouze jeden platební plán s maximálním limitem 2500 $. Zahrnuje 25% zálohu při objednávce a 3 další splátky, které musí zákazník zaplatit do šesti týdnů.
Neexistuje žádný poplatek z prodlení, ale zákazník si může jednu splátku přeplánovat a prodloužit dobu trvání na celkem 8 týdnů. Změna termínu však bude stát dodatečné poplatky ve výši přibližně 5 USD v závislosti na státních předpisech.
Klarna
Klarna je jedním z nejoblíbenějších poskytovatelů služeb BNPL, kterému důvěřují H&M, Adidas, Petco a dalších více než 400 tisíc maloobchodníků po celém světě.
Jednou z nejlepších vlastností Klarna je, že neúčtuje žádné poplatky z prodlení ani úroky za kratší finanční podmínky, pokud platíte splátky ve vámi naplánovaný čas.
Navzdory tomu je nejpozoruhodnější na Klarně její 36měsíční možnost financování, kterou si můžete vybrat. U dlouhodobějších finančních řešení mohou mít zákazníci trvání od 6 měsíců s variabilní úrokovou sazbou mezi 0-29,99 % v závislosti na délce trvání.
PayPal Zaplaťte za 4
PayPal Zaplaťte za 4 Služby BNPL nabízí PayPal, původní platforma pro zpracování online plateb, díky čemuž je vysoce spolehlivá a důvěryhodná.
Pay in 4 je přesně to, co říká – možnost krátkodobého financování se čtyřmi splátkami a bez úroků nebo dodatečných nákladů.
Jedná se o jednu z nejlepších aplikací a služeb Koupit nyní Pay Later pro menší nákupy v rozmezí od 30 do 1500 USD. Chybí však možnost dlouhodobých půjček nebo vyšší limit nákupu.
Sunbit
Sunbit je jedinečné řešení BNPL navržené pro zákazníky, aby si mohli pohodlně nakupovat základní služby a produkty.
Platforma nabízí možnosti BNPL pro opravy automobilů, zubní péči, péči o oči, veterinární péči a další základní služby, které zákazníci obvykle považují za nedostupné nebo drahé.
Se Sunbitem mohou zákazníci provést transakci BNPL až do výše 10 000 USD s délkou půjčky 3–12 měsíců. Úroková sazba se pohybuje mezi 0-35,99 % v závislosti na délce trvání, částce, kreditním skóre zákazníka a lokalitě.
Jedinou nevýhodou Sunbitu je, že obchodníci nemají jasno o obchodních poplatcích, dokud se nepřipojí k platformě.
Po zaplacení
Po zaplacení je služba BNPL pro obchodníky, kteří chtějí poskytnout krátkodobou půjčku s 0% úrokem, aby mohli pohodlně nakupovat.
Obchodníci mohou svým zákazníkům nabídnout řešení BNPL bez placení dalších poplatků. Zákazníci získají možnost splatit půjčku na 6 týdnů se čtyřmi splátkami a nulovým úrokem.
Afterpay také využívá inteligentní kreditní limity, které zákazníkům pomáhají zůstat pod rozpočtem a nakupovat pouze, které si mohou dovolit. Pokud zákazník neuhradí splátky v dané době, bude mu účtován poplatek z prodlení v rozmezí 8-25 %.
zip
zip umožňuje zákazníkům platit za to, co si koupí, po dobu 6 týdnů ve čtyřech splátkách.
Neúčtuje žádnou úrokovou sazbu za nákupy provedené vašimi zákazníky. Za každý nákup, který zákazník provede, je však účtován transakční poplatek 4 USD.
S pozdními splátkami je také spojen poplatek ve výši 7 USD, který může být účtován, pokud je zaplacen do 1 nebo 2 dnů po termínu.
Maximální limit částky je 1500 $, ale může se lišit od obchodníka k obchodníkovi. Zip neovlivňuje kreditní skóre zákazníka a také neprovádí žádné kontroly kreditu před poskytnutím půjčky.
Rozděl to
Rozděl to je služba BNPL, která vyžaduje stávající kreditní kartu zákazníka s dostupným kreditem. Obchodníkům lze buď zaplatit v plné výši předem, nebo je lze zaplatit, když zákazník dokončí platby.
Splitit umožňuje uživatelům zaplatit za nákup ve 4 splátkách bez jakéhokoli úroku. K tomu musí mít zákazník na svých kreditních kartách dostatek kreditu na zaplacení celého nákupu nebo zbývajících splátek.
Splitit nabízí dva různé plány obchodníků:
Standardní plán Business – bere 1,5 % z částky nákupu a 1,50 USD na splátku zákazníka a obchodník dostane zaplaceno, když zákazník dokončí splátky.
Obchodní plán financovaný – bere 3 % z částky nákupu a 1 dolar na splátku zákazníka a obchodník dostane zaplaceno v plné výši předem, jakmile je nákup uskutečněn.
Zabalit se
Aplikace Buy Now Pay Later jsou vysoce efektivní pro růst podnikání, protože zákazníci vítají tento nedávný trend s otevřenou náručí.
Většina služeb BNPL poskytuje obchodníkům plnou platbu ihned po nákupu, zatímco zákazník může platit splátky podle vlastního uvážení.
Obchodníci však musí zvážit všechna ochranná opatření a vybrat si nejlepší službu BNPL na základě svého typu podnikání a cílů.
Nyní se můžete podívat na některá z nejlepších řešení pro zpracování plateb pro online podniky.