Aplikace pro správu osobních financí vám usnadní plánování výdajů, osvojení si návyku šetřit, sledování investic a dluhů a celkově vám pomohou dosáhnout vašich finančních záměrů.
Co přesně je osobní rozpočet a jak funguje software pro jeho správu?
Rozpočtování představuje proces tvorby plánu, jakým způsobem budete alokovat své finanční prostředky. Zjednodušeně řečeno jde o sladění vašich příjmů a výdajů. Pokud vaše výdaje převyšují vaše příjmy, dostáváte se do obtížné situace. Mnoho lidí si tento fakt neuvědomuje a utrácí více, než si mohou dovolit. Důsledkem je, že méně šetří a každým rokem se jejich dluhy prohlubují.
Aplikace a programy pro správu osobního rozpočtu vám poskytnou pomoc při zvládnutí základů, zefektivnění správy vašich financí a umožní vám objevit způsoby, jak dosáhnout vašich budoucích finančních cílů.
Proč je důležité mít osobní rozpočet a jak vám může pomoci software pro jeho správu?
I když nemáte konkrétní finanční cíl, jako je splacení dluhu nebo úspora peněz, osobní rozpočet vám může pomoci k dosažení lepší finanční kondice. Sledováním toku vašich peněz se můžete vyhnout nadměrnému utrácení a lépe plánovat budoucí výdaje. Navíc vám umožňuje získat jasný přehled o tom, kolik a za co utrácíte.
Nejvhodnější aplikace pro správu osobních financí se odvíjí od vaší individuální finanční situace. Software pro osobní rozpočtování vám poskytne znalosti o tom, jak rozpočet sestavit, sledovat své výdaje a zároveň vám pomůže efektivně spravovat vaše investiční portfolio.
Kolik stojí software pro správu rozpočtu?
Některé aplikace pro rozpočtování jsou k dispozici zdarma, zatímco jiné vyžadují roční nebo měsíční poplatek. Průměrná cena těchto aplikací se obvykle pohybuje mezi 5 a 12 dolary měsíčně. Placené verze softwaru obvykle nabízí kvalitnější funkce a lepší zákaznickou podporu oproti bezplatným alternativám.
V našem přehledu nejlepších aplikací pro osobní finance naleznete placené i bezplatné varianty, které vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů. Prohlédněte si náš seznam a během několika minut dejte své finance do pořádku.
Personal Capital
Personal Capital je jednou z nejlepších voleb pro investory. Nabízí robustní nástroj pro správu rozpočtu a plánování úspor a odchodu do důchodu. Také vám pomůže sledovat vaše investice. S Personal Capital můžete sledovat hodnotu svých aktiv, toky peněz a získat investiční report, který vám umožní spravovat finance na jednom místě.
Funkce:
- Používání je zdarma.
- Komplexní finanční dashboard vám umožní sledovat všechny aspekty vašich financí.
- Nástroje pro plánování investic a odchodu do důchodu vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů.
Personal Capital integruje software pro rozpočtování s dalšími finančními nástroji do jednoho celku. Umožňuje vám sledovat vaše výdaje a výkonnost vašich investic v reálném čase, stanovovat si cíle pro důchod a sledovat své celkové jmění. Mimo to máte přístup k pokročilým funkcím, jako je analýza investic, která posuzuje alokaci vašich aktiv v souladu s vaším věkem a finanční situací.
Analýza investic je k dispozici pouze v desktopové verzi aplikace. Aplikace pro iOS a Android nabízí širokou škálu funkcí, včetně interaktivních nástrojů pro sledování toků peněz a investic. Finanční poradci s vámi mohou konzultovat vaše možnosti, ale je třeba počítat s možností, že vám budou nabízeny služby správy majetku Personal Capital.
Potřebujete rozpočet (YNAB)
Potřebujete rozpočet (YNAB) nabízí flexibilní kombinaci funkcí za přijatelné ceny. Pomůže vám vytvořit inovativní a progresivní rozpočet pro vaše výdaje. Nabízí také nástroje pro sledování cílů a reporting, které vám pomohou sledovat váš pokrok.
Funkce:
- Můžete propojit své bankovní účty nebo manuálně zaznamenávat transakce.
- Informace v reálném čase jsou dostupné na jakémkoli zařízení.
- YNAB vám pomůže s rozpočtováním namísto pouhé automatizace celého procesu.
YNAB je jedním z nejúčinnějších programů pro správu rozpočtu a vašich financí. Poskytuje nástroje, které potřebujete pro vytvoření efektivního a spolehlivého rozpočtu.
Aplikace staví na čtyřech základních principech, které zahrnují využití každého dolaru. Aplikace vám pomůže provést vás všemi kroky při přidělování každého dolaru tak, abyste si byli jisti, že je utrácíte rozumně.
Flexibilní přehledy programu a sledování cílů s pomocí užitečných grafů a tabulek vám pomohou dodržet rozpočet. YNAB také nabízí rozsáhlou vzdělávací sekci, která obsahuje více než 100 online kurzů a poskytuje aktuální informace v reálném čase, abyste měli vždy přehled o toku vašich peněz a mohli kdykoliv provést potřebné změny.
PocketGuard
PocketGuard je ideální pro studenty vysokých škol, protože jim umožňuje okamžitě zjistit, kolik peněz mohou utratit. Díky funkci sledování cílů a jednoduchému koláčovému grafu i začátečníci snadno zjistí, zda se drží svého rozpočtu. Většina jeho funkcí je zcela zdarma, a je tedy ideální volbou pro ty, kteří mají omezený rozpočet.
Funkce:
- Většina funkcí je k dispozici zdarma.
- Funkce PocketGuard In My Pocket vám okamžitě ukáže hotovost, kterou můžete utratit.
- Inteligentní algoritmy identifikují oblasti, kde byste mohli ušetřit.
Pro studenty, kteří se teprve učí, jak spravovat své finance, je uživatelské rozhraní PocketGuard a snadno čitelné koláčové grafy usnadňují začátek rozpočtování a sledování výdajů. Funkce PocketGuard In My Pocket také snižuje možnost přečerpání účtu, protože neustále monitoruje dostupné prostředky k utracení.
Přestože bezplatná verze nenabízí tolik funkcí jako placená verze, pro studenty bude program pravděpodobně dostatečně robustní bez nutnosti platit měsíční poplatky. Algoritmy, které vám pomohou odhalit a zrušit zbytečná předplatná, mohou navíc pomoci studentům identifikovat možnosti, jak ušetřit více peněz.
Mint
Mint je ideální volbou pro ty, kteří s aplikacemi pro rozpočtování teprve začínají. Sjednocuje všechny vaše účty na jednom místě, umožňuje sledovat vaše celkové jmění a nabízí doplňkové funkce, jako je přístup k hodnocení vaší bonity. Mint usnadňuje rozpočtování tím, že vám umožní propojit účty a zobrazí srovnání vašich výdajů s celostátním průměrem. Tyto nástroje vám pomohou zjistit, zda jste na správné cestě, pokud s rozpočtováním teprve začínáte.
Funkce:
- Software je zdarma.
- Finanční dashboard Mint sleduje vaše celkové jmění a zobrazuje všechny vaše účty na jednom místě.
- Transakce jsou automaticky kategorizovány.
Mint vám pomůže vytvořit váš první rozpočet tím, že vám nabídne kompletní seznam kategorií a zobrazí srovnání vašeho rozpočtu s celostátním průměrem. Můžete propojit své účty s finančními institucemi a transakce jsou automaticky kategorizovány, což vám usnadní sledování vašich výdajů.
Mint je zdarma a umožňuje vám sledovat své celkové jmění a váš pokrok při dosahování stanovených cílů. K dispozici je řada přednastavených možností, ale bohužel nelze si nastavit splátku hypotéky jako jeden z cílů.
Simplifi
Simplifi patří k nejoblíbenějším programům pro správu osobních financí dostupných online. Dokáže se vypořádat s různými aspekty finančního života, od rozpočtování po sledování dluhu, stanovení úspor a dokonce i s investičním poradenstvím. Program umožňuje export do Excelu, což vám umožňuje pracovat s vašimi daty a provádět další výpočty.
Jednou z pokročilých funkcí je možnost placení účtů přímo v softwaru. Lze jej také použít ke sledování hodnoty vašich aktiv pro přesné výpočty vašeho celkového jmění. Program je dostatečně robustní pro správu firemních i osobních výdajů a zvládne i úkoly spojené se správou majetku, jako jsou platby nájmu od nájemníků. Cena softwaru je 35,99 $ a je kompatibilní se systémy Windows, macOS, iOS a Android.
Tiller
Tiller vám umožňuje zobrazit všechny finanční informace na jednom místě tím, že automaticky aktualizuje informace o vašich kreditních kartách, půjčkách, investicích a dalších účtech do šablon Google Sheet nebo Excel. V Tilleru si můžete vybrat z předpřipravených šablon nebo si vytvořit vlastní tabulku podle svých potřeb.
Tiller také denně odesílá e-maily, které obsahují aktuální zůstatky a transakce. Cena je 79 USD za kalendářní rok, což je přibližně 6,58 USD měsíčně. Před rozhodnutím se můžete využít 30denní zkušební verzi zdarma.
Money Dashboard
Money Dashboard je vysoce efektivní aplikace pro správu osobních financí. Propojte své bankovní účty a kreditní karty a zobrazte všechny své úspory, výběry a výdaje na jednom místě pomocí jediného přihlášení.
Money Dashboard dokáže sledovat vaše výdaje a poskytne vám přehledný koláčový graf, který rozděluje vaše výdaje na kreditní karty, spotřební materiál, dopravu a další položky. Poskytuje také přehled o zůstatcích, který ukazuje přesnou částku dostupných prostředků na každém účtu a umožňuje srovnání se zůstatkem z minulého měsíce, což vám pomůže zhodnotit, jak efektivně jste s financemi hospodařili. Je to skvělý způsob, jak se motivovat.
Money Dashboard je také velmi bezpečný. Zabezpečení přihlášení je stejné jako u vaší banky. Je určen pouze pro čtení, vaše peníze jsou tedy v bezpečí. Aplikace je k dispozici pro Android a iOS a je ke stažení zdarma.
Moneydance
Moneydance je primárně určen pro uživatele Mac (ale je dostupný i pro Windows a Linux). Jde o aplikaci pro správu osobních financí s uživatelsky přívětivým rozhraním. Po instalaci se zobrazí živý náhled vašeho rozpočtu, budoucích výdajů a dalších finančních informací. Kliknutím na položku v levém postranním panelu se hlavní stránka změní tak, aby odrážela změnu.
Jednou z nejužitečnějších funkcí Moneydance je účetní kniha. Pokud dáváte přednost tradičnímu vedení záznamů, bude pro vás podobný systému vedení šekových knih. Můžete také používat aplikaci pro iOS, která vám umožní zaznamenávat transakce na cestách. Tyto údaje se pak synchronizují se softwarem, který máte na svém počítači.
Bohužel, pro zákazníky z Velké Británie Moneydance nepodporuje protokol pro připojení k britským bankám, takže budete muset nahrávat transakce ručně. Uživatelé z USA nemají s tímto problém.
Program je nabízen pro domácnosti a je licencován pro použití na více počítačích v domácnosti. I když není k dispozici zkušební verze zdarma, poskytována je 90denní záruka vrácení peněz.
HoneyMoney
HoneyMoney nabízí bezpečný způsob, jak mít kontrolu nad svými financemi a zároveň si vytvářet návyky. Nástroj automaticky doplňuje detaily transakcí, kategorizuje data do grafů a sestav a umožňuje rychle zadat popis nebo částku. Usnadňuje sledování jednorázových transakcí a plánování pravidelných transakcí s určitými částkami.
Uživatelé si mohou plánovat své peněžní toky a výdaje s ohledem na budoucí příjmy v kalendáři. Podporuje také peněžní toky na základě historických údajů a poskytuje předpovědi toků pro snazší investování a plánování plateb. Výdaje jsou rozděleny do kategorií, srovnávají se výdajová období, sleduje se celkové jmění a předpovídají se budoucí zůstatky na účtech.
Výhody používání HoneyMoney zahrnují:
- Sledování míry úspor.
- Sledování výdajů pro analýzu.
- Sledování pokroku při dosahování finančních cílů.
- Podpora 172 měn, díky které je flexibilní pro každého.
Jaké funkce by měl mít software pro rozpočtování?
Pokud hledáte software pro rozpočtování, měli byste se zaměřit na následující klíčové funkce:
Propojení s účty: Díky propojení s vašimi bankovními účty software automaticky načítá transakce, takže nemusíte ručně vkládat všechny údaje. Budete muset poskytnout údaje o vašich účtech, aby program mohl načíst data o vašich kreditních a bankovních transakcích a následně je agregovat.
Kategorie výdajů: Software pro rozpočtování by měl buď automaticky kategorizovat vaše transakce, nebo byste je měli mít možnost manuálně přiřadit. Většina softwaru má předdefinované kategorie, ale měli byste mít také možnost si vytvořit vlastní.
Reporting: Software by měl být schopen generovat grafy a tabulky, které znázorňují vzory vašich výdajů.
Další finanční zdroje: Některé programy nabízejí i sledování kreditního skóre zdarma, sledování investic, výpočet celkového jmění a mnoho dalších funkcí.
Závěrečné myšlenky 💰
Oproti tradičnímu účetnímu softwaru, který se zaměřuje na sledování příjmů a dluhů, software pro osobní rozpočtování je více zaměřen na budoucnost. Umožňuje vám alokovat peníze ještě před tím, než je utratíte. Využívejte ho rozumně k dosažení svých finančních cílů.