Table of Contents
Klíčové věci
- Půjčování a půjčování kryptoměn lze provádět na centralizovaných nebo decentralizovaných platformách, z nichž každá má své vlastní výhody a procesy.
- Mezi výhody půjčování a půjčování kryptoměn patří nízké úrokové sazby, široký výběr aktiv, ze kterých si můžete vybrat, a žádné kontroly kreditu.
- Existují však také nevýhody, které je třeba vzít v úvahu, jako jsou nestálá aktiva, přítomnost stinných platforem a nedostatek regulace v kryptoprůmyslu.
Kryptoprůmysl se za poslední desetiletí rozvinul natolik, že už to není jen o nákupu a prodeji. Nyní existuje tolik finančních služeb šitých na míru sféře DeFi, včetně půjček a půjček. Je ale bezpečné půjčovat a půjčovat si kryptoměny, nebo jsou s tím spojeny i nevýhody?
Pojďme diskutovat o výhodách a nevýhodách půjčování a půjčování kryptoměn, abychom zjistili, zda je tato finanční možnost pro vás.
Jak půjčujete a vypůjčujete kryptoměny?
Půjčování a půjčování kryptoměn lze provádět na centralizované nebo decentralizované platformě. Burzy jako Binance nabízejí kryptopůjčky, ale podobné možnosti nabízejí projekty jako MakerDAO.
Půjčování a půjčování kryptoměn na centralizované platformě
Začněme centralizovanou cestou.
Na centralizovaných platformách jedna skupina lidí obecně řídí, co se děje. Na svém účtu můžete volně používat jakékoli funkce, které chcete, ale přidávání a odebírání funkcí, používání dat a zákaznická zkušenost závisí na řadě vyšších. Sociální sítě jako Facebook a Instagram fungují stejným způsobem.
Když si půjčíte kryptoměnu na centralizované platformě, jako je Binance, můžete si obvykle vybrat z mnoha aktiv, která si chcete půjčit, i když budete muset poskytnout dostatečné zajištění, abyste si mohli půjčku vzít. Binance vypočítává, kolik kolaterálu musíte vložit pomocí svého vzorce Loan to Value, protože kryptoměny se od sebe liší cenou a neustále kolísají. Pokud je číslo Loan to Value vysoké, zapůjčené aktivum je rizikovější, což znamená, že je potřeba více zajištění.
Binance nabízí více než 25 různých aktiv k vypůjčení, od bitcoinů a etherea po filecoiny a monero. Při půjčování z této platformy se Binance stará o váš kolaterál. Můžete si také půjčit na Binance a dalších centralizovaných platformách a získat nějaké prostředky. Můžete si přizpůsobit, na jak dlouho chcete půjčit a jaké aktivum chcete půjčit.
Půjčování a půjčování kryptoměn na decentralizované platformě
Jak tedy funguje decentralizované půjčování a půjčování kryptoměn?
Na decentralizované platformě pro půjčování kryptoměn nemá na starosti žádná entita a energie a data se šíří po síti mezi uzly (nebo jednotlivé počítače). Když si půjčujete nebo půjčujete krypto v decentralizované síti, nejednáte s jedním subjektem nebo jednotlivcem. Věřitelé spíše ukládají finanční prostředky do fondu, ze kterého budou finanční prostředky odebrány a dočasně půjčovány dlužníkům.
Decentralizované platformy vyžadují, aby uživatelé vložili kolaterál k zajištění proti poklesu cen během období půjčování. V závislosti na platformě, kterou používáte, se změní typ kolaterálu, který můžete vložit, a také typ aktiva, které můžete půjčit. Nejběžnější aktiva na platformě půjček DeFi jsou Ethereum, Dai, Tether, USD Coin a Bitcoin. Nemůžete vložit tradiční peníze jako záruku, protože platformy DeFi se zabývají pouze decentralizovanými aktivy.
Ať už si půjčujete na centralizované nebo decentralizované platformě, pamatujte, že vaše zajištění vám bude odebráno, pokud půjčku nesplatíte.
Jako věřitel můžete vydělat malý zisk poskytnutím finančních prostředků fondu půjček DeFi nebo CeFi. Částka, kterou vyděláte, se bude lišit v závislosti na tom, jak dlouho peníze půjčujete.
Výhody kryptopůjčování a půjčování
Začněme výhodami půjčování a půjčování kryptoměny, abychom viděli, co vám může nabídnout.
1. Nízké úrokové sazby
Jednou z nejtěžších věcí na získání půjčky je tolerování vysokých úrokových sazeb. Úvěrové společnosti často profitují prostřednictvím úrokových sazeb, takže není překvapením, že budou tlačit úroky, aby dosáhly většího výnosu. Vaše typická úvěrová společnost si bude účtovat úrokovou sazbu kolem 10 procent, ale ta se může vyšplhat na jakoukoli částku, pokud dotyčná osoba podepíše smlouvu.
Na kryptoplatformách bývají úrokové sazby nižší, i když používáte centralizovanou platformu. Úrokové sazby Binance se liší v závislosti na půjčovaném aktivu, ale mohou jít až na 0,95 procenta. Sazby se budou lišit i podle toho, zda chcete stabilní nebo flexibilní postavu, což je na vás.
Na decentralizovaných platformách mohou úrokové sazby klesnout na dvě procenta, ale mohou vzrůst až na dvojnásobek. Opět vše závisí na aktivu, které si půjčujete.
Ať je to jakkoli, úrokové sazby pro půjčování kryptoměn jsou stále obecně nižší než sazby spojené s tradičními půjčkami.
2. Široký výběr aktiv
Když si půjčíte od místní banky, je pravděpodobné, že si budete moci vybrat pouze z národního tendru vaší země. Ale při půjčování kryptoměn budete mít obvykle na výběr ze široké škály různých coinů a tokenů. Bitcoin a Ethereum jsou běžné na platformách pro půjčování kryptoměn, ale tím to nekončí. Půjčit si můžete i méně známá aktiva, stejně jako stablecoiny.
To funguje i ve prospěch věřitelů. Pokud máte aktivum, které chcete půjčit, možná budete schopni najít platformu DeFi, která chce vaše prostředky.
Zde je seznam úvěrových platforem DeFi a jejich akceptovaných aktiv pro půjčování a půjčování:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Směs: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Pokud zvolíte vysoce všestrannou platformu, můžete půjčit více aktiv současně a zvýšit tak své výnosy.
3. Žádné kontroly kreditu
Když si vezmete půjčku od tradiční banky, první věc, na kterou se podíváte, je vaše kreditní skóre. Pokud vaše skóre klesne pod minimální požadavky, nebudete moci získat půjčku nebo budete moci získat pouze půjčku s vysokými úrokovými sazbami.
Na platformách půjček DeFi nebudete muset projít kontrolou kreditu, abyste si půjčili finanční prostředky, což usnadní získání půjčky. Při půjčování peněz byste však měli být stále opatrní, protože budete povinni je vrátit i s úroky.
Nevýhody půjčování a vypůjčování kryptoměn
Přestože půjčování kryptoměn má několik skvělých výhod, je třeba zvážit také řadu nevýhod.
1. Nestálá aktiva
Krypto aktiva jsou svou povahou nestálá, což znamená, že žádná mince nebo token nezůstává dlouho za stejnou cenu. Pokud si půjčíte aktivum a hodnota kolaterálu, který vložíte, klesne, budete muset vložit více tohoto kolaterálu, abyste dosáhli předchozí hodnoty, kterou jste poskytli. Možná nemáte dostatek finančních prostředků na navýšení tohoto zajištění, takže nebudete moci legitimovat svou půjčku. V tomto okamžiku budete muset vrátit vypůjčené prostředky.
2. Stinné platformy
Kryptoprůmysl se stal rájem pro zločince. Ať už obchodujete, sázíte, investujete nebo si půjčujete a půjčujete, vždy vám hrozí, že se na vás zaměří zlomyslní aktéři.
Pokud jde o půjčování kryptoměn na stinných stránkách, můžete být požádáni o složení velkého množství kolaterálu, které výrazně převyšuje hodnotu vypůjčovaných aktiv. Alternativně mohou zákeřní operátoři zvýšit úrokové sazby, takže platíte neuvěřitelně vysoký poplatek za půjčení prostředků, které by jinde stály méně.
Pokud se rozhodnete půjčit peníze na stinné platformě, je možné, že tyto prostředky už nikdy neuvidíte. Škodlivá platforma by mohla vzít aktiva, která vložíte do fondu půjček, převést je jinam a pak vyrazit na cestu. Chcete si být jisti, že platforma DeFi, ze které si půjčujete nebo jí půjčujete, je legitimní a má dlouhý seznam pozitivních recenzí a ohlasů.
3. Nedostatek regulace
Na rozdíl od tradičního finančního sektoru má krypto průmysl co do regulace ještě dlouhou cestu. V souvislosti s kryptoměnami byly přijaty určité zákony, v příštích letech se očekávají další omezení, ale stále existuje mnoho právních úskalí, které ohrožují investory a obchodníky.
Kryptopůjčka nemá stejné pojištění a zajištění jako tradiční půjčka. Nebudete mít oficiální banku, která by půjčku zprostředkovávala, a vaše zástavní aktiva nejsou 100% bezpečná.
To je také nevýhoda pro poskytovatele kryptopůjček. Pokud půjčíte kryptoměnu a platforma skončí jako stinná nebo zranitelná vůči kybernetickým útokům, můžete ztratit všechna svá aktiva, aniž byste je mohli získat.
Měli byste si půjčit nebo vypůjčit kryptoměny?
Pokud si chcete půjčit kryptoměny, je nejlepší se ujistit, že máte dobrý důvod. Nechcete ukládat užitečná aktiva a platit úrokové sazby, pokud si skutečně nepotřebujete půjčovat finanční prostředky. Pokud ale potřebujete držet kryptoměnu, ale nechcete kupovat prostředky na trvalé vlastnictví, může vám fungovat půjčka na legitimní platformě.
Pokud máte v držení kryptoměnu, se kterou nic neděláte, a nechcete ji přímo prodat, půjčení do poolu vám umožní finančně těžit ze svých prostředků, aniž byste je museli pustit. Jen se ujistěte, že platforma, kterou používáte, je legitimní a bezpečná.
Celkově vzato je půjčování a půjčování kryptoměn směsí kladů a záporů, takže je důležité mít je na paměti, než se k něčemu zavážete.