Internet věcí (IoT) umožňuje lidem v různých odvětvích, včetně fintech a bankovnictví, žít a pracovat chytřeji.
IoT se stal pro organizace nezbytným. Shromažďuje informace ze systémů a zařízení a vrhá světlo na různé zásadní aspekty, jako je výkon stroje, řízení dodavatelského řetězce, zákaznická data atd.
Tato moderní technologie pomáhá zlepšit poskytování služeb, urychlit provoz, zlepšit zákaznickou zkušenost a další.
Proto byl IoT v posledních několika letech i nadále přijímán všude.
Podle zprávyPředpokládá se, že trh globálního trhu bankovních a finančních služeb (BFSI) pro IoT poroste z 249,4 milionů USD v roce 2018 na 2 030 milionů USD do roku 2023.
Pojďme pochopit, jak se IoT projevuje na trhu BFSI.
Table of Contents
Co je IoT?
Internet věcí (IoT) je moderní technologie, která popisuje fyzické objekty nebo věci pomocí softwaru, senzorů a dalších technologií pro výměnu a propojení dat s různými zařízeními přes internet.
Příklad: Fitness trackery, chytré zámky, termostaty, spotřebiče jako žárovky a mnoho dalších.
Představte si hodinky, které dokážou sledovat váš pohyb, jako je ujetá vzdálenost, kroky, srdeční tep atd. No, už to není jen představivost; je již k dispozici a je velmi vhodný pro maximální populaci na celém světě.
V dnešním světě je kolem sedmi miliard připojených zařízení a odborníci předpokládají, že toto číslo se v budoucnu zvýší.
Pomocí IoT můžete sdílet data mezi fyzickými objekty a využívat analýzy, velká data, cloud a další s minimálními investicemi a lidským zásahem. Technologie jako konektivita, nízkoenergetické senzory, AI, strojové učení a další umožňují internet věcí.
Průmyslová odvětví využívají IoT pro chytrou výrobu, inteligentní digitální dodavatelské řetězce, propojenou logistiku, chytrá města, chytré energetické sítě, propojená aktiva a další. V současné době je jeho využití internetu věcí rozšířené na celém globálním trhu, dokonce i v bankovním a fintech sektoru pro kybernetickou bezpečnost a další řešení.
Jak IoT funguje?
Předpokládejme, že se pohybujete v autě a dostanete na mobil upozornění na nízkou hladinu benzínu. Co takhle systém, který vás může upozornit na blízké čerpací stanice?
To je možné s IoT.
Ale jak?
Abyste lépe pochopili princip fungování internetu věcí, musíte znát komponenty internetu věcí, které hrají hlavní roli. Celý ekosystém internetu věcí se skládá ze čtyř různých složek:
1. Senzory/zařízení: Zařízení nebo senzory shromažďují data z prostředí, jako jsou údaje o teplotě, místa v okolí, přenos videa atd. Senzor cítí změny v prostředí a zaznamenává tyto změny. Senzory nebo zařízení jsou tedy v aplikacích mimořádně užitečné.
Kolem vás je spousta aplikací.
Příklad: Senzory v telefonu, jako je GPS, mohou sledovat vaši polohu a navést vás do cíle. Fotoaparáty také snímají váš pohyb a pořizují snímky.
2. Konektivita: Po přijetí dat ze senzorů nebo zařízení je cloudové servery zpracují pomocí platforem. Konektivita tedy označuje spojení mezi všemi zařízeními IoT v daném ekosystému internetu věcí, jako jsou senzory, brány, uživatelské aplikace, platformy a směrovače.
Můžete ovládat kompletní IoT systém, takže si budete moci vybrat perfektní cestu konektivity. Mobilní sítě, jako je 5G nebo LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee atd., nabízejí konektivitu pro komunikaci s velkým množstvím dat.
3. Zpracování dat: Jakmile je polovina části dokončena, provedou se na datech některé funkce pro zpracování dat za účelem odeslání potřebných výstupů. Zpracování dat je zásadním krokem v technologii IoT k poznání povahy dat. Analýza dat probíhá rychle a nabízí lepší výsledky.
4. Uživatelské rozhraní: Jakmile analyzuje povahu dat, zobrazí je na obrazovce, takže koncoví uživatelé mohou data snadno zkontrolovat. Každé zařízení IoT má svou vlastní osobnost nebo rozhraní, které závisí na účelu nebo úkolu.
V různých průmyslových odvětvích hraje zásadní roli a funguje tiše a bezpečně. Vezměte si jako příklad odvětví fintech nebo bankovnictví.
- IoT zjednodušuje proces vymáhání pohledávek prostřednictvím aktivity dodavatelského řetězce s pomocí sítí a senzorů.
- Získáte vylepšené bezpečnostní systémy pro zlepšení odhalování podvodů.
- IoT dokáže rozpoznat každé připojení a podle toho je optimalizovat, aby zlepšil zákaznickou zkušenost.
Aplikace IoT
IoT má v moderním světě různé aplikace, počínaje zdravotnickým průmyslem až po bankovnictví nebo finance. Pojďme se podívat na některé aplikace:
Bankovnictví a Fintech
IoT dalo fintech průmyslu hodně, pokud jde o zpracování plateb a zabezpečení. IoT zde funguje jako nástroj kybernetické bezpečnosti nebo systém mobilního místa prodeje pro bezpečné šifrování platebních informací.
Retailové bankovnictví využívá kulturu internetu věcí již desítky let. Bankomat (Automated Teller Machine) je jedním z nejlepších IoT zařízení. To umožňuje transakce v reálném čase a zobrazuje zůstatek na vašem účtu na obrazovce, aniž byste museli komunikovat s kýmkoli.
Fintech kombinuje AI s průmyslovým IoT, aby otestoval banky, zda jsou schopny lepší zákaznické podpory. V současné době fintech společnosti pomáhají zákazníkům rychle v reálném čase pomocí systémů IoT. Protože čekání ve frontě je hlavním problémem v každé bance. S IoT mohou banky realizovat možnosti prodeje vstupenek elektronicky, aby váš zákazník mluvil se správným zástupcem.
- Bezdrátové platby a transakce jsou v tomto moderním světě hojně využívány.
- Nositelná zařízení nahrazují při platbách tradiční kreditní karty a chytré telefony.
- Automatizace je další postup, který bankovní nebo fintech průmysl používá ke zvýšení výkonu.
CPG, Auto Tech, zdravotnictví
IoT má nekonečné aplikace v každém odvětví, počínaje automobilovou technologií až po zdravotnictví. Zdravotnický průmysl využívá senzory k monitorování stavu pacientů v reálném čase i mimo nemocnici. Jinými slovy, IoT pomáhá zdravotnictví zlepšovat péči o potřebné i v době rizika.
Kromě toho nemocnice také využívají chytrá lůžka vybavená senzory pro sběr dat o životních funkcích, oxymetrech, tělesné teplotě, krevním tlaku a dalších. IoT je také užitečný při řízení dopravy ve městech pomocí konceptu chytrých měst.
IoT funguje jako chytré regály v CPG společnostech. Ušetří spoustu času a peněz tím, že upozorní na dostupné zásoby v místnosti. Pomáhá také při předávání správného produktu správnému spotřebiteli v reálném čase. Společnosti CPG využívají technologie internetu věcí ve svém odvětví, aby byly přínosem pro společnosti i pro spotřebitele.
V automobilovém průmyslu hraje IoT hlavní roli. Cokoli vidíte v autě zvenku, ale uvnitř, je plné automatizace. Při jízdě dostanete různá upozornění, jako je nízký tlak, změna převodového stupně po určité rychlosti, hovory a další.
Automobily se integrují se systémy internetu věcí, aby se snížila lidská chyba a jízda byla lepší a plynulejší. Řešení pro správu vozového parku dnes hraje zásadní roli v životních liniích spotřebitelů. Od údržby po logistiku umožňují zařízení IoT řidiči dobrý výkon. Primární výhodou používání internetu věcí je dodržování bezpečnostních a ekologických předpisů.
Reálné příklady IoT v bankovnictví a Fintech
Wearables – Wallet of Things
Od hodinek, fitness trackerů a náramků až po chytré oblečení a šperky, po celém světě existuje široká škála nositelných zařízení, která zahrnují platby. Jednoduše řečeno, pokud jde o placení najednou, stačí k platbě klepnout na kartu uloženou ve vašem nositelném zařízení.
Pokročilá technologie umožňuje vašim nositelným zařízením provádět rychlejší platby během placení, aby vás ušetřilo věčné čekání ve frontě. Dnešní svět definuje jejich životy tím nápaditějším krokem, který udělají. Od zdravotnictví po platby a mnoho takových věcí je nyní možné.
Chytré platební smlouvy
Smlouva o chytré platbě je opět chytrý způsob, který využívá mnoho prodejců nebo firem. Jedná se v podstatě o samovykonatelnou smlouvu zapsanou do řádků kódu. Zde jsou dohody a kódy uloženy v decentralizované blockchainové síti. Kód řídí provádění a transakce, které jsou nevratné a sledovatelné.
Inteligentní platební smlouvy umožňují skutečné dohody a transakce mezi anonymními stranami bez potřeby právního systému, externího vynucovacího mechanismu a centrálního orgánu. Hlavním cílem je vybudovat důvěru mezi signatáři, aby se předešlo falšování, pozměňování a nedorozuměním.
Bezpečnostní systémy
Udržet vaše standardy v bezpečí je hlavním mottem, a tak se na scénu dostaly bezpečnostní systémy.
Dalším často využívaným zařízením IoT jsou bezpečnostní systémy. Bezpečnostní systémy fungují všude na stejném principu, ať už jde o zařízení nebo aplikaci. Když systém pracuje se vzájemně spolupracujícími zařízeními a součástmi, aby něco zabezpečil, nazývá se to bezpečnostní systém.
Bezpečnostní kamery a pohybová čidla jsou hlavní bezpečnostní zařízení obecně používaná v mnoha domácnostech a firmách. A senzory rozbití skla a sirény se používají speciálně v bankovních a fintech sektorech a také v souvisejících sektorech.
Bankovnictví a fintech průmysl používají bezpečnostní systém k udržení efektivní a efektivní bezpečnostní strategie.
Výhody IoT v bankovnictví a Fintech
Analýza dat
Analýza dat je nezbytná, protože může lidem pomoci získat cenné poznatky ke zlepšení různých aspektů podnikání nebo organizace.
IoT může bankám a finančním institucím pomoci shromažďovat data v reálném čase a analyzovat je. Mohou analyzovat využití kiosků bankomatů v reálném čase zákazníky z různých měst a předměstí. Na základě statistik využití může organizacím pomoci rozhodnout se, zda snížit nebo zvýšit počet kiosků v těchto oblastech.
Kromě toho může IoT bankám a finančním institucím pomoci zavést služby na vyžádání, jako je zřízení bankomatů v těsné blízkosti uživatelů, aby se zlepšila dostupnost jejich služeb.
Analýza dat navíc pomáhá porozumět jejich hodnotovému řetězci, od distributorů a dodavatelů až po maloobchodníky. Mohou dokonce získat finanční přehledy z dat, aby mohli zlepšit svou míru obratu použitím lepších strategií.
Management vztahu se zákazníky
Udržování dobrých vztahů se zákazníky může posunout vaše podnikání hodně dopředu. Ujistí zákazníky, že vám na nich záleží a mohou s vámi zůstat déle.
Shromažďování údajů o zákaznících pomáhá bankám a finančním institucím identifikovat potřeby a obavy zákazníků. Tato data jim pomohou tyto obavy řešit a lépe uspokojit jejich potřeby. Tímto způsobem můžete zlepšit vztahy se svými zákazníky a přimět je, aby se cítili vážení.
Kybernetická bezpečnost
Rizika kybernetické bezpečnosti všude rostou a banky a finanční instituce jsou jedním z hlavních cílů. Útočníci využívají pokročilé hrozby k pronikání do systémů a sítí, aby ukradli data a peníze.
Pomocí IoT mohou finanční instituce zajistit bezpečnější a jednodušší ověřování identity uživatelů. To pomáhá chránit jejich data a snižuje pravděpodobnost chyb nebo úniků.
Například Nymi je chytrý náramek, který dokáže zaznamenávat tlukot srdce uživatelů pro přístup k zařízení. Stačí se ho dotknout, když je náramek zapnutý. Zařízení internetu věcí s umělou inteligencí také dokážou odhalit pokusy o hackerské útoky, takže banky mohou být včas upozorněny a zabránit případným nehodám.
Personalizovaný marketing
Personalizace je v dnešní dynamice marketingu klíčová. Zákazníci milují personalizované služby a produkty, které mohou uspokojit jejich potřeby.
IoT vám v tom může pomoci. Může shromažďovat cenná data o vašich zákaznících a nasměrovat vaše marketingové úsilí směrem, který je prospěšný pro potřeby vašich zákazníků. Můžete přijít s užitečnými produkty, službami a průvodci, kteří mohou pomoci vyřešit problémy zákazníků a zlepšit jejich zkušenosti.
Produktové plánování a řízení
Šance, že váš produkt bude úspěšný, závisí na tom, jak jej vnímají vaši zákazníci. To je důvod, proč je plánování a řízení produktů zásadní.
Pomocí dat shromážděných ze systémů IoT můžete vytvořit solidní strategie pro správu vašich produktů. Pomůže vám pochopit, zda se vašim zákazníkům váš produkt líbí nebo ne, jaké díly se jim líbí a jaké díly je třeba vylepšit, kontrolovat a spravovat zásoby, zpracovávat objednávky včas atd. To vše uspokojí vaše zákazníky a pomůže zvýšit vaše podnikání úspěch.
Vylepšené rozhodování
Činit lepší rozhodnutí v různých aspektech vašeho podnikání je zásadní, ať už jde o plánování produktu, uvedení na trh, marketing, prodej nebo cokoli jiného.
Analýzou obrovského množství dat mohou systémy internetu věcí generovat smysluplné poznatky a používat je k přijímání informovaných rozhodnutí. Pomůže zvýšit jejich ziskovost, ochránit organizační data, zajistit, že budete plnit požadavky zákazníků včas, a nikdy zákazníka nezklamete.
Inteligentní interakce
Finanční organizace mohou na svých webových stránkách nebo v aplikacích využívat chytrá interaktivní řešení, jako jsou chatboti, aby pomohli zákazníkům kdykoli a kdekoli. Bude to okamžitá podpora vašeho zákazníka, kdykoli vás bude potřebovat, aniž by čekal na zástupce podpory.
To byly některé z mnoha výhod, ale IoT má stále určité výzvy, kterým banky a další fintech organizace čelí.
Výzvy IoT v bankovnictví a Fintech
Zde jsou některé z hlavních výzev IoT ve fintech a bankovnictví:
Žádné nastavené/běžné standardy údržby
Neexistuje žádný společný standard pro kompatibilitu, správu a údržbu zařízení IoT. To vytváří potíže pro uživatele, kteří používají zařízení a systémy od různých výrobců produktů ke vzájemnému propojení a komunikaci.
Bankovnictví a fintech se také zabývají masivními daty uloženými na více zařízeních IoT, jejichž správa je opět náročná.
Hackování
V IoT, zejména spotřebitelském IT, se shromažďují uživatelská data o jejich každodenní rutině, aby jim pomohla poskytovat lepší služby.
Tato data však putují různými uzly přítomnými v síti, jako jsou zařízení, služby a řešení. Zařízení pro ukládání dat se tak stává zranitelným vůči rizikům a porušování zásad.
Kybernetické útoky, jako je distribuované odmítnutí služby (DDoS), odmítnutí služby (DoS), krádež dat atd., jsou v systémech IoT běžné. A taková rizika jsou vysoce nebezpečná pro banky a fintech organizace, kde jsou na jejich zařízeních uloženy zásadní informace, jako jsou osobní údaje zákazníků, údaje o kreditních a debetních kartách, finanční prostředky atd.
Pokud jsou tyto důležité informace hacknuty nebo unikají, může se to promítnout do podvodu, krádeže peněz a podobně.
Míra nezaměstnanosti
V této pokročilé době internetu věcí se zdá, že stroje dělají spoustu věcí.
Takže, co by dělali ti lidé, kteří by byli nahrazeni těmi stroji?
Organizace se například může rozhodnout použít chatbota 24×7 namísto udržování panelu zástupců zákaznické podpory. Bude to cenově výhodná, bezchybná a nikdy nevyčerpávající alternativa podpory.
To znamená, že míra nezaměstnanosti se zvyšuje se zaváděním strojů v mnoha aspektech bankovnictví a fintech. A to je znepokojivé zejména ve scénáři po COVID-19, kdy lidé již nyní přicházejí o práci a živobytí.
Budoucnost IoT
IoT je v posledních letech svědkem masivního přijetí v různých oblastech, včetně bankovnictví a fintech. Je to výhodné jak pro organizace, tak pro zákazníky, a proto jsou ve velké míře využívány inteligentní technologie jako inteligentní nositelná zařízení, chytré platby, chytré bezpečnostní systémy atd.
IoT je stále v plenkách, ale jeho budoucnost se zdá být větší a jasnější vzhledem k jeho rozšířenému používání mezi zákazníky i organizacemi.