Mobilní aplikace určené k odesílání peněz umožňují uživatelům provádět elektronické platby a příjmy prostřednictvím svých smartphonů.
Tyto aplikace poskytují bezpečný a komfortní způsob, jak poslat finanční prostředky vašim blízkým do zahraničí, aniž byste museli vynakládat zbytečné úsilí.
Často šetří značné množství času, které byste jinak strávili manuálními kontrolami, vkládáním hotovosti na bankovní účty a návštěvami bank za účelem realizace mezinárodních peněžních převodů.
V tomto článku si krátce představíme aplikace pro převod peněz a zaměříme se na ty nejoblíbenější, které se používají pro mezinárodní transakce.
Co jsou to aplikace pro převod peněz?
Aplikace pro odesílání peněz umožňují rychlé a bezpečné zasílání i přijímání peněz mezi fyzickými osobami nebo firmami. Usnadňují finanční transakce a eliminují nutnost osobních návštěv bank za účelem správy vašich účtů.
Tyto aplikace obvykle nabízejí digitální peněženku, která je propojená s vaším bankovním účtem nebo platební kartou. Zde můžete uchovávat peníze a využívat je k úhradě online plateb.
Většina aplikací tohoto typu je primárně určena pro použití v rámci hranic dané země. Nicméně, existují i takové, které umožňují realizovat mezinárodní platby, hradit mezinárodní faktury a disponují digitálními peněženkami.
Aplikace specializované na mezinárodní převody peněz obvykle zahrnují integrované služby pro převod měn. To vám umožňuje odesílat prostředky ve vaší lokální měně a systém je automaticky převede na měnu příjemce. Aplikace si obvykle účtují malý poplatek za zpracování převodu a směny měn.
Pojďme se nyní podívat na seznam nejlepších aplikací, které můžete pro tento účel použít.
Remitly
Remitly je aplikace pro rychlé a bezpečné převody peněz. Umožňuje odesílat prostředky do více než 3 000 bank a na více než 350 000 míst pro vyzvednutí hotovosti po celém světě. Mezi spolehlivé banky, se kterými Remitly spolupracuje, patří například Bancoppel, BDO, Banreservas, GT Bank, Bank Alfalah, Polaris Bank, ICICI, MCB a další.
Pro odesílání peněz do zahraničí můžete využít svůj bankovní účet, kreditní nebo debetní kartu. Remitly garantuje termíny doručení a poskytuje aktuální informace o stavu převodu v reálném čase. Příjemci si mohou vybrat hotovost bez jakýchkoliv poplatků.
V obchodě Apple App Store si aplikace Remitly drží průměrné hodnocení 4,9 hvězdičky díky zákaznické podpoře, absenci skrytých poplatků a dalším výhodám. Platforma má k dispozici tým zákaznické podpory 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, který je k dispozici v angličtině a španělštině.
Funkce:
- Vícenásobné vrstvy zabezpečení
- Žádné poplatky za příjem peněz
- Síťové pokrytí ve více než 150 zemích
- Zákaznická podpora 24/7
OFX
OFX je australská společnost poskytující finanční služby, která uživatelům umožňuje realizovat mezinárodní peněžní převody. Aplikaci využívá více než milion uživatelů a podporuje platby do více než 170 zemí.
Je dostupná jak ve formě online platformy, tak i mobilní aplikace. OFX nabízí konkurenceschopné směnné kurzy a nižší poplatky, díky čemuž je atraktivní volbou pro osoby, které potřebují posílat peníze mezi různými zeměmi.
Kromě toho poskytuje funkce jako forwardové smlouvy, komentáře k akciovému trhu, cenová upozornění, grafy směnných kurzů a limitní příkazy. OFX funguje v souladu s regulačními rámci a dodržuje pokročilé bezpečnostní protokoly a techniky šifrování pro ochranu transakcí zákazníků.
Funkce:
- Podpora více než 55 měn
- Převodní síť ve více než 190 zemích
- Jednoduché sledování převodu
- Nižší poplatky ve srovnání s bankami
- Globální zákaznická podpora 24/7
Wise
Wise je fintech společnost, která si získala popularitu díky svým cenově výhodným službám pro mezinárodní převody peněz. Podporuje více než 50 měn a pomocí aplikace Wise můžete odesílat peníze do více než 170 zemí, přičemž zaplatíte minimální poplatek za směnný kurz.
Registrace u Wise je snadná. Můžete se zaregistrovat online na jejich webových stránkách nebo použít bezplatnou aplikaci. Pro odeslání peněz je nutné vyplnit údaje o bankovním účtu příjemce a provést platbu prostřednictvím ACH, bankovním převodem nebo debetní/kreditní kartou. Jakmile je převod zahájen, může příjemce sledovat platbu pomocí odkazu od Wise.
Kromě standardních převodů peněz nabízí Wise také bezhraniční účty, které mohou uživatelé využívat k uchovávání finančních prostředků. Tato funkce je obzvláště užitečná pro podnikatele, kteří pracují s více měnami nebo vyplácí mzdy zaměstnancům v různých zemích. Wise dodržuje pravidla proti praní špinavých peněz, aby zajistila bezpečné transakce.
Funkce:
- Podpora 50 měn
- Převodní síť ve více než 170 zemích
- Dvoufaktorové ověření
- Integrace s Amazon, Stripe a Xero
WorldRemit
WorldRemit nabízí služby pro mezinárodní převody peněz, včetně převodů do mobilních peněženek, bankovních vkladů a míst pro vyzvednutí hotovosti. Aplikace podporuje více než 70 měn a pokrývá více než 130 zemí, kam můžete odesílat peníze téměř okamžitě.
Chcete-li začít, stáhněte si aplikaci WorldRemit a založte si účet pomocí své e-mailové adresy. Poté můžete začít posílat a přijímat peníze do zahraničí. Za převáděné prostředky můžete zaplatit debetní/kreditní kartou nebo bankovním převodem.
S WorldRemit můžete posílat peníze přímo z vašeho bankovního účtu na bankovní účet příjemce. Platforma má také funkci mobilních peněz, která vám umožňuje ukládat peníze ve vašem mobilním telefonu. Je to bezpečný a jednoduchý způsob, jak převádět peníze, hradit účty a provádět platby za online nákupy.
Funkce:
- Funkce dobití mobilního kreditu
- Podpora pro převody peněz do 150 zemí
- Nízkonákladové poplatky za převod
- Zákaznická podpora 24/7, 365 dní v roce
PayPal
PayPal je jednou z nejpoužívanějších aplikací pro převod plateb, které důvěřuje více než 400 milionů uživatelů. Najdete ji u většiny platebních procesů v aplikacích pro online nakupování nebo při úhradě faktur online. Díky dodržování zásad proti praní špinavých peněz a zásadám „poznej svého zákazníka“ je mezinárodní převod peněz s PayPal bezpečný.
Začít s převodem peněz pomocí PayPal je snadné. Musíte se zaregistrovat k účtu PayPal na jejich oficiálních webových stránkách a přidat zdroj financování, například bankovní účet nebo kreditní kartu. Po dokončení online ověření můžete odesílat a přijímat peníze přes mezinárodní hranice.
Při mezinárodním odesílání peněz PayPal automaticky převádí částku z vaší měny na měnu příjemce na základě aktuálního směnného kurzu. Účtuje se zde také poplatek za převod měny a poplatek za samotný převod peněz. Někdy můžete zaznamenat rozdíl ve směnném kurzu ve srovnání s aktuálním tržním kurzem.
Funkce:
- Podpora plateb ACH a zpracování eCheck
- Zabezpečené dvoufaktorové ověření
- Dodržování předpisů PCI v dané zemi
- Správa elektronického obchodu
- Možnost opakovaného účtování za více období
Venmo
Venmo je platební aplikace se sociálními prvky, která uživatelům umožňuje posílat a přijímat peníze. Můžete s ní rozdělovat účty, provádět platby za služby a převádět peníze přátelům a rodině po celém světě.
Jednou z charakteristických funkcí Venma je aspekt sociálního kanálu. Umožňuje uživatelům sledovat a komentovat transakce jejich přátel na základě nastavení soukromí. Sociální kanál a popisky dávají této platební aplikaci prvek sociální sítě.
Díky uživatelsky přívětivému rozhraní a funkcím sociálních sítí je Venmo oblíbenou aplikací pro převod peněz mezi mladými lidmi.
Venmo také poskytuje fyzickou debetní kartu, kterou mohou uživatelé využívat jako běžné bankovní debetní karty. Z hlediska bezpečnosti používá end-to-end šifrování a moderní opatření proti podvodům, například dvoufaktorové ověření.
Funkce:
- Zpracování plateb ACH
- Funkce částečné platby
- Nabízí debetní a kreditní kartu Venmo
- Posílání peněz zdarma ve srovnání s kreditními kartami
MoneyGram
MoneyGram poskytuje služby převodu peněz a další finanční služby po celém světě prostřednictvím svých digitálních platforem i maloobchodních míst. Umožňuje uživatelům odesílat peníze do zahraničí a platit mezinárodní účty za výhodné směnné kurzy.
MoneyGram má aplikace, které usnadňují převody peněz. Poskytuje funkci pro výpočet odhadovaných poplatků za převod před samotnou transakcí.
Aplikace obsahuje obsáhlý seznam více než 13 000 společností pro platby faktur. Můžete si také nastavit automatické opakované převody peněz. S nově spuštěnou funkcí MoneyGram můžete pomocí aplikace nakupovat, prodávat a uchovávat kryptoměny.
Funkce:
- Služby pro převody peněz ve více než 200 zemích
- Vyhrazená aplikace pro iOS a Android
- Zabezpečení 24/7 online sledováním aktivity
- Biometrické přihlášení
Revolut
Revolut je aplikace pro poskytovatele finančních služeb, která byla založena v roce 2015 s cílem zjednodušit složitou finanční správu. Aplikace nabízí širokou škálu finančních služeb, včetně online plateb obchodníkům, investičních možností, jako jsou kryptoměny, obchodování s akciemi, pojištění a nástroje související s penězi.
Revolut má funkci pro mezinárodní převody peněz, která vám umožňuje posílat peníze na spolehlivé bankovní účty v zahraničí přímo z aplikace. Nabízí konkurenceschopné směnné kurzy a má možnost volby mezi standardní nebo expresní rychlostí převodu.
Funkce:
- Funkce pro inteligentní rozpočtování
- Integrovaná funkce pro obchodování s akciemi
- Nízké poplatky za mezinárodní převody
- Čisté uživatelské rozhraní
Zelle
Zelle je aplikace pro převod peněz, která se obvykle používá pro odesílání peněz mezi bankovními účty v USA. Je snadno ovladatelná, a pokud vaše banka nebo spořitelna spolupracuje se Zelle, existuje velká šance, že ji najdete ve své aplikaci pro mobilní bankovnictví.
Po registraci v aplikaci Zelle můžete posílat nebo přijímat peníze prostřednictvím svého mobilního čísla v USA nebo e-mailové adresy příjemce. Aplikaci mohou využívat jednotliví spotřebitelé i majitelé malých podniků pro každodenní transakce. Je zdarma a za odesílání a přijímání peněz přes Zelle se neúčtují žádné poplatky.
Zelle je primárně určena pro vnitrostátní převody v rámci Spojených států. Aplikace si získala popularitu díky tomu, že platby jsou zpracovány rychle a je přijata velkými institucemi, což jednotlivcům usnadňuje bezpečný převod peněz.
Funkce:
- Rozdělení plateb
- Široká dostupnost ve Spojených státech
- Integrace s mnoha bankami
- Zdarma a bezpečně
Meta Pay je platební platforma Facebooku, dříve známá jako Facebook Pay. Představuje jednoduchý a bezpečný způsob, jak provádět platby z Facebooku, Instagramu a WhatsApp Messengeru.
Nastavení a používání Meta Pay je snadné. Stačí přidat preferovaný způsob platby na Facebook poprvé a poté jej můžete propojit přes Instagram, aniž byste museli znovu zadávat údaje o platbě. Platforma je schopna odhalit neoprávněné aktivity díky své technologii proti podvodům, což ji činí bezpečnější.
Jednou z výhod Meta Pay je možnost platit z Instagramu, aniž byste museli opouštět platformu.
Funkce:
- Integrovaná platba na platformě sociálních médií
- Bezpečnostní technologie proti podvodům
- Biometrické přihlášení
- Rychlá zákaznická podpora
Můžete dokonce přispět na charitu zasláním nálepek pro dary ve Stories na Instagramu.
Často kladené dotazy
1. Jak fungují aplikace pro převod peněz?
U většiny aplikací pro převod peněz si musíte vytvořit účet a ověřit svou identitu. Po ověření můžete začít posílat a přijímat peníze svým přátelům, rodinným příslušníkům nebo zaměstnancům do zahraničí. Částku převodu můžete uhradit bankovním převodem, debetní nebo kreditní kartou.
2. Kolik si aplikace pro převod peněz účtují?
Aplikace pro převod peněz obvykle účtují poplatek za transakci. Tento poplatek se liší v závislosti na mnoha faktorech, jako je cílová země, částka převodu, měna, aktuální tržní kurz a další. Některé aplikace účtují pevnou částku, jiné procento z převáděné sumy.
3. Jsou aplikace pro převod peněz bezpečné?
Aplikace pro převod peněz dodržují mezinárodní pravidla a předpisy pro bezpečné převody po celém světě. Většina z nich má také bezpečnostní funkce pro detekci podvodů, které kybernetickým útočníkům stěžují přístup k vašim prostředkům.
Poznámka autora
Nyní, když jsme se seznámili s nejčastěji používanými aplikacemi pro mezinárodní převod peněz, může být těžké rozhodnout se, která z nich je nejlepší.
Absolutní odpověď závisí na vašich specifických požadavcích, jako je místo, kam chcete peníze odeslat, směnné kurzy a příslušné poplatky.
Kromě výše uvedených aspektů je důležité ověřit, zda aplikace dodržuje předpisy, aby byly vaše mezinárodní platby bezpečné.
Závěrem lze říci, že Revolut nabízí nejnižší poplatky za převod, Wise představuje také nákladově efektivní řešení a PayPal se vyznačuje širokou škálou integrací.
Dále si můžete přečíst o nejlepších alternativách PayPalu pro příjem plateb pro freelancery.