Investování se stává stále dostupnější, a to díky mnoha online makléřským společnostem, které nabízejí služby s minimálními nebo dokonce nulovými poplatky za zprostředkování. Online investiční platformy se vyznačují svou flexibilitou, uživatelským komfortem a vysokou úrovní zabezpečení.
Díky online investičním platformám můžete využít potenciál trhů v USA i dalších ekonomikách, a to investováním do vámi preferovaných aktiv bez ohledu na vaši geografickou polohu.
Následuje osm vysoce kvalitních aplikací, které vám mohou posloužit k investování do amerických akcií a ETF.
Ally
Ally se zaměřuje na automatické investování prostřednictvím odborně řízených „Robo-portfolií“, s počátečním vkladem již od 100 USD.
Tato platforma neúčtuje žádné poplatky za poradenství, rebalancování portfolia ani roční správu pro portfolia, která jsou vylepšena o hotovost. Tato portfolia obvykle obsahují 30 % hotovosti (nepojištěné FDIC), která slouží jako úročená rezerva pro případ propadu trhu.
Ally však nabízí i tržně orientovaná portfolia pro investory s menším objemem hotovosti. U těchto účtů je však účtován roční poplatek za poradenství ve výši 0,30 %, který se strhává měsíčně. V takových případech je 2 % portfolia drženo v hotovosti.
Ačkoli máte k dispozici předdefinovaná portfolia, Ally umožňuje i přizpůsobení portfolia na základě individuálního rizikového profilu a ochoty investora k podstupování rizika.
Platforma umožňuje otevření individuálních, společných a depozitních účtů, stejně jako tradičních, Roth a rollover IRA pro dlouhodobé investiční cíle.
Jako člen společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) jsou finanční prostředky investorů Ally pojištěny do výše 500 000 USD, z čehož maximálně 250 000 USD může být v hotovosti. Investoři jsou navíc chráněni dodatečným pojištěním v hodnotě 150 milionů USD pro případ, že by nároky přesáhly limity SIPC.
M1 Finance
M1 Finance začínala jako robo-poradce, ale vyvinula se v komplexní řešení pro správu vašich osobních financí. Platforma vám umožňuje půjčovat si peníze, nebo je investovat do jednotlivých akcií, ETF a REIT.
Potřebujete diverzifikovat své finanční prostředky? Žádný problém. M1 Finance nabízí takzvaný Pie dashboard, kde si můžete ručně vybrat z více než 6 000 dostupných fondů a akcií. Můžete také využít více než 80 „koláčů“ spravovaných odborníky, z nichž každý má specifickou investiční strategii. Automatizace investic na této platformě je velmi jednoduchá. Pro začínající investory je investování na autopilota skvělou disciplínou.
M1 Finance si za své služby neúčtuje žádné poplatky ani poplatky za zprostředkování. Nicméně platforma není určena pro zkušené obchodníky. Pokud hledáte aplikaci s rozsáhlými funkcemi, budete se muset poohlédnout jinde. Účet M1 Finance je ideální pro malé a střední investory, kteří chtějí zautomatizovat svůj investiční proces a pro ty, kteří si chtějí svá portfolia přizpůsobit a diverzifikovat.
Robinhood
Robinhood, spuštěný v roce 2013, si získal 22,4 milionu uživatelů. Mobilní aplikace i webové stránky se vyznačují jednoduchým uživatelským rozhraním, které umožňuje snadné založení nového digitálního účtu bez poplatků za neaktivitu.
Platforma nevyžaduje minimální zůstatek a můžete investovat libovolnou částku. Robinhood je bezpoplatková platforma, která vám umožňuje investovat do amerických akcií, ETF, opcí a kryptoměn.
Nemůžete však investovat do podílových fondů a dluhopisů, ani propojovat svůj penzijní fond s Robinhoodem. Další nevýhodou je, že Robinhood postrádá vzdělávací materiály, které byste mohli potřebovat před přijetím informovaných investičních rozhodnutí.
Z tohoto důvodu je Robinhood vhodnější pro investory, kteří si sami dokáží zjistit potřebné informace a následně s pomocí aplikace rozmístit finanční prostředky na základě svého výzkumu.
Acorns
Acorns se zaměřuje na automatizaci mikroinvestování. Díky svému jednoduchému rozhraní a řadě užitečných produktů zaměřených na spoření a investování má tato platforma uživatelskou základnu více než 6,8 milionu lidí.
Jak tedy Acorns funguje?
Acorns se snaží pomoci investorům s disciplínou. Zaokrouhlí všechny vaše nákupy na nejbližší dolar a tyto peníze následně investuje. Můžete si také nastavit, že bude odkládána větší částka.
Pokud si například koupíte hamburger za 2,50 $, Acorns automaticky odloží 50 centů (nebo jejich násobek) na investice. To však není jediný způsob, jak investovat s Acorns – můžete vkládat i peníze dle vlastního uvážení. Můžete také využít služeb robo-poradce, který alokuje vaše prostředky na základě předem připraveného investičního plánu.
Díky vzdělávacím materiálům pro začátečníky je Acorns ideální platformou pro nové investory. Jako výchozí bod můžete do aplikace zadat svůj věk, příjem a finanční cíle, a to vám pomůže určit vaši ochotu podstupovat riziko. Jakmile budete znát svůj rizikový profil, budete lépe připraveni na investice.
Nicméně měsíční poplatek ve výši 3–5 USD u menších účtů může být pro některé uživatele poměrně vysoký.
Webull
Přehledné rozhraní mobilní aplikace a webových stránek Webull je atraktivní pro moderní investory. Platforma však nabízí i technické nástroje pro zkušené obchodníky – umožňuje komplexní nastavení pro investování do akcií, ETF, ADR, opcí a kryptoměn.
Webull však postrádá vzdělávací materiály. Pro začínající investory mohou být svíčkové grafy bez jakýchkoli vysvětlujících informací na platformě matoucí. Webull je vhodnější pro středně pokročilé až zkušené investory, kteří již mají určité znalosti trhu a zkušenosti s investováním.
Webull si neúčtuje poplatky za zprostředkování ani poplatky za neaktivitu, ale pokud chcete převést aktiva na jinou platformu, budete muset zaplatit paušální poplatek za převod ve výši 75 USD.
Questrade
Tato kanadská platforma pro obchodování s akciemi vám umožňuje provádět samostatné investice do akcií, ETF, Forexu, opcí a podílových fondů. Aplikace i webové stránky jsou navrženy s jednoduchým a uživatelsky přívětivým rozhraním pro začátečníky.
Pozitivně hodnotíme skutečnost, že Questrade má speciální sekci „Učení“, kde si můžete udržovat přehled o dění na trzích, sledovat své cíle, lépe porozumět fungování platformy a získat základní informace o investování.
Questrade je ideální volbou pro ty, kteří se chtějí vyhnout vysokým poplatkům, které si banky účtují za investování. Poplatky za akcie mohou být až 4,95 CAD – což je mnohem výhodnější oproti jiným kanadským makléřům.
Nicméně screener akcií je poměrně základní a nenabízí žádné pokročilé statistické údaje. Kromě toho je u menších účtů účtován poplatek za neaktivitu ve výši 24,95 CAD, což by ale mohlo být motivací k udržení konzistentního investování.
Betterment
Betterment je bezproblémová platforma robo-poradce, která vám umožňuje vybrat si z několika ETF, které sledují 13 různých tříd aktiv.
Co se nám na Betterment líbí: Nabízí funkci „Flexibilní portfolia“, která vám pomůže rebalancovat vaše investice do ETF, kdykoli si myslíte, že došlo k zásadní změně ekonomické situace. K dispozici jsou různé typy portfolií, včetně high-beta, příjmových a společensky odpovědných. Jakmile si vše nastavíte, můžete pomocí sekce „Plánování“ sledovat své cíle a plánovat svůj odchod do důchodu.
Základní plán má poplatek za správu ve výši 0,25 %. Upgrade na plán Betterment Premium stojí 0,40 % aktiv, přičemž je vyžadován minimální zůstatek na účtu 100 000 USD. Tento plán vám poskytne přístup k certifikovanému finančnímu poradci.
SoFi
Společnost SoFi, původně zaměřená na refinancování studentských půjček, je také obchodní platformou zaměřenou na nové investory s malými portfolii. Můžete si vybrat, zda chcete automatizovat investování pomocí 10 předem připravených portfolií, nebo můžete proaktivně rozmístit finanční prostředky a spravovat své investice sami, pokud máte nějaké předchozí zkušenosti s obchodováním.
Za automatizované ani aktivní obchodování se neplatí žádné poplatky za správu. Navíc získáte přístup k certifikovanému finančnímu poradci bez dalších poplatků. Aplikace však není určena pro pokročilé investory.
Wealthfront
Wealthfront způsobila revoluci v automatizovaném investování a zároveň uspokojuje potřeby aktivních investorů a obchodníků. Nabízí jak aplikaci, tak webový nástroj, které jsou stejně funkční a uživatelsky přívětivé.
Robo-poradce Wealthfront se pokouší analyzovat vaši ochotu podstupovat riziko na základě zadaných údajů a navrhuje portfolia, která odpovídají vašemu rizikovému profilu. Nejde však jen o nástroj pro finanční plánování. Má také funkci pro přizpůsobení portfolia, která vám umožňuje vytvářet a rebalancovat vlastní portfolio na základě vašich analýz.
Minimální požadavek na účet u Wealthfront je 500 USD a poplatek za správu je 0,25 % aktiv. Pokud však hledáte levnější variantu, existují i další, výhodnější možnosti.
Našli jste, co jste hledali?
Ať už jste na začátku své investiční cesty, nebo jste již ostřílený investor, vždy byste měli posoudit, zda neexistují efektivnější a dostupnější platformy.
V tomto článku jsme představili některé z nejlepších investičních aplikací. Nyní si můžete vybrat tu, která vám nejvíce vyhovuje, a začít investovat během několika minut.
Možná vás také zaujmou platformy pro správu osobního rozpočtu nebo alternativní investiční platformy, například investování do kvalitního vína.
Máte zájem spíše o investiční bankovnictví? Podívejte se na tyto zdroje.