Zásadní body
- Funkce FV v aplikaci Excel slouží k výpočtu budoucí hodnoty investic nebo půjček, a to na základě dané úrokové sazby a pravidelných plateb.
- S pomocí FV lze stanovit celkovou sumu, kterou dlužíte u úvěru, přičemž se bere v potaz jistina, naběhlé úroky i případné poplatky.
- Funkce FV je také vhodná pro odhad budoucího stavu spořicího účtu, zohledňujícího úrokovou sazbu a pravidelné vklady.
Funkce FV v Excelu je neocenitelným nástrojem pro finanční plánování. Umožňuje předvídat budoucí hodnotu plateb tím, že zahrnuje úroky z půjček nebo růst úspor v čase. Pojďme se ponořit do tajů funkce FV a prozkoumat její využití v různých situacích.
Co představuje budoucí hodnota (FV)?
Budoucí hodnota (FV) označuje hodnotu určité peněžní částky v budoucím časovém okamžiku, s přihlédnutím k aspektům jako jsou úrokové sazby a pravidelné příspěvky. V podstatě se koncept FV odvíjí od časové hodnoty peněz, která tvrdí, že dnešní dolar má větší hodnotu než dolar v budoucnu. Důvodem je hlavně výdělečný potenciál peněz a inflace.
Funkci FV můžete využít jak pro scénáře spojené s půjčkami, tak i s úsporami. Při čerpání úvěru si věřitel účtuje úrok jako poplatek za poskytnutí půjčky. Tento úrok se kumuluje po celou dobu trvání úvěru. FV vám pomůže zjistit, kolik celkově budete dlužit, včetně veškerého nahromaděného úroku.
V oblasti úspor je jedním z nejdůležitějších aspektů síla složeného úročení. Získáváte úrok nejen z počáteční jistiny, ale i z nashromážděného úroku, což se nazývá složený úrok. Funkce FV je užitečná pro sledování růstu této složené hodnoty.
Koncept FV není jen teorie, má i praktické dopady v reálném světě. Například i nepatrný rozdíl v úrokových sazbách může díky síle složeného úročení vést k podstatným odlišnostem v budoucí hodnotě po delší dobu. Lépe to uvidíte, když si vyzkoušíte kalkulačku složeného úroku v Excelu.
Jaká je funkce FV v Excelu?
FV je jednou ze základních finančních funkcí v Excelu. Kalkuluje budoucí hodnotu investice či půjčky, za předpokladu stálých plateb a konstantní úrokové sazby. Její syntaxe vypadá následovně:
=FV(sazba; nper; pmt; [pv]; [typ])
Kde:
- sazba je úroková sazba za každé období, udaná jako desetinné číslo v procentuálním formátu (např. 5 % jako 0,05).
- nper je celkový počet platebních období.
- pmt jsou platby prováděné v každém období, které se po celou dobu trvání investice nemění.
- pv (volitelné) je současná hodnota neboli jednorázová částka, u které chcete zjistit budoucí hodnotu. Pokud je tento argument vynechán, Excel automaticky nastaví nulu.
- typ (volitelné) je číselná hodnota 0 nebo 1, která označuje časování platby (0 = konec období, 1 = začátek období). Pokud tento argument neuvedete, Excel předpokládá nulu.
Při výpočtu splátek úvěru se ujistěte, že sazba, NPER a PMT používají stejné časové intervaly. Pokud například provádíte měsíční platby, vydělte roční úrokovou sazbu 12. K výpočtu úrokových sazeb v různých situacích můžete také využít funkci RATE v Excelu.
Výpočet budoucí hodnoty úvěru pomocí FV v Excelu
V případě půjček udává budoucí hodnota celkovou částku, kterou dlužíte k určitému budoucímu datu, a to včetně jistiny (původní půjčené částky), úroku, který naběhl v čase, a případných dalších poplatků.
Pro použití funkce FV u půjčky budete potřebovat znát úrokovou sazbu půjčky, počet provedených plateb (NPER), platbu za období (PMT) a výši úvěru (PV). FV následně vypočítá budoucí hodnotu, což je v tomto případě celková částka, kterou dlužíte věřiteli.
S finančními funkcemi Excelu teprve začínáte? Doporučujeme přečíst si náš návod o funkci NPER v Excelu, kde vysvětlujeme základní principy těchto funkcí. Pochopení těchto pojmů vám usnadní práci s funkcemi.
Pokud FV ukazuje kladnou hodnotu, znamená to, že stále dlužíte věřiteli. Pokud je hodnota nula, pak jste svůj dluh splatili. Záporná hodnota FV signalizuje, že jste nejenže splatili dluh, ale dokonce jste vy sami poskytli nějaké peníze a stali se věřitelem.
Vezměme si příklad z výše uvedené tabulky. Představte si, že jste si vzali půjčku ve výši 15 000 USD (PV) s roční úrokovou sazbou 5 % a každý měsíc přispíváte 500 USD (PMT) na její splacení. Pomocí funkce FV můžete vypočítat, kolik budete dlužit bance 20 měsíců (NPER) po uzavření úvěru. Postup je následující:
=FV(5%/12; 20; 500; -15000)
V tomto případě vzorec ukazuje, že po 20 měsíčních splátkách budete bance stále dlužit 5 894 USD. Můžete zkoušet různé hodnoty NPER a sledovat, kolik bance dlužíte v různých časových okamžicích. Pro efektivnější analýzu různých scénářů vám může posloužit správce scénářů v Excelu.
Výpočet budoucí hodnoty spořicího účtu pomocí FV v Excelu
Chcete-li použít funkci FV pro spořicí účet, budete potřebovat tři údaje:
Budoucí hodnota, vypočítaná funkcí FV, je v tomto případě zůstatek vašich úspor.
Důležité je, že na rozdíl od půjček může být FV u scénářů spoření pouze pozitivní. Další odlišností je, že hodnotu PMT byste měli zadávat jako zápornou, protože jste to vy, kdo vkládá peníze.
Uveďme si to na příkladu. Předpokládejme, že si přejete vkládat 300 $ měsíčně (PMT) na účet s roční úrokovou sazbou 12 %. S pomocí funkce FV s výše zmíněnými hodnotami můžete zjistit, kolik peněz naspoříte za dva roky.
Protože argumenty by měly používat stejné časové jednotky, můžete pro NPER uvést 24 měsíců namísto dvou let. Následovně můžete použít funkci FV v této situaci:
=FV(12%/12; 24; -300)
Všimněte si, že tento vzorec udává budoucí hodnotu spořicího účtu dva roky poté, co jste začali spořit, a předpokládá, že zůstatek úspor byl předtím nulový. Pokud už jste si nějakou částku uložili, měli byste jako argument PV uvést zápornou hodnotu.
Pokud tedy už na spořicím účtu máte 1 000 $, pak následující vzorec určí budoucí hodnotu za dva roky:
=FV(12%/12; 24; -300; -1000)
Pokud máte v úmyslu dosáhnout konkrétní budoucí hodnoty (FV), funkce Hledání cíle v Excelu dokáže automaticky upravit další argumenty ve vzorci, abyste svého cíle dosáhli.
Funkce FV v Excelu je všestranným nástrojem pro finanční prognózy, ať už chcete odhadovat budoucí dopady úvěru nebo plánovat růst svých úspor. Tato schopnost předvídat je velmi důležitá hlavně při plánování dlouhodobých finančních cílů.
Až se s funkcí FV dobře seznámíte, zkuste ji kombinovat s prognostickými nástroji v Excelu, jako je Hledání cíle, abyste mohli činit informovanější finanční rozhodnutí.