Personal Capital představuje špičkovou platformu pro správu digitálního bohatství, která se pyšní inteligentním robo-poradcem, jenž dohlíží na vaše finance a investice.
Sledování online investičních příležitostí, hledání bank s atraktivními úrokovými sazbami a současné plnění pracovních povinností může být náročné. Proto se objevily různé platformy pro správu aktiv, které efektivně vyplňují tuto mezeru, nabízejíce zaneprázdněným profesionálům, jako jste vy, pomoc při správě peněz a investic.
Výběr jediného nástroje pro správu aktiv z nepřeberného množství dostupných na trhu vyžaduje důkladný průzkum. Po rozsáhlé analýze jsme dospěli k závěru, že nástroj pro správu aktiv Personal Capital se jeví jako slibná volba s ohledem na jeho funkce, možnosti, flexibilitu a bezpečnost.
V tomto článku se dozvíte vše podstatné o Personal Capital a zjistíte, proč by pro vás mohlo být výhodné zvolit si tuto platformu pro správu financí.
Co je to správa majetku?
Správa majetku je specializovaná finanční služba. Poskytovatelé v této oblasti nabízejí personalizované služby v oblasti správy peněz a investic, poskytují investiční tipy, daňové poradenství, právní asistenci, plánování majetku a další.
Vzhledem k tomu, že investování peněz je spojeno s riziky, je nutné před vkladem do banky, akcií, fondů nebo dluhopisů provést důkladný průzkum trhu. Pokud jste však zaneprázdněný profesionál, čas strávený finančním výzkumem může být neefektivní. Právě zde se uplatní služby správy majetku.
Jedná se o sofistikovanou a personalizovanou formu finančního poradenství. Agentury pro správu majetku zaměstnávají odborníky na finance, kteří se starají o portfolia svých klientů. Tito manažeři vytvářejí portfolio šité na míru jednotlivým klientům, a to na základě jejich ochoty podstupovat rizika.
Zjednodušeně řečeno, správa majetku je finanční poradenství, které vám pomáhá efektivně zhodnocovat vaše peníze. Tyto služby jsou typicky určeny pro jednotlivce s vysokým čistým jměním, kteří mají k dispozici k investování značné částky.
Jak služby správy majetku pomáhají uživatelům?
- Analyzují stávající investice, výnosy, ztráty a další parametry.
- Provádějí průzkum trhu s akciemi, cennými papíry peněžního trhu, dluhopisy, spořicími účty a dalšími možnostmi, aby identifikovali nejvýhodnější investiční příležitosti.
- Diverzifikují vaše investice do různých odvětví, komodit a trhů s cílem minimalizovat rizika spojená s vašimi investicemi.
- Analyzují daňové sazby a daňové úlevy, aby vám pomohli ušetřit na daních prostřednictvím investic do finančních produktů s daňovými výhodami.
- Pomáhají vám s řešením právních problémů, pokud obdržíte právní oznámení od finančních institucí nebo regulačních orgánů.
- Fungují jako váš zástupce při obchodování na burze.
- Realizují investice a snižují investice v reálném čase, když trh vykazuje změny.
Stručně řečeno, služba správy majetku vám pomáhá překonat dopady rostoucí inflace a efektivně zhodnocovat vaše peníze.
Co je Personal Capital?
Personal Capital je agentura pro správu majetku, která cílí na podnikatele, profesionály a osoby s vysokým čistým jměním (HNWI). Specializuje se na poskytování exkluzivních finančních služeb, které kombinují odbornost investičních specialistů s pokročilými technologiemi.
Společnost začala svou činnost v roce 2009 jako platforma pro správu digitálních investic určená pro zaneprázdněné profesionály. V roce 2020 byla akvizována společností Empire Retirement, čímž se stala jednou z nejlépe hodnocených možností pro správu peněz v USA.
V době psaní tohoto článku spravuje Personal Capital aktiva v celkové hodnotě přes 20,50 miliardy USD, která jsou rozložena v různých finančních nástrojích.
Více než 33 500 klientů důvěřuje platformě Personal Capital Wealth Management pro bezpapírové investice napříč různými třídami aktiv. Kromě toho více než 3,40 milionu uživatelů využívá tuto technologicky vyspělou platformu pro plánování svého finančního života.
Jak vám Personal Capital pomáhá se správou majetku?
#1. Bezplatné finanční nástroje
Personal Capital nabízí řadu vynikajících finančních nástrojů zcela zdarma, za které byste jinak museli platit dodavatelům softwaru pro správu majetku. Stačí se zaregistrovat na portálu Get Free Tools a uvést základní a platné údaje o sobě.
Můžete získat přístup k řadě nástrojů pro správu peněz, jako jsou například:
- Kalkulačka čistého jmění
- Plánovač úspor
- Nástroj pro finanční rozpočtování
- Analýza peněžních toků
#2. Služba dlouhodobého finančního plánování
Služba dlouhodobého plánování vám pomůže plánovat odchod do důchodu, financování vzdělání dětí, nákup nemovitostí a další významné životní události.
Navíc vám tato služba pomůže průběžně kontrolovat vaši investiční strategii z dlouhodobého hlediska a v případě zjištění nedostatků získáte odborná doporučení.
Služba analyzátoru poplatků vám rovněž pomůže odhalit skryté poplatky na vašich investičních účtech, které mohou snižovat vaše úspory.
#3. Centralizace všech peněžních a investičních účtů
Můžete mít všechny své finanční účty na jednom místě. Poté můžete sledovat růst svých úspor z jediného, přehledného finančního dashboardu.
#4. Daňová optimalizace
Personal Capital vám pomáhá minimalizovat daňovou zátěž v souladu s pravidly a předpisy IRS. Například nástroj může umístit vaše cenné papíry s vysokým výnosem na několik účtů chráněných daní, čímž se minimalizuje daň z úroků a kapitálu.
#5. Dynamická alokace aktiv v portfoliu
Váš finanční život se v čase mění. Strategie alokace aktiv, která fungovala v minulosti, nemusí být relevantní v budoucnu.
Personal Capital se dívá na vaše investice a příjmy z holistického hlediska. Dynamicky upravuje aktiva ve vašem portfoliu v závislosti na změnách vašich životních cílů, situaci na místním trhu cenných papírů a globálních finančních aktivitách.
#6. Pojištění FDIC
Při investování nebo spoření s Personal Capital získáte garantované pojištění Federal Deposit Insurance Corporation až do výše 1,5 milionu USD.
#7. Hotovostní účet s nulovými poplatky a atraktivními výnosy
Vaše peníze na účtu Personal Capital Cash vydělávají až 2,70 % ročního procentuálního výnosu (APY) a jsou připisovány denně. Úroky se na vašem programovém účtu objeví první pracovní den v měsíci.
#8. Inteligentní investiční strategie
Nástroje Personal Capital a finanční manažeři vytvářejí optimální strategii pro zhodnocování vašich peněz, která zajistí exponenciální růst vašich úspor.
Výhody
- Nechte odborníky analyzovat vaše investiční portfolio a optimalizovat ho pro dosažení lepších výnosů.
- Využívejte bezplatné finanční nástroje a nástroje pro správu majetku.
- Využijte pojištění FDIC na spořicím účtu.
- Spravujte svůj majetek pohodlně prostřednictvím mobilních a webových aplikací.
- Získejte přístup k finančnímu dashboardu odkudkoli online a nakupujte nebo prodávejte investiční produkty v závislosti na pohybu trhu.
- Ušetřete peníze tím, že se vyhnete zbytečným poplatkům za finanční produkty, platbám pokut za nedodržování předpisů, placení vyšších daní a dalším nákladům.
Dále se podíváme na funkce, které Personal Capital nabízí.
Funkce
Bezplatný finanční dashboard
Personal Capital Dashboard je finanční agregátor, který vám umožňuje sledovat všechny vaše peněžní účty, včetně běžných a spořicích účtů, půjček, investic, kreditních karet, pojištění, hypoték, penzijních plánů a dalších.
Po importu všech vašich investičních účtů můžete na dashboardu využívat následující funkce:
- Měsíční a roční rozpočtování
- Sledování peněžních toků
- Analýza vašeho 401(k)
- Sledování kryptoměn
- Osobní finanční poradenství
- Výpočet čistého jmění
Investiční strategie
Investiční metodika Personal Capital je postavena na minimalizaci rizik, sektorovém a stylovém vážení a daňové optimalizaci. Poradci obvykle sestavují portfolio na míru podle vašich individuálních finančních cílů a situace.
Principy investování zahrnují následující klíčové prvky:
- Personalizace
- Dynamická alokace portfolia
- Rebalancování
- Daňová optimalizace
- Inteligentní vážení
Správa investičního účtu
Personal Capital nabízí různé typy investičních účtů. Můžete si vybrat z možností, jako jsou zdanitelné investiční účty, společné investiční účty, zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP), trusty, rollover IRA, plány 529, 401(k) a další.
K účtu můžete také přidat správce, specializované finanční poradce a zajistit ochranu investic.
Mobilní aplikace Personal Capital
Pro uživatele iOS a Android je k dispozici i mobilní aplikace. Na domovské obrazovce se zobrazuje:
- Graf znázorňující vaše čisté jmění
- Závazky a aktiva
- Zůstatky na různých účtech
Stáhnout: Personal Capital pro Android | iOS
Úrovně správy majetku
Tato služba správy majetku je dostupná pro americké občany, kteří chtějí investovat své úspory a penzijní fondy prostřednictvím spravovaných služeb v hodnotě 100 000 USD a více. Personal Capital lze tedy považovat za prémiovou platformu finančního poradenství. Níže jsou uvedeny hlavní úrovně správy peněz Personal Capital:
Investiční služba
Pokud investujete aktiva v hodnotě 100 000 až 200 000 USD nebo začínáte investovat s tímto minimálním kapitálem, spadáte do úrovně investičních služeb.
Tato úroveň zahrnuje základní finanční služby, ale s určitými omezeními:
- Finanční poradenství prostřednictvím bezplatných nástrojů a týmu poradců
- Poradenské služby v oblasti investic a finančního a důchodového plánování
- Investiční služby prostřednictvím inteligentního vážení a personalizované strategie
- Daňová optimalizace, rebalancování portfolia a monitorování portfolia
- Implementace portfolia prostřednictvím fondů obchodovaných na burze (ETF)
Správa majetku
Tato úroveň je určena pro klienty, kteří svěří Personal Capital do správy investiční aktiva v hodnotě 200 000 až 1 milion USD. Služby v této úrovni zahrnují:
- Finanční poradenství: Finanční specialisté, dva vyhrazení poradci a nástroje
- Poradenské služby: Finanční plánování, plánování odchodu do důchodu, analýza investic, finanční rozhodování o produktech jako jsou akcie, pojištění, bydlení, kompenzace a další
- Investiční služby: Inteligentní vážení, personalizovaná strategie, správa portfolia (monitoring, rebalancování, daňová optimalizace) a další
- Implementace portfolia: ETF a jednotlivé akcie
Soukromý klient
Jedná se o nejvyšší úroveň služeb Personal Capital, která umožňuje využívat všechny funkce platformy bez jakýchkoli omezení. Pro vstup do této prestižní úrovně je nutné investovat nebo spravovat investiční aktiva v hodnotě vyšší než 1 milion USD. Očekávat můžete následující exkluzivní služby:
- Finanční poradenství: Specialisté, specializovaní poradci, investiční výbor a nástroje
- Poradenské služby: Plánování odchodu do důchodu, finanční plánování, analýza investic, finanční rozhodování, plánování majetku, analýza soukromého kapitálu, analýza zajišťovacích fondů a služby privátního bankovnictví
- Investiční služby: Inteligentní vážení, personalizovaná strategie, správa portfolia (monitoring, rebalancování, daňová optimalizace) a další, spolu s pokročilejší konstrukcí portfolia
- Implementace portfolia: ETF, jednotlivé akcie, investice do soukromého kapitálu (5 milionů USD a více) a jednotlivé dluhopisy (pouze ve specifických případech)
Ceny
Cenový model Personal Capital vám nabízí významné úspory ve srovnání s jinými aplikacemi pro správu majetku. Především je důležité vědět, že neúčtuje následující poplatky, které účtuje jeho konkurence:
- Poplatek za předplatné aplikace nebo softwaru
- Poplatek za počáteční nastavení aplikací a nástrojů
- Jednorázové poplatky za finanční software
- Skryté poplatky
- Obchodní provize nebo zprostředkování
- Poplatky za peněžní transakce
- Poplatky za sledování
Personal Capital účtuje roční poplatky za správu peněz. Poplatky jsou v souladu s poplatky za správu aktiv (AUM), které doporučují federální a státní finanční regulační agentury v USA.
Níže je uvedena tabulka ročních poplatků za správu účtu (vše zahrnuto):
| Roční poplatky za správu Typ účtu: Investiční služby a správa majetku | 0,89 % | První 1M |
| Roční poplatky za správu Typ účtu: Soukromí klienti | 0,79 % | První 3M |
| 0,69% | Další 2M | |
| 0,59% | Další 5M | |
| 0,49% | Nad 10M $ |
Bezpečnostní prvky Personal Capital
Vzhledem k tomu, že platforma zpracovává transakce na spořicích, investičních a cenných papírech, využívá Personal Capital špičkové bezpečnostní prvky v IT odvětví.
Ve svých datových centrech uplatňuje několik vrstev digitálního zabezpečení. Navíc robustní bezpečnostní tým neustále monitoruje veškerou aktivitu na serverech.
Klíčová bezpečnostní opatření této platformy zahrnují:
- Vícefaktorové ověřování při přihlášení do počítače nebo mobilní aplikace prostřednictvím SMS kódu, PINu a skenování otisku prstu
- Šifrování AES-256 pro firemní šifrování dat při přenosu i v klidu
- Vícevrstvá správa klíčů
- Personal Capital neprodává uživatelská data třetím stranám
- Specializovaný tým pro výzkum kybernetické bezpečnosti, který se zaměřuje na nejnovější online finanční podvody
- Program Security Bounty pro etické hackery na volné noze
- Partnerství s globálními lídry v kybernetické bezpečnosti jako jsou VeriSign, Norton a Envestnet Yodlee
Alternativy
Dosud jste se seznámili s finančními nástroji, funkcemi a poplatky za služby správy majetku Personal Capital. Nyní se podíváme na konkurenci a zhodnotíme, jak si Personal Capital vede:
Comarch Wealth Management
Comarch je software pro správu majetku určený pro manažery vztahů, správce aktiv, analytiky a koncové klienty. Jedná se pouze o nástroj bez služeb nabízených odborníky. Budete si muset najmout správce majetku, který bude tento nástroj používat vaším jménem.
Organizace a zaměstnanecká sdružení využívají tento nástroj především ke správě peněz a investic, jelikož mají k dispozici vlastní finanční odborníky.
Addepar
Addepar pomáhá finančním poradcům a správcům majetku při poskytování moderních služeb jejich klientům pomocí následujících funkcí:
- Vizualizace a analýza portfoliových dat
- Personalizované reporty
- Rebalancování portfolia a obchodování
- Přizpůsobené vyvažování pro vybraná aktiva
- Finanční prognózy a modelování
Tento nástroj nenabízí přímou správu majetku, ale je používán finančními manažery a vedoucími pracovníky v tomto oboru.
Personal Capital by tedy měl být vaší první volbou, protože v rámci jednoho předplatného získáte software i služby pro správu majetku.
Závěrečné myšlenky
V dnešním světě je správa majetku nezbytná. Ať už pracujete a vyděláváte kdekoli, vaše peníze neustále ztrácejí svou kupní sílu. Proto je nutné investovat do správných finančních produktů, abyste překonali inflaci.
Kromě toho je pro dosažení dlouhodobých i krátkodobých cílů budování bohatství důležité rozumně investovat do bezpečných finančních produktů.
Personal Capital nabízí vše, co potřebujete pro chytré a ziskové investice z pohodlí domova nebo práce. Portál navíc využívá nejmodernější bezpečnostní opatření k ochraně vašich peněz, cenných papírů, dluhopisů a dalších aktiv.
Můžete se zaregistrovat již dnes a využít jeho skvělých výhod, díky kterým si můžete uspořit na auto, bydlení, vzdělání dětí nebo na důchod. Šetřete ve velkém a budujte bohatství!
Dále si můžete prohlédnout další nástroje a aplikace pro správu financí a majetku.