Jedním z nejefektivnějších a nejbezpečnějších způsobů, jak přijímat platby, je použití čteček platebních karet.
Co jsou čtečky platebních karet?
Zaznamenali jste někdy v obchodě malé zařízení, které vypadá jako to na obrázku níže? Jedná se o čtečku karet, konkrétně čtečku platebních karet.
Čtečky karet jsou navrženy tak, aby načítaly data z magnetického proužku nebo čipu na platební kartě (kreditní či debetní) a následně je odesílaly do platebního procesoru. Ten ověřuje informace u banky zákazníka. Pokud čtečka karet zjistí dostatečné prostředky, transakce je schválena.
Technicky řečeno, čip nebo magnetický proužek na kartě uchovává informace o jejím majiteli. Čtečka tyto informace extrahuje a na základě nich transakci buď povolí, nebo zamítne.
Nosit platební kartu namísto hotovosti je jedním z nejpraktičtějších způsobů placení.
Podle nedávných odhadů bude v roce 2025 používat platební karty 1 115,83 milionu Američanů.
Data od společnosti Statista ukazují, že objem trhu s transakcemi platebními kartami se v USA mezi lety 2012 a 2020 více než zdvojnásobil (viz obrázek níže) a očekává se, že do roku 2025 dosáhne více než 65 procent.
Zdroj: Statista
Jak vybrat tu nejvhodnější čtečku karet pro vaše podnikání?
Investice do čtečky platebních karet je klíčová, ať už zakládáte nový podnik, nebo rozšiřujete ten stávající.
Zatímco někteří prodejci poskytují čtečky karet zdarma, jiní nabízejí možnost zakoupení nebo pronájmu. Náklady se liší v závislosti na typu zařízení, od samostatných čteček až po cloudové řešení pro více poboček. Cena závisí i na tom, zda se rozhodnete čtečku zakoupit, nebo si ji pronajmout.
Základní modely čteček platebních karet obvykle stojí mezi 100 a 200 dolary. K tomu je třeba připočítat další náklady, jako jsou poplatky za zpracování plateb, měsíční servisní poplatky, bránu a poplatky za dodržování předpisů.
V následující části se podíváme na kritéria, která vám pomohou vybrat tu pravou čtečku karet pro vaši firmu.
Způsob transakce
Čtečka karet by měla podporovat různé typy transakcí, jako je přejetí, vložení karty, přiložení a mobilní platby. To zahrnuje i technologii NFC (Near Field Communication) a podporu digitálních peněženek, jako je Apple Pay nebo Google Pay.
Samostatné čtečky karet se liší svými funkcemi, například přítomností displeje. Často jsou navrženy jako bezdrátové zařízení, aby se odlišily od tradičních POS systémů.
Pokud potřebujete čtečku pro více poboček, je ideální cloudové řešení.
Platební síť
Platební síť umožňuje zpracování plateb prostřednictvím čtečky karet. Důležité je, aby čtečka podporovala všechny hlavní platební sítě, jako jsou Visa, MasterCard, American Express a Discover.
Bezpečnost
Klíčové je zajistit, aby vaše společnost používala transakce s šifrováním typu end-to-end (E2EE), měla implementovanou ochranu proti podvodům a čtečky karet splňovaly standardy PCI-DSS pro šifrování.
Náklady
Poskytovatel čtečky karet by měl mít dobrou pověst, nabízet pokročilé funkce a snadno použitelné rozhraní. Společnost by měla nabízet zařízení za tržní ceny a transparentní transakční náklady.
Nyní se podíváme na seznam nejlepších poskytovatelů čteček platebních karet.
Squareup
Čtečka karet Squareup je vynikající nástroj pro přijímání plateb. Je to ideální řešení pro malé firmy, které hledají jednoduchý a cenově dostupný způsob zpracování transakcí.
S bezplatnou čtečkou karet Square a aplikací Square Point of Sale může každý přijímat platby na svém smartphonu nebo tabletu.
Jedná se o jednoduchý, bezpečný a spolehlivý systém bez nutnosti nastavování a průběžných nákladů. Umožňuje rychlé přijímání plateb všemi hlavními kreditními a debetními kartami a je navržen tak, aby bezproblémově fungoval s vašimi stávajícími zařízeními.
Navíc disponuje funkcí šifrování, která chrání uživatele před podvody. Firmy jej mohou také využít ke sledování prodeje, analýze dat a dalším funkcím pro efektivnější provoz.
Díky flexibilním možnostem platby lze platit přiložením karty, a co je důležité, offline režim funguje bez připojení k internetu.
Čtečka karet Square je malá, vejde se do kapsy a nevyžaduje baterii. Můžete tak prodávat a zpracovávat platby kdekoli. Poplatek za transakci je 2,6 % + 10 centů.
Paypal
Čtečka karet Paypal je ideální volbou pro firmy, které hledají bezpečné, efektivní a uživatelsky přívětivé řešení. Umožňuje přijímání a zpracování plateb kreditními a debetními kartami i dalšími platebními metodami.
S touto fyzickou čtečkou karet mohou firmy okamžitě a pohodlně zpracovávat platby od zákazníků. Systém je navíc propojen s aplikací PayPal, což uživatelům umožňuje odesílat faktury a spravovat prostředky přímo z aplikace.
S touto čtečkou mohou majitelé firem snadno a rychle inkasovat platby od klientů. Čtečka podporuje i systémy Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay.
Čtečka karet se snadno nastavuje a obsluhuje. Má širokou škálu funkcí, včetně ochrany proti podvodům, rychlého zpracování transakcí a přístupu k reportům a analýzám, které pomáhají vlastníkům firem optimalizovat příjem plateb.
Firma může jednoduše spravovat všechny aspekty svých transakcí díky snadné instalaci, absenci měsíčních poplatků a integraci s dalšími platebními řešeními PayPal.
Čtečka karet PayPal nevyžaduje dlouhodobý závazek ani měsíční poplatky a její cena začíná na 29 USD.
SumUp
Společnost SumUp, známý poskytovatel online platebních služeb, nabízí čtečku karet Plus. Tato čtečka je bezpečná a spolehlivá pro přijímání plateb od zákazníků. Mezi její funkce patří NFC (bezkontaktní platby), Bluetooth a vestavěná Li-ion baterie.
Připojení k aplikaci SumUp je jednoduché a umožňuje uživatelům snadno přijímat a zpracovávat platby kartou.
Nabízí rychlé nastavení a nízké transakční poplatky. Díky tomu je tato služba cenově dostupnou a efektivní možností pro přijímání plateb.
Každá firma může snadno přijímat platby kartami Visa a Mastercard bez nutnosti měnit stávající procesy.
Díky online řídicímu panelu mají firmy přehled o svých poplatcích a transakčních informacích.
Čtečka obsahuje tiskárnu účtenek, vestavěný mechanismus proti podvodům a možnost ukládat informace o zákaznících. Transakce se zpracují během několika sekund.
Podporuje mnoho měn a umožňuje firmám přijímat platby od zákazníků bez ohledu na jejich lokaci. Počáteční cena je 39 $ a neexistují žádné měsíční minimální poplatky ani poplatky za předplatné. Za každou transakci se platí pouze 2,75 %.
Helcim
Čtečky karet Helcim nabízí rychlé, bezpečné a nenáročné zpracování plateb kreditními kartami pro podniky všech velikostí.
Čtečka je univerzální a uživatelsky přívětivá. Lze ji připojit k notebooku, smartphonu i tabletu. Díky čipové a PIN technologii mohou firmy přijímat platby od zákazníků pomocí karet s podporou EMV.
Podporuje také bezkontaktní platby a je integrována se všemi předními platebními systémy, včetně PayPal, Apple Pay a Android Pay.
Služby jsou snadno použitelné, bezpečné a spolehlivé. Nejsou zde žádné další skryté poplatky. Helcim nabízí mnoho funkcí a výhod, jako jsou rychlé schvalovací procesy a přístup k účtu v reálném čase.
Nabízí různé funkce, včetně historie dávek, e-mailových účtenek, správy zásob, sledování zákazníků a analýzy dat. Podporovány jsou všechny oblíbené kreditní karty, včetně Visa, MasterCard, American Express a Discover.
Služba navíc nabízí individuální zákaznickou podporu, takže si můžete jednoduše a rychle vytvořit účet a začít využívat jejich služby. Bez drahých leasingových a měsíčních poplatků. Čtečka karet stojí 109 dolarů.
Stripe
Řešení pro prodejní místa (POS) s názvem Stripe Terminal umožňuje firmám přijímat platby prostřednictvím Stripe. Pomocí Stripe Terminal můžete provádět osobní transakce nebo přijímat platby online.
Součástí je čtečka Stripe Reader M2, která je malá a umožňuje přijímat bezkontaktní platby a platby kreditními kartami. Jedná se o intuitivní mobilní čtečku karet navrženou pro rychlé a bezpečné transakce.
Podpora čipu EMV, bezkontaktní technologie a platby přejetím jsou některé z jejích klíčových funkcí. Komunikuje s jakoukoli platformou prostřednictvím Bluetooth.
Má certifikaci EMV, je bezpečná, splňuje nejvyšší průmyslové standardy a má šifrování typu point-to-point (P2PE) i end-to-end (E2EE). Lze ji rychle připojit k mobilním zařízením pro pohodlné používání na cestách.
Payanywhere
Payanywhere je špičkový poskytovatel hardwaru pro zpracování plateb. Nabízí vynikající možnosti hardwaru pro podniky všech velikostí. Ať už jste startup, který hledá nejnovější technologie, nebo velká společnost, má pro vás řešení.
Nabízí širokou škálu produktů, jako jsou přenosné čtečky karet, prodejní systémy a terminály, které zjednodušují správu vašeho podnikání.
Kapesní přenosný terminál pro kreditní karty all-in-one kombinuje pokročilé funkce, jako je 5″ dotyková obrazovka, vestavěná tiskárna, skenování čárových kódů, připojení k internetu atd., s výhodami plně funkčního terminálu.
Má také moderní chytrou klávesnici, která dokáže zpracovat jakoukoli platební metodu, včetně debetu s PIN, EBT a bezkontaktních plateb, jako jsou Apple Pay a Samsung Pay.
Přenosný prodejní terminál Smart Flex nabízí rychlé a bezpečné transakční časy. Podnik může přijímat bezkontaktní platby, čipové karty EMV, kreditní karty se čtečkami magnetických proužků atd.
Smart Flex je ideální volbou pro firmy, které potřebují vysokou mobilitu a sílu robustního prodejního místa.
Díky čtečce kreditních karet Bluetooth 3 v 1 lze váš smartphone nebo tablet použít jako mobilní platební zařízení.
Podium
Přijímání plateb kreditní kartou je snadné se čtečkami platebních karet Podium. Tyto čtečky fungují se všemi standardními kreditními kartami. Bezkontaktní, čipové i magnetické karty umožňují firmám rychle a bezpečně přijímat platby od zákazníků.
Nákupy můžete zadávat ručně prostřednictvím aplikace nebo přijímat platby po telefonu pomocí čtečky Podium. Tyto čtečky jsou také vhodné pro osobní platby, což je výhodné pro mobilní firmy.
Uživatelsky přívětivá platforma, která zahrnuje ochranu proti podvodům a šifrování, umožňuje firmám přijímat platby rychle a bezpečně. Podium navíc nabízí řadu doplňků, jako jsou věrnostní programy, které zefektivňují platební proces.
Uživatelsky přívětivá, efektivní a bezpečná platební řešení od společnosti Podium zajišťují bezproblémové a bezpečné platby.
K dispozici je 14denní zkušební verze čtečky karet Podium, po které si můžete vybrat jeden ze tří cenových plánů – Essential, Standard nebo Professional.
Housecall Pro
Čtečka karet Housecall Pro je ideální pro firmy, které potřebují zabezpečit a rychle zpracovávat platby. Zákazníci si mohou vybrat z různých čteček karet podle svých potřeb.
Mezi její funkce patří shoda s PCI, bezpečné šifrování a zabezpečené komunikační protokoly. Zákazníci si navíc mohou nastavit opakovanou fakturaci a automatické platby.
Díky technologii mohou firmy přijímat platby kreditními kartami odkudkoli. S tímto špičkovým řešením můžete dostat zaplaceno rychle a bezpečně, bez nutnosti používat drahé a těžkopádné terminály.
Díky hardwaru, softwaru a logistice čtečky karet v jednom balíčku mohou firmy přijímat platby přímo od zákazníků pomocí jejich mobilních zařízení.
Hardware čtečky karet je zabezpečený, takže informace o klientech jsou chráněny.
Firmy mohou sledovat transakce a historii zákazníků pomocí tohoto jednoduchého systému, který jim v budoucnu pomůže jednat se zákazníky s většími znalostmi. Uživatelsky přívětivé rozhraní platformy usnadňuje používání všem.
Závěrečné shrnutí
Čtečka karet je důležitou součástí platebního systému, který se vyvíjí s technologiemi, aby transakce probíhaly hladce. Čtečky karet jsou cenná zařízení pro firmy všech velikostí a typů.
Většina čteček karet nabízí podobné vlastnosti a funkce s minimálními rozdíly. Výběr čtečky karet závisí na charakteru a rozsahu vašeho podnikání. Výše uvedené informace vám pomohou zúžit možnosti výběru.
Dále se můžete podívat na platební platformy pro nezávislé pracovníky a blogery.