Internet věcí (IoT) zásadně proměňuje způsob, jakým žijeme a pracujeme, a to i v odvětvích jako jsou finance a bankovnictví.
IoT se stal klíčovou technologií pro firmy. Umožňuje sběr dat z různých systémů a zařízení, čímž poskytuje přehled o důležitých oblastech, jako je efektivita strojů, řízení dodavatelských řetězců nebo chování zákazníků.
Tato moderní technologie přispívá ke zkvalitnění poskytovaných služeb, zefektivňuje provoz, zlepšuje zákaznickou spokojenost a nabízí mnoho dalších výhod.
Proto se v posledních letech IoT celosvětově stále více uplatňuje.
Podle odborné analýzy se předpokládá, že celosvětový trh s IoT v oblasti bankovních a finančních služeb (BFSI) vzroste z 249,4 milionů USD v roce 2018 na 2 030 milionů USD do roku 2023.
Pojďme si objasnit, jak se IoT uplatňuje v segmentu BFSI.
Co je to IoT?
Internet věcí (IoT) je inovativní technologie, která umožňuje propojení fyzických objektů se softwarem, senzory a dalšími technologiemi. To umožňuje výměnu a sdílení dat mezi různými zařízeními prostřednictvím internetu.
Konkrétní příklady zahrnují fitness trackery, chytré zámky, termostaty nebo spotřebiče, jako jsou chytré žárovky.
Představte si hodinky, které dokážou monitorovat vaši aktivitu, například ušlou vzdálenost, počet kroků, srdeční tep a další. Toto už není pouhá představa; tato technologie je již dostupná a široce využívaná po celém světě.
V současnosti existuje přibližně sedm miliard připojených zařízení a odborníci předpokládají, že toto číslo v budoucnu poroste.
Díky IoT je možné sdílet data mezi fyzickými objekty a využívat analytiku, velká data, cloud a další technologie s minimálními investicemi a bez významného zásahu člověka. Technologie jako je konektivita, nízkoenergetické senzory, umělá inteligence a strojové učení tvoří základ internetu věcí.
Průmyslová odvětví využívají IoT pro inteligentní výrobu, digitální dodavatelské řetězce, logistiku, chytrá města, energetické sítě a propojená aktiva. V současnosti je využití internetu věcí rozšířené na globálním trhu, a to i v bankovním a fintech sektoru pro zajištění kybernetické bezpečnosti a další řešení.
Jak IoT funguje?
Představte si, že jedete autem a na mobilním telefonu se vám zobrazí upozornění na nízkou hladinu paliva. Co byste řekli na systém, který by vás navíc informoval o nejbližších čerpacích stanicích?
Díky IoT je to realitou.
Ale jak to funguje?
Pro lepší pochopení principu fungování internetu věcí je důležité znát jeho základní komponenty. Celý ekosystém IoT se skládá ze čtyř hlavních složek:
1. Senzory/zařízení: Senzory a zařízení sbírají data z okolního prostředí, jako jsou údaje o teplotě, poloha, videozáznamy atd. Senzor zaznamenává změny v prostředí. Díky tomu jsou senzory a zařízení v aplikacích velmi užitečné.
Aplikace jsou všude kolem nás.
Příklad: Senzory v telefonu, například GPS, dokážou sledovat vaši polohu a navigovat vás do cíle. Fotoaparáty zaznamenávají váš pohyb a pořizují fotografie.
2. Konektivita: Data ze senzorů a zařízení jsou po přijetí zpracována na cloudových serverech. Konektivita tedy označuje propojení všech zařízení IoT v daném ekosystému, jako jsou senzory, brány, aplikace pro uživatele, platformy a směrovače.
Máte možnost ovládat kompletní IoT systém a vybrat si nejlepší způsob konektivity. Mobilní sítě, jako jsou 5G a LTE, Bluetooth, Wifi a Zigbee, nabízejí konektivitu pro přenos velkého množství dat.
3. Zpracování dat: Poté, co je polovina práce hotová, se data zpracují za účelem získání potřebných výstupů. Zpracování dat je klíčový krok v technologii IoT pro analýzu povahy dat. Analýza dat probíhá rychle a poskytuje lepší výsledky.
4. Uživatelské rozhraní: Po analýze povahy dat se výstupy zobrazí na displeji, aby koncoví uživatelé mohli snadno data zkontrolovat. Každé zařízení IoT má své specifické rozhraní, které závisí na jeho účelu a úkolu.
V různých odvětvích hraje IoT klíčovou roli, a to diskrétním a bezpečným způsobem. Příkladem může být fintech nebo bankovnictví.
- IoT usnadňuje proces vymáhání pohledávek pomocí sledování dodavatelského řetězce prostřednictvím sítí a senzorů.
- Nabízí vylepšené bezpečnostní systémy pro účinnější odhalování podvodů.
- IoT dokáže rozpoznat každé připojení a optimalizovat ho, čímž zlepšuje zákaznickou zkušenost.
Aplikace IoT
IoT má v moderním světě široké uplatnění, od zdravotnictví až po bankovnictví a finance. Pojďme se blíže podívat na některé z aplikací:
Bankovnictví a Fintech
IoT významně přispívá k rozvoji fintech odvětví, zejména v oblasti platebních transakcí a bezpečnosti. V tomto kontextu IoT funguje jako nástroj kybernetické bezpečnosti nebo mobilní systém prodeje pro bezpečné šifrování platebních informací.
Maloobchodní bankovnictví využívá IoT již několik desetiletí. Bankomat (Automated Teller Machine) je jedním z nejvýznamnějších IoT zařízení. Umožňuje transakce v reálném čase a zobrazení zůstatku na účtu, bez nutnosti komunikovat s pracovníkem banky.
Fintech firmy využívají umělou inteligenci v kombinaci s průmyslovým IoT k testování schopností bank zlepšovat zákaznickou podporu. Společnosti v oblasti fintech využívají systémy IoT k rychlému a efektivnímu poskytování služeb zákazníkům v reálném čase. Vzhledem k tomu, že čekání ve frontě je běžným problémem v každé bance. Díky IoT mohou banky elektronicky vydávat lístky, a zákazník se tak dostane do kontaktu s příslušným pracovníkem.
- Bezdrátové platby a transakce jsou v dnešním světě velmi rozšířené.
- Nositelná zařízení nahrazují tradiční kreditní karty a chytré telefony při platbách.
- Automatizace je dalším krokem, který bankovní a fintech průmysl využívá ke zvýšení efektivity.
CPG, Automobilový průmysl, Zdravotnictví
IoT má široké uplatnění v každém odvětví, od automobilového průmyslu až po zdravotnictví. Zdravotnictví využívá senzory k monitorování stavu pacientů v reálném čase, a to i mimo nemocnici. Jinými slovy, IoT pomáhá zdravotnickému personálu zlepšit péči o pacienty i v rizikových situacích.
Nemocnice kromě toho používají i chytrá lůžka vybavená senzory pro sběr dat o životních funkcích, oxymetrech, tělesné teplotě, krevním tlaku a dalších ukazatelích. IoT je užitečné i při řízení dopravy ve městech v rámci konceptu chytrých měst.
V CPG společnostech se IoT využívá například prostřednictvím chytrých regálů. Ušetří mnoho času a peněz tím, že upozorní na stav zásob v prodejně. Navíc pomáhá efektivně doručit správný produkt správnému zákazníkovi v reálném čase. Společnosti v CPG odvětví využívají technologie internetu věcí pro dobro společností i spotřebitelů.
V automobilovém průmyslu hraje IoT klíčovou roli. Cokoliv, co v autě vidíte uvnitř i zvenku, je plné automatizace. Během jízdy dostáváte různá upozornění, jako je nízký tlak v pneumatikách, změna převodového stupně po dosažení určité rychlosti, hovory atd.
Automobily se integrují se systémy internetu věcí, aby se omezily lidské chyby a jízda byla bezpečnější a plynulejší. Dnes hraje zásadní roli v logistice i v životech spotřebitelů řešení pro správu vozového parku. IoT zařízení umožňují řidičům podávat kvalitní výkony od údržby až po logistiku. Hlavní výhodou používání internetu věcí je dodržování bezpečnostních a ekologických předpisů.
Reálné příklady IoT v bankovnictví a Fintech
Nositelná zařízení – Peněženka věcí
Od hodinek, fitness trackerů a náramků až po chytré oblečení a šperky, existuje po celém světě široká škála nositelných zařízení, která podporují platby. Zjednodušeně řečeno, při placení stačí jen přiložit kartu uloženou v nositelném zařízení.
Díky pokročilé technologii mohou vaše nositelná zařízení provádět platby rychleji, takže nemusíte čekat ve frontě. Dnešní svět definují nové a inovativní kroky, které podnikáme. Od zdravotnictví přes platby a další oblasti je nyní mnoho věcí možné.
Chytré platební smlouvy
Chytré platební smlouvy jsou dalším inteligentním řešením, které využívá mnoho prodejců a firem. Jde o automaticky prováděné smlouvy, které jsou zaznamenány v kódu. Dohody a kódy jsou uloženy v decentralizované blockchainové síti. Kód řídí transakce, které jsou nevratné a sledovatelné.
Chytré platební smlouvy umožňují skutečné transakce mezi anonymními stranami bez nutnosti právního systému, externího mechanismu vymáhání a centrálního orgánu. Hlavním cílem je vybudovat důvěru mezi signatáři, aby se předešlo podvodům, úpravám a nedorozuměním.
Bezpečnostní systémy
Udržování bezpečnosti je hlavním cílem, a proto se do popředí dostávají bezpečnostní systémy.
Bezpečnostní systémy jsou dalším široce používaným IoT řešením. Bezpečnostní systémy fungují všude na stejném principu, ať už jde o zařízení nebo aplikaci. Bezpečnostní systém vzniká, když systém pracuje se vzájemně propojenými zařízeními a komponentami, které něco chrání.
Bezpečnostní kamery a pohybová čidla jsou hlavní bezpečnostní zařízení, která se běžně používají v mnoha domácnostech a firmách. A senzory rozbití skla a sirény se používají zejména v bankovních a fintech sektorech i v souvisejících oblastech.
Bankovní a fintech průmysl využívá bezpečnostní systémy k udržení efektivní a účinné bezpečnostní strategie.
Výhody IoT v bankovnictví a Fintech
Analýza dat
Analýza dat je zásadní, protože umožňuje získat cenné poznatky, které mohou vést ke zlepšení různých aspektů podnikání.
IoT může bankám a finančním institucím pomoci shromažďovat data v reálném čase a analyzovat je. Mohou analyzovat využívání bankomatů zákazníky z různých měst a předměstí. Na základě těchto statistik se mohou organizace rozhodnout, zda počet bankomatů v daných oblastech sníží, nebo navýší.
Kromě toho může IoT bankám a finančním institucím pomoci zavést služby na vyžádání, jako je například zřizování bankomatů v blízkosti zákazníků, a tím zlepšit dostupnost služeb.
Analýza dat navíc pomáhá porozumět hodnotovému řetězci, od distributorů přes dodavatele až po maloobchodníky. Na základě finančních přehledů mohou organizace zlepšit svůj obrat pomocí vhodnějších strategií.
Řízení vztahu se zákazníky
Udržování dobrých vztahů se zákazníky může výrazně posunout vaše podnikání vpřed. Zákazníky se ujistí, že vám na nich záleží a budou vám loajální.
Shromažďování údajů o zákaznících pomáhá bankám a finančním institucím identifikovat potřeby a obavy zákazníků. Tato data jim pomohou tyto obavy řešit a lépe uspokojovat potřeby klientů. Tímto způsobem můžete zlepšit vztahy se zákazníky a dát jim najevo, že si jich vážíte.
Kybernetická bezpečnost
Rizika kybernetické bezpečnosti neustále rostou a banky i finanční instituce patří mezi hlavní cíle útočníků. Útočníci využívají sofistikované hrozby k pronikání do systémů a sítí s cílem krást data a peníze.
Díky IoT mohou finanční instituce zajistit bezpečnější a jednodušší ověřování totožnosti uživatelů. To pomáhá chránit data a snižuje pravděpodobnost chyb a úniků.
Například Nymi je chytrý náramek, který umožňuje přístup k zařízení pomocí snímání srdečního tepu. Stačí se ho dotknout, když je náramek zapnutý. IoT zařízení s umělou inteligencí dokážou rozpoznat pokusy o hackerské útoky, a tak mohou banky včas reagovat a předejít možným problémům.
Personalizovaný marketing
Personalizace je v dnešním marketingu zásadní. Zákazníci mají rádi personalizované služby a produkty, které vyhovují jejich specifickým požadavkům.
IoT vám s tím může pomoci. Může sbírat cenná data o vašich zákaznících a nasměrovat marketingové úsilí tak, aby vyhovovalo jejich potřebám. Můžete vyvíjet užitečné produkty, služby a průvodce, které mohou pomoci řešit problémy zákazníků a zlepšovat jejich zkušenosti.
Produktové plánování a řízení
Šance na úspěch vašeho produktu závisí na tom, jak jej vnímají vaši zákazníci. Proto je plánování a řízení produktů zásadní.
Pomocí dat získaných ze systémů IoT můžete vytvářet efektivní strategie pro správu vašich produktů. Pomůže vám to pochopit, zda zákazníkům produkt vyhovuje, které části se jim líbí a které vyžadují vylepšení. Umožní také kontrolovat a spravovat zásoby a zpracovávat objednávky včas. To vše uspokojí vaše zákazníky a přispěje k vašemu obchodnímu úspěchu.
Vylepšené rozhodování
Přijímání lepších rozhodnutí v různých aspektech vašeho podnikání je klíčové, ať už jde o plánování produktu, uvedení na trh, marketing, prodej, nebo cokoliv jiného.
Systémy internetu věcí dokážou analyzovat obrovské objemy dat, získávat smysluplné poznatky a využívat je k přijímání informovaných rozhodnutí. To pomůže zvýšit ziskovost, chránit firemní data, zajistit plnění požadavků zákazníků včas a nikdy nezklamat klienty.
Inteligentní interakce
Finanční organizace mohou na svých webových stránkách nebo v aplikacích využívat inteligentní interaktivní řešení, jako jsou chatboty, aby svým zákazníkům pomáhaly kdykoli a kdekoli. Zákazníci tak mají okamžitou podporu bez čekání na pracovníka podpory.
To byly některé z mnoha výhod IoT, ale tato technologie má i výzvy, kterým banky a další fintech organizace čelí.
Výzvy IoT v bankovnictví a Fintech
Zde jsou některé z hlavních výzev IoT ve fintech a bankovnictví:
Neexistence jednotných standardů
Neexistuje jednotný standard pro kompatibilitu, správu a údržbu zařízení IoT. To způsobuje problémy uživatelům, kteří používají zařízení a systémy od různých výrobců a snaží se je propojit a zajistit jejich komunikaci.
Bankovnictví a fintech se také potýkají s obrovskými objemy dat uloženými na mnoha zařízeních IoT, jejichž správa je náročná.
Hackování
V IoT se zejména v oblasti spotřebitelských IT shromažďují uživatelská data o jejich každodenních aktivitách s cílem zlepšit poskytované služby.
Tato data však putují přes různá místa v síti, jako jsou zařízení, služby a řešení. Zařízení pro ukládání dat jsou tak zranitelná vůči rizikům a porušování zásad.
Kybernetické útoky, jako jsou distribuované útoky odmítnutí služby (DDoS), útoky odmítnutí služby (DoS), krádeže dat atd., jsou v systémech IoT běžné. Tato rizika jsou velmi nebezpečná pro banky a fintech organizace, kde jsou na jejich zařízeních uloženy důležité informace, jako jsou osobní údaje zákazníků, údaje o kreditních a debetních kartách, finanční prostředky atd.
Pokud dojde k úniku nebo hacknutí těchto důležitých informací, může to vést k podvodům, krádežím peněz a dalším problémům.
Nezaměstnanost
V této pokročilé době internetu věcí se zdá, že stroje zastávají stále více úloh.
Co však budou dělat lidé, kteří byli nahrazeni stroji?
Organizace se například může rozhodnout použít chatbota, který je dostupný 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, místo toho, aby platila zaměstnance zákaznické podpory. Je to cenově výhodnější, bezchybné a neustále dostupné řešení.
To znamená, že se zaváděním strojů v mnoha aspektech bankovnictví a fintech se zvyšuje míra nezaměstnanosti. To je znepokojující zejména v situaci po COVID-19, kdy lidé již přicházejí o práci a živobytí.
Budoucnost IoT
V posledních letech zaznamenal IoT masivní rozšíření v různých oblastech, včetně bankovnictví a fintech. Je výhodný pro organizace i zákazníky, a proto se ve velké míře využívají inteligentní technologie, jako jsou chytrá nositelná zařízení, chytré platby, chytré bezpečnostní systémy atd.
IoT je stále na začátku svého vývoje, ale zdá se, že jeho budoucnost je jasná a plná potenciálu, vzhledem k jeho rostoucímu využívání zákazníky i organizacemi.