Efektivní správa osobních financí s Empower
Udržet si přehled o svých financích a sledovat je srozumitelně může být náročné. Neustále se měnící faktory jako:
- Stanovení rozpočtu
- Kontrola a sledování výdajů
- Investiční rozhodnutí
- Pravidelné vyhodnocování majetku
Vyžadují propracovanější přístup. Potřebujete lépe rozumět svým výdajům, optimalizovat rozpočet, nebo si zkontrolovat kreditní skóre? Softwarová řešení pro finanční plánování a kontrolu investic mohou být efektivní cestou, jak převzít kontrolu nad svými financemi.
Software pro správu osobních financí vám ulehčí od zdlouhavé práce s tabulkami a dokumenty a může vám pomoci vytvořit lepší finanční návyky. Bez ohledu na to, zda máte potíže se sledováním výdajů, nebo potřebujete lépe porozumět svým financím, představíme vám Empower, jeden z nejinovativnějších finančních produktů na současném trhu.
Tato recenze se podrobně zaměří na tuto platformu, na kterou se můžete spolehnout. Prozkoumáme, jak Empower funguje a jak vám může pomoci budovat bohatství tím, že převezmete kontrolu nad svými financemi.
Empower, dříve známý jako Personal Capital, je platforma pro správu majetku, která kombinuje algoritmy robo-poradce s osobními finančními poradci a nabízí tak komplexní investiční přístup.
Společnost umožňuje uživatelům monitorovat své investice a finanční zdraví, nabízí placenou službu správy majetku a širokou škálu bezplatných finančních nástrojů. Empower dává uživatelům možnost sledovat své finanční zdraví a získat kompletní pohled na své finance.
Platforma nabízí nástroje, které pomáhají uživatelům s rozpočtováním, analýzou investičního portfolia a tvorbou finančních plánů. Navíc můžete využít služeb správy majetku k osobním investicím a spolupracovat s finančním poradcem na úpravě vašeho investičního portfolia.
Ať už jste začátečník nebo zkušený investor hledající nový nástroj, nabídka finančních nástrojů a kalkulaček od Empower by mohla být přesně to, co vy a vaše rodina hledáte.
Základní nabídka Empower
Uživatelé Empower mohou využívat následující tři základní nabídky:
Bezplatný finanční dashboard
Bezplatný finanční dashboard Empower je nástroj, který umožňuje uživatelům propojit své účty pro snazší správu peněz a sledování investičního portfolia z jednoho online místa. Uživatel získá přístup k tomuto dashboardu po registraci účtu u Empower.
Sada nástrojů dostupných s tímto rozhraním může uživatelům pomoci s plánováním vzdělání, sledováním peněžních toků, investičním plánováním, sestavováním rozpočtu a spořením na důchod.
Účet pro správu hotovosti
Empower Personal Cash účet je další z bezplatných produktů nabízející správu hotovosti s vysokým zhodnocením a nabízí pojistné krytí FDIC až do výše 2 milionů USD. Tento hotovostní účet zatím nepodporuje debetní karty, ale společnost na tom pracuje.
Služby správy majetku
Služba správy majetku je prémiová nabídka dostupná uživatelům s minimálním zůstatkem na účtu 100 000 USD. Jedná se o jedinou službu na platformě, kde je vyžadován vklad finančních prostředků, protože osobní hotovostní účet a finanční dashboard Empower jsou přístupné všem uživatelům.
Jak funguje Empower
Proces nastavení Empower je jednoduchý a rychlý. Jakmile si založíte účet a přihlásíte se na web, můžete okamžitě propojit své finanční účty, včetně bankovních účtů, kreditních karet, hypoték, investic a dalších.
Po přihlášení proces propojení účtů zahrnuje zadání osobních údajů, o zbytek se postará software. Platforma zabezpečuje informace uživatelů pomocí špičkového zabezpečení a šifrování, podobně jako banky.
Vaše zabezpečené informace jsou na stejné úrovni jako informace o vašem účtu u vaší online banky. Navíc vaše investiční aktiva porostou s přidáváním účtů, a jakmile dosáhnete limitu 100 000 USD, kontaktuje vás člen týmu Empower.
Tím se Empower liší od konkurence díky přidané složce správy peněz, která přesahuje běžné osobní investování.
Správa majetku
Empower kombinuje robo-poradce a investiční společnost a využívá počítačové programy a algoritmy k tvorbě a správě uživatelských portfolií. Kromě toho jsou k dispozici finanční poradci, kteří nabízejí personalizované investiční poradenství ve třech úrovních na základě individuálních potřeb.
Úroveň č. 1: Investiční služby: Tato služba je určena pro uživatele s aktivy mezi 100 000 a 200 000 USD, kteří získávají neomezené finanční plánování a poradenství pro odchod do důchodu od finančních poradců.
Úroveň č. 2: Správa majetku: Uživatelé s aktivy mezi 200 000 a 1 milionem USD mají přidělené dva finanční poradce. Dále mají možnost konzultovat se specialisty na pojištění, daně, nemovitosti a akciové opce.
Úroveň č. 3: Soukromý klient: Uživatelé s aktivy nad 1 milion USD odemknou tuto úroveň, která nabízí exkluzivní služby včetně investic do dluhopisů a akcií, tvorby portfolií a nižší poplatky začínající na 3 milionech USD.
Alokace aktiv
Odborníci se shodují, že alokace aktiv představuje více než 90 % návratnosti investic a je nejdůležitějším faktorem ovlivňujícím výkon portfolia. Nástroj Empower analyzuje váš propojený účet a informace o vašich cílech, aby vám poskytl srozumitelný graf srovnávající vaši současnou alokaci s vaším potenciálem.
Aplikace Empower analyzuje vaše investiční portfolio podle velikosti, stylu a ekonomického sektoru, pomáhá vám objevit způsoby, jak zlepšit návratnost investic a vyhnout se investičním nástrahám.
Platforma zobrazuje vaši cílovou alokaci, zvýrazňuje oblasti vašeho portfolia, které můžete zlepšit, a alternativní výsledky alokace aktiv vytvořené na základě vašich odpovědí během kontroly investic.
Analýza předchozí výkonnosti
Nástroj Empower Investment Checkup nabízí také vizuální zobrazení, která porovnávají aktuální portfolio uživatele. Vydává doporučení založená na vašich předpokládaných úsporách na důchod, historické výkonnosti a poměru rizika a výnosu.
Poskytnuté informace můžete použít k doladění cílové alokace na základě toho, zda potřebujete zvolit agresivnější nebo konzervativnější přístup k investicím.
Posouzení rizik portfolia
Nástroj pro kontrolu investic nabízí bezplatné informace o optimalizaci alokace portfolia pro růst vašeho majetku.
Empower nabízí cenné informace, jako je přesná částka, kterou musíte investovat do rebalancování portfolia pro minimalizaci rizika a maximalizaci výnosů, stejně jako projekci budoucího portfolia a očekávaného ročního výnosu.
Sledování cílů
Kromě investičních výhod vám bezplatný nástroj pro plánování úspor od Empower umožňuje zobrazit celkové úspory, což vám pomůže udržet si přehled o vašich cílech spoření na důchod. Nástroj je také navržen tak, aby vám pomohl provádět nezbytné úpravy, pokud zjistí odchylky od stanovených cílů.
Platforma usnadňuje nouzové spoření tím, že vypočítá množství peněz potřebných během 3–6měsíční nouzové situace na základě vašeho měsíčního rozpočtu a navrhne vám, co byste potřebovali během tohoto období.
K dispozici je také nástroj pro spoření na důchod, který vypočítá cílovou částku a nástroj pro snižování dluhu, který zobrazuje všechny vaše dluhy a jejich úrokové sazby. Výhodou tohoto nástroje je příprava na mimořádné události, cílové spoření a správa dluhů.
Mobilní aplikace
Empower Dashboard má mobilní aplikaci, která je přístupná na cestách. Mobilní aplikace vám umožní zobrazit přehled vašich účtů, včetně celkových aktiv, příjmů, výdajů a peněžních toků.
Aplikace dále obsahuje seznam všech transakcí, rozpis rozpočtu a výdajů, celkový přehled investic, rady pro kontrolu investic a informace o výkonnosti portfolia, a to včetně odhadované hodnoty důchodového portfolia.
I když aplikace nezobrazuje všechny pokročilé funkce platformy, jako je analyzátor poplatků a připomenutí plateb, je to efektivní způsob, jak sledovat své finance odkudkoli.
Zabezpečení dat a soukromí
Pokud máte obavy o bezpečnost svých dat, odpověď je jasná: Ano. Platforma zavedla různé bezpečnostní mechanismy k ochraně osobních a finančních informací uživatelů.
Kromě ověřovacích protokolů pro zařízení pomocí telefonních hovorů, e-mailů nebo SMS, Empower zavedl následující bezpečnostní prvky:
- Šifrování dat: Empower zabezpečuje veškerá data pomocí šifrování AES-256, které používá i americká armáda.
- Vícefaktorové ověřování: Svůj mobilní telefon můžete zabezpečit biometrickým ověřováním a své účty vícefaktorovým ověřováním.
- Bezpečnostní program odměn: Platforma provozuje program, který odměňuje hackery za nalezení a nahlášení potenciálních bezpečnostních slabin.
- Sledování podvodů: Uživatelé mohou denně dostávat oznámení o transakcích emailem, aby odhalili podezřelé aktivity.
Díky těmto opatřením si můžete být jisti, že nástroj Empower Investment Checkup je dostatečně bezpečný, aby vám poskytl klid.
Jak začít
Pokud jste přesvědčeni, že nástroj Empower Investment Checkup je pro vás vhodný, ukážeme vám jednoduchý proces registrace.
Krok č. 1: Zaregistrujte si účet: Zadejte svou e-mailovou adresu, telefonní číslo a vytvořte si heslo.
Krok č. 2: Vyplňte dotazník: Odpovězte na několik jednoduchých otázek týkajících se vašich finančních a důchodových cílů.
Krok č. 3: Propojte a synchronizujte své účty: Připojte své externí finanční účty, včetně běžných účtů, investic, příjmů a všech investičních účtů. Získáte okamžitý přístup k řadě bezplatných nástrojů a kalkulaček.
Krok č. 4: Vyhledejte bezplatnou konzultaci: Pokud váš majetek přesahuje 100 000 USD, můžete vyzkoušet službu správy majetku. Člen týmu finančního poradce Empower vás pravděpodobně kontaktuje, abyste si domluvili schůzku.
Po zhodnocení vašeho finančního stavu, plánů, cílů a tolerance k riziku vám poradce v následující konzultaci navrhne personalizovanou investiční strategii.
Konzultace se pravděpodobně bude týkat daňově efektivního portfolia, peněžních toků a rozpočtování a diverzifikace.
Krok č. 5: Otevřete si investiční účet: Pokud budete spokojeni s návrhem, dalším krokem je otevření a financování investičního účtu. Pokud však zjistíte, že investiční poradenství od Empower není pro vás, stále můžete využít bezplatné konzultace a rady k vytvoření alternativních plánů.
Je Empower pro vás to pravé?
Celý koncept nástroje Empower Investment Checkup dává smysl. Jejich bezplatný finanční dashboard navíc představuje komplexní sadu nástrojů, které mohou nahradit finančního poradce pro ty, kdo si jej nemohou dovolit. Pro každého, kdo spadá do této skupiny, existují minimálně tři významné výhody:
Data v reálném čase: Empower Investment Planner nepracuje s předpoklady. Přesná data získaná z vašich informací a důchodových účtů počítají a ukazují, zda jste na správné cestě k dosažení vašich cílů v daném časovém rámci.
Přizpůsobení: Nástroj Empower vám umožňuje vyhodnotit dopad různých aktivit, od studia až po hypotéku, na vaše finanční cíle.
Odhalování skrytých poplatků: Empower obsahuje Fee Analyzer, který zkoumá různé mechanismy odhalování skrytých investičních poplatků, které platíte na svých finančních účtech bez vašeho vědomí.
Vzhledem k tomu, že existuje velká šance, že během svého života a kariéry naspoříte nějaké peníze, investiční plán je nejlepší způsob, jak vybudovat bohatství. Jak vaše investice porostou, dojde k bodu, kdy budete potřebovat odborníka, který vám pomůže.
Zde vstupuje do hry Empower Investment Checkup Tool, který si zaslouží vaši pozornost díky mnoha bezplatným i pokročilým možnostem. Nicméně, minimální hranice 100 000 USD znamená, že z prémiové nabídky mohou těžit pouze klienti s vyšším majetkem.
Závěr
Empower nabízí praktickou sadu nástrojů pro finanční plánování, zejména pokud plánujete investice a odchod do důchodu. Nejdůležitější je, že jejich nástroje pro správu peněz, které patří k nejlepším na trhu, jsou bezplatné.
Vzhledem k tomu, že registrací bezplatného účtu nic neztratíte, možná byste jej měli vyzkoušet a převzít kontrolu nad svým finančním a investičním životem. Nástroje pro analýzu portfolia Empower by měli vyzkoušet všichni, kteří chtějí porozumět svým investicím, zejména pokud mají více účtů u různých brokerů.
Jak budete rozvíjet své investice, Empower je nástroj, který potřebujete díky svým pokročilým funkcím správy majetku.
Chcete-li se vyhnout lítosti z ukvapených a iracionálních investičních rozhodnutí, měli byste se připojit k moderním investorům, kteří využívají investiční nástroje.
I když funkce správy majetku mohou být dražší než u konkurence, Empower je vynikající platforma, která vám pomůže získat investiční poradenství a naučit se řídit celý svůj finanční život z jedné platformy.