Pokud vlastníte malou firmu nebo začínající firmu, je povinné mít vyhrazené kontrolní účty, abyste své peníze udrželi v bezpečí a vytvořili si solidní finanční záznamy.
Provozování startupu nebo malého podniku znamená řešit stovky věcí – sledování zásob, generování faktur, placení dodavatelům a zaměstnancům a správu různých platebních metod. Standardní běžný účet nestačí k uspokojení potřeb moderního majitele firmy.
Měli byste mít obchodní účet, abyste zajistili růst a udržitelnost svého podnikání. Oddělí vaše obchodní finance od vašeho osobního účtu a umožní vám lépe zpracovávat finanční transakce.
Table of Contents
Co jsou obchodní kontrolní účty?
S pomocí obchodních účtů můžete spravovat všechny své základní finanční úkoly související s vaším podnikáním. Těmito úkoly mohou být platby prodejci prostřednictvím vypisování šeků, ukládání šeků získaných od klientů, transakce s elektronickými fondy, vkládání a výběr peněz a mnoho dalších.
Možná nenajdete žádný rozdíl mezi obchodními a běžnými osobními účty. Ale na rozdíl od osobního účtu mají tyto obchodní účty ve většině případů související poplatky.
Ačkoli mnoho bank od těchto poplatků upouští, musíte splnit specifické požadavky, které bývají vyšší než jejich osobní protějšek. Navzdory tomu všemu mohou běžné účty uspokojit potřeby nových a malých podniků.
Dříve si podniky mohly vytvářet běžné účty v bankách, jako je Citibank nebo americká banka. V současné době vám různé fintech společnosti umožňují otevřít tyto běžné účty u nich. Tyto nové platformy často nabízejí další atributy řízení podniku a stojí za to je vyzkoušet.
Standardní funkce obchodních účtů
Banky a organizace poskytující možnosti firemních běžných účtů nabízejí svým zákazníkům různé relevantní funkce. Zde je kompilace některých standardních funkcí těchto účtů.
#1. Většina společností nabízí možnosti online bankovnictví, které jsou dnes pro podnikání zásadní.
#2. Banky často začínajícím a malým podnikům nabízejí obchodní běžné účty s žádnými nebo nízkými poplatky.
#3. Mnoho organizací vám umožňuje integrovat obchodní účet s oblíbenými softwarovými aplikacemi pro vedení účetnictví a mezd.
#4. Pro bezproblémové aktualizace lze tyto účty provozovat také prostřednictvím mobilních aplikací.
#5. Většina společností nabízí vysoký limit pro denní nebo měsíční transakce, zatímco některé nemají žádné limity.
#6. Mnoho běžných účtů pro malé firmy přichází s atraktivními odměnami a slevovými nabídkami, které lze použít pro profesionální i osobní účely.
#7. Některé banky umožňují převádět peníze zdarma mezi vašimi více účty, partnerskými účty nebo osobními a firemními účty.
#8. Některé banky nenabízejí žádné limity nebo extra poplatky za zpracování hotovostních vkladů pro společnosti s velkou hotovostí.
#9. Mnoho bank a fintech společností nabízí majitelům firemních účtů služby mimo pracovní dobu za pozdní vklady nebo výběry.
#10. Mnoho bank nabízí funkci ochrany odpovědnosti, která vás ochrání před neoprávněným použitím účtu.
Zde jsou nejlepší moderní obchodní kontrolní účty pro malé a střední podniky v USA:
Novo
Pokud se považujete za majitele firem, kteří chtějí zvýšit zisk snížením plýtvání časem, úsilím a penězi, měli byste zvolit Novo. Její online obchodní běžný účet je bezplatný. Zároveň jeho snadno použitelné rozhraní online bankovnictví šetří čas a námahu.
Dále nemusíte exportovat bankovní a finanční data z portálu online bankovnictví a nahrávat soubory na obchodní nástroje třetích stran. Místo toho s jeho modulem pro integraci aplikací můžete propojit nástroje třetích stran, jako jsou QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify atd.
Jeho výrazné vlastnosti jsou:
- Integrovaný fakturační nástroj pro bezchybnou a automatickou fakturaci
- Nulové měsíční poplatky za vedení účtu
- Označte transakce podle klientů, produktů, agentů atd
- Šeky zaslané zdarma poštou
- Bezstarostný, zajištěný a bezplatný převod prostředků
Minimální požadavek na vklad hotovosti při otevření účtu je však 50 USD. Jakmile je účet spuštěn, neexistují žádné požadavky na minimální zůstatek.
Relé finanční
Dalším pohodlným poskytovatelem služeb pro běžné obchodní účty je Relay. Tato platforma pro správu peněz se může rychle rozvíjet, protože poskytuje bezplatné online a mobilní bankovnictví. Pokud také chcete vysokou hodnotu pro své obchodní prostředky, škálovatelnou strukturu poplatků, flexibilní služby účtu a nízké bankovní poplatky, navštivte její webové stránky a prohlédněte si její nabídky.
Nemusíte se obávat sankcí a poplatků za velké množství přímých vkladů, převodů ACH nebo bankovních převodů. Služby jsou vysoce škálovatelné a kdykoli můžete mluvit s bankovním poradcem a provést změny.
Firemní bankovnictví potřebuje spolehlivé pojištění svých bankovních služeb. Relay Financial tedy nabízí pojištění spojené s federální korporací pro pojištění vkladů (FDIC) až do výše 250 000 USD. Bankovní karty, které bude vaše firma používat, budou dodávány s pojištěním nulové odpovědnosti Mastercard. Navíc získáte dvoufaktorovou autentizaci pro extrémní bezpečnost bankovnictví.
Moudrý
Pokud vaše firma působí globálně, musíte posílat a přijímat peníze do zámoří. Odesílání a přijímání deviz (forex), jako je USD, je spojeno s několika poplatky za převod a transakční poplatky. Takové poplatky se hromadí a poškozují vaše příjmy. Proto můžete jít s Wise, lídrem v převodech peněz napříč zeměmi s nejnižšími poplatky za konverzi, přirážky a transakční poplatky.
Přestože Wise není běžnou bankovní platformou, můžete svůj forex spravovat online na Wise online. Když potřebujete prostředky na místním bankovním účtu v nativní měně, můžete převést držený forex a převést je na svůj bankovní účet.
Wise také nabízí víceměnové obchodní účty. Místo toho, abyste od klientů pouze přijímali USD nebo EURO, získejte platby v jiných měnách a v případě potřeby je převeďte přímo na domácí měnu. Ušetříte vícecestné konverze a transakční poplatky. Navíc můžete připojit QuickBooks pro snadné a efektivní účtování obchodních transakcí.
Revolut
Jste vlastníkem firmy s vědomím značky a chcete se spojit nebo obchodovat se značkami, které předvádějí elegantní design? Pak můžete navštívit Revolut’s a podívat se na jeho vynikající značku. Získáte špičkové obchodní bankovnictví, platební karty a převody peněz za nízké poplatky. To není vše! Můžete získat 1,5 % až 1,9 % cashback z každé platné útraty pomocí vaší bankovní karty od Revolut. Žádné letecké míle ani body za odměnu, které byste mohli utratit, pouze přímé peníze.
Další skvělé funkce jsou:
- Přidejte více administrátorů pro firemní účet prostřednictvím předplatného
- Fyzické a online předplacené karty pro řízené a kontrolované obchodní výdaje
- Multiměnové účty až pro 28 měn, třídicí kódy, IBAN atd.
- Fakturační nástroje s automatickým odsouhlasením, oznámením o odeslání faktury, oznámením o zaplacení faktury atd.
A konečně, pro účely účetnictví a auditu můžete integrovat obchodní účty s Clear Books, Xero, QuickBooks atd. a provádět online účetnictví přímo z bankovního portálu.
Mercury Bank
Vybírají si technologické startupy, které milují pokročilé technologie vložené do svých běžných obchodních a osobních financí Mercury Bank. Pokud tedy hledáte technologii, Mercury Bank je vaším cílem.
Některé pozoruhodné rysy obchodního bankovnictví Mercury:
- Spořicí a běžné účty
- Žádný minimální zůstatek
- Mezinárodní a vnitrostátní bankovní převody zdarma
- Bankovní partneři společnosti Mercury jsou pojištěni FDIC
Stejně jako ostatní platformy můžete účty Mercury integrovat s Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal atd. Platby a účetnictví se tak stanou bezstarostnými.
Navíc, pokud je váš zůstatek vyšší, získáte exkluzivní přístup do Mercury Tea Room a Mercury Treasury. Výhody těchto služeb jsou online slevy, slevy pro vývojáře, přístup na peněžní trh, přístup k obchodování s cennými papíry atd.
Bluevine
Jste malá firma a chcete bankovního partnera, který si váží malých podniků? Vyzkoušet Bluevine! Abyste mohli investovat více peněz do svého podnikání, Bluevine eliminuje mnoho typických poplatků za běžný účet.
Prominutí poplatků, které můžete očekávat u obchodního účtu Bluevine, jsou:
- Žádný minimální zůstatek a žádné sankce za minimální zůstatek
- Nulové transakční poplatky za příchozí bankovní platby
- Bez poplatků za nedostatečné fondy (NSF).
- Žádné poplatky za karty ATM, měsíčně nebo ročně
LendingClub
Další možností pro obchodní běžné účty je účet pro podnikatelské bankovnictví na míru LendingClub. Účet se zaměřuje na mobilní platformy a umožňuje provádět následující obchodní finanční a bankovní úkoly přímo z vašeho mobilu iPhone nebo Android:
- Vklad šeků online nahráním obrázku šeku pomocí mobilního šekového vkladu
- Zabezpečená aplikace Mobile Wallet pro kreditní a debetní karty
- Stáhněte si elektronické výpisy na cestách z mobilu
- Spravujte obchodní knihy, provádějte audity, odsouhlasujte transakce pomocí Autobooks
Některé funkce specifické pro účet jsou:
- Minimální vklad 100 USD
- Měsíční poplatky 10 USD a prominutí vyššího zůstatku
- Minimálně 0,10 % APY.
A konečně získejte přímý cashback na svůj běžný účet až do výše 1 % ze všech útrat debetních karet na kontrolu podnikání. Vyděláváte tedy, i když utrácíte peníze za obchodní operace.
Banka Axos
Axos je spolehlivá bankovní značka, když potřebujete úspory, obchodní běžné účty a úvěrové účty. Přejděte na účet Basic Business Checking, abyste si usnadnili práci a vydělali 200 $, pokud jste nově založená malá firma.
Kromě 100% online a mobilního bankovnictví jsou zde další funkce, které si zamilujete:
- Není potřeba žádná hotovost ani otevírací záloha
- Nulový průměrný zůstatek za celý měsíc
- Neomezené náhrady poplatků za bankomaty
- Prvních 50 fyzických kontrol zdarma
- Rozšířené výhody karty VISA
Všechny vkladové účty, které může vaše firma spravovat u Axos, jsou pojištěny FDIC. Navíc, pokud chcete nechat nevyužité peníze vašeho podnikání bohatě růst, můžete se rozhodnout pro služby Axos Invest. Umožňuje vám investovat své peníze na peněžním trhu, trhu cenných papírů a dluhopisů.
Silicon Valley Bank (SVB)
Pro banku speciálně určenou pro začínající podniky jděte na Silicon Valley Bank (SVB). První tři roky nebudete platit žádný poplatek, budete mít skvělé úročení spoření a neomezené věrnostní body za nákupy, které kartou provedete. Tento poskytovatel bankovních služeb také nemá žádné požadavky na minimální zůstatek.
Nejvýznamnější výhodou tohoto účtu jsou nástroje, které poskytuje na pomoc začínajícím podnikům.
Společnosti mohou využívat zdroje, poradenství a příležitosti prostřednictvím náborových workshopů, networkingových akcí, setkání zakladatelů a investorů a tipů a nástrojů pro získávání finančních prostředků. Navíc si můžete zakoupit více než 50 aplikací a služeb, včetně AWS, Salesforce a Zendesk.
Saranče
Mnoho majitelů malých podniků uvažuje Saranče jako jejich oblíbený digitální obchodní účet, a zde je důvod, proč – tento účet je zcela zdarma a nabízí vám několik skvělých výhod. Navíc můžete získat neomezený 1% cashback v závislosti na penězích, které utratíte prostřednictvím debetu.
Kromě toho si můžete na Grasshopper užít neomezené bezplatné transakce (včetně ACH a příchozích drátů). Otevření obchodního účtu na této platformě prostřednictvím online aplikace také trvá asi 5 minut.
Majitelé tohoto účtu navíc mohou zdarma vybírat peníze z více než 46 000 bankomatů po celých USA. Mohou také maximálně využít funkce, jako je online bankovnictví a bezplatné online placení účtů.
NorthOne
Pokud jste začínající podnikatel, NorthOne má pro vás jeden z nejlepších obchodních účtů. S jeho pomocí můžete provádět většinu úkolů podnikového bankovnictví, jako je vytváření faktur, výplatních pásek a bankovních plateb.
Tato platforma vám nabízí jednoduchou zkušenost s obchodním bankovnictvím při řízení podniku pomocí mobilních aplikací. Pokud máte potíže s pochopením některé funkce nebo se správou svého účtu, můžete kontaktovat jeho tým podpory pomocí živého chatu.
Hlavní rysy tohoto fintechu jsou:
- Rychlé vklady pro úsporu vašeho drahocenného času
- Bonusy za doporučení za propagaci NorthOne ostatním
- Snadná integrace se špičkovými aplikacemi jako Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Podporuje všechny poskytovatele zpracování plateb obchodníků a terminály v místě prodeje
Shrnutí
Obchodní účty nabízejí majitelům malých podniků větší pohodlí. Pomocí těchto účtů můžete spravovat všechny své obchodní finanční transakce z jednoho účtu.
Zde jsme uvedli některé nejlepší společnosti, které nabízejí obchodní účty. Vzhledem k tomu, že potřeby bankovnictví se u jednotlivých osob liší, podívejte se na funkce, abyste věděli, která z nich bude pro váš startup nebo SMB nejlepší.
Pomocí těchto řešení pro správu výdajů můžete také sledovat své obchodní výdaje.