Zásadní body
- Umělá inteligence (AI) přináší výhody pro finanční rozhodování, protože dokáže analyzovat velké objemy dat, poskytovat užitečné náhledy a eliminovat emocionální zaujatost. Nabízí také pohodlné a cenově dostupné finanční poradenství.
- Spoléhání se výhradně na AI pro finanční poradenství má však i své nevýhody. AI nemusí plně rozumět individuálním finančním situacím a cílům, může obsahovat chyby, chybí jí emocionální podpora a nezohledňuje širší životní kontext.
- Předtím, než se rozhodnete důvěřovat AI pro finanční poradenství, zvažte faktory jako složitost vaší finanční situace, toleranci k riziku, emocionální potřeby, náklady a možnost hybridního přístupu kombinujícího AI s lidským poradenstvím. Při používání generativní AI je nutná opatrnost.
Investoři hledají snadnější cestu, pokud jde o finanční rady. V současnosti se obracejí na modely umělé inteligence, aby jim pomohly s orientací ve svých investicích. Měli byste ale svěřovat své těžce vydělané peníze takovým technologiím?
Abychom na tuto otázku odpověděli, podívejme se detailněji na problematiku AI ve finančním sektoru a zvažme klady a zápory, abychom se mohli rozhodnout, zda těmto digitálním rádcům důvěřovat.
Měli byste věřit AI ve finančním poradenství?
Než se zaměříme na specifika, vyzkoušejme tuto průlomovou technologii a podívejme se, zda tři generativní nástroje umělé inteligence – Bard AI od Googlu a GPT-3.5 (zdarma) a GPT-4 od OpenAI – dokážou pomoci s diverzifikací investičního portfolia zahrnujícího různé třídy aktiv.
Pro testování jsem zadal následující požadavek:
Jste finanční expert AI navržený k optimalizaci portfolia v hodnotě 20 000 $, které má být rozděleno do následujících aktiv: globální akciové ETF, dluhopisové ETF, komodity a krypto ETF. Proveďte optimalizaci portfolia pro metriku Sharpe ratio a poskytněte výstup v procentuálním rozložení.
Sharpeův poměr se obvykle počítá takto: Sharpe Ratio = (výnos aktiva – bezriziková míra výnosu) / volatilita aktiva. Jedná se o běžně používanou metriku ve financích, která pomáhá investorům vyhodnotit výnosnost investice nebo portfolia s ohledem na riziko.
Odpověď Google Bard:
Model AI společnosti Google zdůrazňuje význam dlouhodobého investování, vyvážení portfolia a jeho diverzifikace. Nyní se podívejme na výsledky modelů ChatGPT – GPT-3.5 (bezplatná verze) a GPT-4 (placená verze).
Odpověď ChatGPT-3.5:
Odpověď ChatGPT-4:
I u modelů ChatGPT je důraz kladen na dlouhodobý horizont. Ve všech případech je alokace portfolia navržena tak, aby maximalizovala Sharpeův poměr při zachování diverzifikace portfolia.
Globální akciové ETF poskytuje expozici na globálním akciovém trhu, který historicky dlouhodobě nabízí nejvyšší výnosy. Dluhopisové ETF nabízí expozici aktivům s pevným výnosem, které mají nižší výnosy a volatilitu. Komoditní ETF poskytuje expozici vůči komoditám, které mohou sloužit jako ochrana proti inflaci. Krypto ETF poskytuje expozici na trhu s kryptoměnami, což je nová a volatilní třída aktiv.
Situace se však může měnit. Tradiční i nově vznikající třídy aktiv mohou dosahovat lepších výsledků a nabízet vyšší výnosy v závislosti na tržních podmínkách. Naopak, potenciální kolaps finančního trhu může znehodnotit vaše zisky.
Pochopení nárůstu AI ve financích
Umělá inteligence v posledních letech zásadně změnila způsob fungování finančního průmyslu. Díky rozsáhlým trénovacím datům a obrovskému výpočetnímu výkonu dokáže AI rychle zpracovat velké množství informací, odhalovat vzorce a dokonce předpovídat události, které dříve dokázali jen lidé. Z tohoto důvodu se AI stala oblíbeným nástrojem pro osobní růst, včetně oblasti financí.
Než se ale pokusíte využít nástroje umělé inteligence pro finanční poradenství, je důležité pochopit výhody i potenciální problémy, které s tím souvisejí.
Výhody důvěry v AI pro finanční poradenství
Používání modelů umělé inteligence má určité výhody, které mohou být pro uživatele přínosné.
Systémy AI přinášejí do oblasti finančního rozhodování řadu výhod. Jejich silnou stránkou je analýza dat, která jim umožňuje rychle zpracovávat obrovská množství finančních informací, zkoumat trendy na trhu a analyzovat ekonomické ukazatele. Díky této analytické schopnosti mohou poskytovat náhledy, které by lidskému poradci mohly uniknout.
Platformy AI navíc nejsou omezeny pracovní dobou a jsou dostupné nepřetržitě. To znamená, že můžete mít přístup k finančnímu poradenství, kdykoli potřebujete, bez nutnosti plánování schůzek nebo čekání na zpětný hovor.
Další významnou výhodou AI je její schopnost eliminovat emocionální zaujatost. Lidské emoce často zkreslují úsudek při finančním rozhodování. Systémy AI jako ChatGPT a Bard však svá doporučení zakládají výhradně na datech, čímž se odstraňuje emocionální zaujatost, která může vést k impulzivním nebo iracionálním rozhodnutím. Tento racionální přístup zvyšuje kvalitu poskytovaného poradenství.
A konečně, služby finančního poradenství založené na AI jsou často cenově dostupnější alternativou k tradičním lidským poradcům. Jejich nižší cena umožňuje přístup k finančním radám širšímu okruhu lidí. Umělá inteligence tak nejen zlepšuje analytické schopnosti finančního rozhodování, ale nabízí také pohodlí, objektivitu a cenovou efektivitu, čímž mění prostředí finančních poradenských služeb.
Tyto výhody by mohly být hlavními důvody, proč investoři projevují AI svou důvěru. Podle zprávy vydané 22. srpna 2023 Rada certifikovaných finančních plánovačů by 31 % investorů v USA zvážilo využití finančního poradenství generovaného AI, aniž by si je ověřili u jiného zdroje.
Obrázek: CFPB
Studie provedla průzkum mezi více než 1 100 dospělými s cílem zjistit, jak jsou investoři ochotni důvěřovat AI bez ověřování informací. Z průzkumu je zřejmé, že AI by mohla mít schopnost prokázat investorům finanční prozíravost. Nicméně, AI má také svá úskalí.
Nevýhody důvěry v modely AI pro finanční poradenství
Důvěřování AI, jako je ChatGPT a Bard, ve finančním poradenství může být riskantní a je nutné zvážit značné nevýhody.
Za prvé, tyto systémy AI nemohou plně pochopit vaši jedinečnou finanční situaci a cíle. Fungují na základě algoritmů a historických dat, takže jejich doporučení nemusí být v souladu s vašimi potřebami. Finanční rozhodnutí jsou velmi osobní a univerzální přístup může vést ke špatným výsledkům.
Další kritickou nevýhodou je možnost chyb. Systémy AI nejsou imunní vůči chybám nebo nepřesnostem. Spoléhání se pouze na rady AI bez ověření vás může vystavit značným finančním rizikům. Jednoduchá chyba v datech nebo neschopnost zohlednit neočekávané události na trhu mohou vést ke značným ztrátám.
AI také nenabízí emocionální podporu. Finanční rozhodnutí mohou být stresující a AI postrádá empatii a lidský přístup, který může poskytnout lidský finanční poradce. Někdy potřebujete o věcech s někým promluvit, zejména v turbulentních časech na trhu.
A konečně, systémy AI nedokážou poskytnout širší kontext vašeho finančního života. Životní události, jako je svatba, narození dítěte nebo plánování důchodu, mohou významně ovlivnit vaše finanční rozhodnutí. Umělá inteligence nemusí tyto nuance pochopit a poskytne vám rady, které nebudou zohledňovat vaše celkové okolnosti.
5 faktorů, které je třeba zvážit před využitím AI pro finanční poradenství
Celkově vzato, rozhodnutí, zda důvěřovat AI ve finančním poradenství, závisí na vašich okolnostech a preferencích. Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit:
- Složitost vaší finanční situace: Pokud je vaše finanční situace poměrně jednoduchá, může vám AI jako základní průvodce stačit. Pokud jsou však vaše okolnosti složitější, můžete mít prospěch z podrobnějších poznatků, které vám může poskytnout lidský poradce.
- Tolerance k riziku: Vaše tolerance k riziku hraje klíčovou roli ve vašich finančních rozhodnutích. Systémy AI nemusí plně rozumět vašemu přístupu k riziku, takže pokud je to kritický faktor, je rozumné poradit se s lidským odborníkem.
- Emocionální potřeby: Potřebujete emocionální podporu a vedení při řešení finančních záležitostí? Pokud ano, lidský poradce může nabídnout empatii a ujištění, které AI postrádá.
- Náklady: Finanční poradenství řízené AI je často levnější než poradenství od lidských poradců. Pokud máte omezený rozpočet, AI může být praktičtější volbou.
- Hybridní přístup: Zvažte využití hybridního přístupu kombinujícího poradenství AI s občasnými konzultacemi s lidským finančním poradcem. Tímto způsobem můžete mít prospěch z analýzy dat, kterou AI nabízí, i z personalizovaných poznatků lidského experta.
Je to sice rozsáhlý seznam, ale může vám pomoci získat náskok.
Při používání generativní umělé inteligence buďte vždy opatrní
Vždy je třeba mít na paměti, že i když má AI své výhody, slepá důvěra v ni ve finančním poradenství je riskantní. Je nezbytné přistupovat k doporučením AI s obezřetností, zvážit její omezení a v ideálním případě ji doplnit o lidské odborné znalosti, které mohou poskytnout personalizované, emocionálně podporující a kontextové poradenství přizpůsobené vaší jedinečné finanční cestě.