Význam peněžního toku a pracovního kapitálu pro podnikání
Peníze jsou pro jakýkoliv podnik životně důležité, a proto je sledování peněžního toku (cash flow) naprosto zásadní. Jedná se o ukazatel, který zaznamenává pohyb finančních prostředků dovnitř a ven z firmy. Jinými slovy, sleduje příjmy a výdaje hotovosti a poskytuje tak klíčový pohled na finanční kondici celého podniku.
Efektivní řízení peněžního toku umožňuje kvalifikovaně rozhodovat o financích, předcházet problémům, podporovat růst a expanzi, a zvyšovat celkovou finanční stabilitu.
Zkrátka, peněžní tok je nezbytný pro úspěch a udržitelnost jakékoli firmy. Proto by jeho sledování a řízení mělo být prioritou v rámci finanční strategie každého podniku.
Co je pracovní kapitál?
Pracovní kapitál je finanční měřítko, které reflektuje schopnost podniku plnit své okamžité finanční závazky. Pokud má firma kladný pracovní kapitál, znamená to, že disponuje dostatečnými oběžnými aktivy k pokrytí krátkodobých dluhů.
Na druhou stranu, záporná hodnota pracovního kapitálu může signalizovat potenciální problémy s úhradou krátkodobých závazků.
Očekává se, že do roku 2024 dosáhne globální trh financování pracovního kapitálu hodnoty 3 bilionů dolarů.
Silný pracovní kapitál je pro stabilitu a finanční zdraví firmy naprosto klíčový. Společnosti, které mají dostatečný pracovní kapitál, jsou schopny bez problémů hradit své krátkodobé závazky a mají dostatečné finanční prostředky pro investice do dalšího rozvoje.
Jak se počítá pracovní kapitál?
Výpočet pracovního kapitálu je relativně jednoduchý:
Pracovní kapitál = Oběžná aktiva – Krátkodobé závazky
Oběžná aktiva zahrnují majetek, který lze rychle proměnit v hotovost během jednoho roku. Mezi příklady patří peníze v hotovosti, pohledávky a krátkodobé investice do zásob.
Krátkodobé závazky jsou dluhy, které je potřeba splatit do jednoho roku. Patří sem například závazky vůči dodavatelům, krátkodobé úvěry, nevyplacené mzdy a daňové povinnosti.
Pro výpočet pracovního kapitálu tedy jednoduše odečteme krátkodobé závazky od oběžných aktiv.
Je důležité si uvědomit, že hodnota pracovního kapitálu se v čase mění a nemusí vždy přesně odrážet finanční situaci podniku. Je to jeden z mnoha ukazatelů, které by měly být analyzovány v kombinaci s dalšími finančními daty, abychom získali kompletní obrázek o finančním zdraví firmy.
Výhody plynoucí z dobrého pracovního kapitálu
Správné pochopení a řízení pracovního kapitálu přináší řadu výhod:
Efektivnější řízení peněžních toků
Sledování pracovního kapitálu vám pomůže identifikovat oblasti, kde můžete optimalizovat peněžní tok a efektivněji spravovat své finanční zdroje.
Kvalitnější rozhodování
Díky dobré znalosti svého pracovního kapitálu můžete lépe rozhodovat o tom, kdy investovat do růstu, kdy platit účty a kdy si brát úvěry.
Lepší reputace
Kladný pracovní kapitál signalizuje věřitelům a investorům, že je firma finančně stabilní a je schopna plnit své krátkodobé závazky. To může zlepšit její pověst a zvýšit šance na získání financování.
Větší finanční stabilita
Silný pracovní kapitál funguje jako finanční polštář a zajišťuje, že společnost bude mít k dispozici zdroje potřebné pro pokrytí neočekávaných výdajů a zvládnutí ekonomických poklesů.
Lepší plánování do budoucna
Pochopení pracovního kapitálu vám umožní lépe plánovat budoucnost, předvídat potenciální problémy s peněžními toky a dělat rozhodnutí, která podpoří dlouhodobý růst vaší firmy.
Pracovní kapitál je důležitý pro všechny firmy bez ohledu na jejich velikost. Poskytuje cenné informace o finančním zdraví a umožňuje efektivněji řídit finance a podporovat rozvoj podniku.
Co je to „dráha“ a jak souvisí s pracovním kapitálem?
Termíny „dráha“ (runway) a „pracovní kapitál“ jsou propojené a oba slouží k měření finanční stability společnosti a její schopnosti pokračovat v provozu.
Dráha je časový horizont, který udává, jak dlouho může společnost fungovat, než jí dojdou peníze. Její délka se počítá v měsících a je závislá na aktuálním stavu hotovosti, za předpokladu, že nedojde k navýšení příjmů.
Pracovní kapitál naproti tomu hodnotí schopnost firmy efektivně spravovat peněžní toky a splňovat krátkodobé finanční závazky. Vypočítá se jako rozdíl mezi oběžnými aktivy a krátkodobými závazky.
Kladný pracovní kapitál a dlouhá dráha značí dobrou finanční kondici firmy a její schopnost pokračovat v provozu po delší dobu, bez potřeby okamžitého navýšení kapitálu.
Zatímco se pracovní kapitál soustředí na krátkodobou finanční stabilitu, dráha posuzuje dlouhodobou udržitelnost podnikání. Obě metriky jsou důležité pro komplexní zhodnocení finančního zdraví firmy a pro efektivní finanční plánování.
Dále se podíváme na společnosti, které poskytují financování provozního kapitálu.
Poskytovatelé pracovního kapitálu
Capchase
Capchase je fintech společnost, která nabízí alternativní možnosti financování pro SaaS podniky. Specializuje se na financování faktur, které umožňuje firmám získat hotovost vázanou na nezaplacené faktury.
Capchase umožňuje firmám prodávat své faktury investorům, kteří poskytují finanční prostředky potřebné pro pokrytí provozních nákladů. To může pomoci překlenout časový rozdíl mezi vystavením faktury a jejím zaplacením a minimalizovat problémy s peněžními toky, které brzdí růst.
Platforma Capchase je navržena tak, aby byla intuitivní a přístupná pro firmy všech velikostí. Proces je zjednodušený a efektivní, díky čemuž mohou firmy rychle a snadno získat potřebné finance.
OnDeck
OnDeck je společnost, která poskytuje finanční služby malým a středním podnikům. Nabízí krátkodobé půjčky a úvěrové linky, které firmám pomáhají s řízením peněžního toku a pokrytím potřeb pracovního kapitálu.
Platforma OnDeck využívá inovativní technologie, jako je strojové učení a analýza velkých dat, pro rychlé a efektivní rozhodování o úvěrech. Díky tomu může společnost poskytovat financování v řádu dní, nikoli týdnů nebo měsíců.
Kromě úvěrových služeb OnDeck poskytuje svým zákazníkům cenné statistiky a informace o jejich finanční výkonnosti, včetně údajů o tržbách, peněžních tocích a dalších klíčových finančních metrikách.
Fundbox
Fundbox je fintech společnost, která poskytuje řešení pracovního kapitálu pro malé podniky. Nabízí různé finanční produkty a služby, včetně úvěrových linek a financování faktur, které firmám pomáhají řídit peněžní tok a rozvíjet podnikání.
Fundbox využívá proprietární technologickou platformu pro analýzu dat a rozhodování o půjčkách, díky čemuž poskytuje rychlý a snadný přístup k provoznímu kapitálu.
Společnost také nabízí nástroje pro správu financí, včetně interaktivního panelu, který poskytuje přehled o peněžních tocích a splácení dluhů v reálném čase.
Cílem Fundboxu je pomáhat malým podnikům získat potřebný provozní kapitál, a to poskytováním jednoduchého a pohodlného řešení pro firmy, které mají potíže s tradičními bankami.
Biz2credit
Biz2Credit je společnost zabývající se finančními technologiemi, která malým podnikatelům poskytuje přístup k celé řadě finančních produktů a služeb, včetně půjček na pracovní kapitál.
Pracovní kapitál Biz2Credit pomáhá majitelům malých podniků žádat o půjčky, které jim pomohou spravovat krátkodobé potřeby peněžních toků.
Prostřednictvím této funkce mohou majitelé malých podniků žádat o půjčky v rozmezí od 5 000 do 5 milionů dolarů s dobou splatnosti obvykle od šesti měsíců do dvou let. Proces žádosti o půjčku je rychlý a jednoduchý, většina rozhodnutí o půjčce je učiněna do 24 hodin od obdržení kompletní žádosti.
Jednou z hlavních výhod používání funkce pracovního kapitálu Biz2Credit je rychlý a flexibilní přístup k financování. Ať už potřebujete pokrýt neočekávané výdaje, investovat do růstu nebo uhradit mzdy, úvěr na provozní kapitál od Biz2Credit vám může pomoci zajistit zdroje potřebné pro úspěch vašeho podnikání.
LendingTree
LendingTree je přední online trh s půjčkami, který spojuje spotřebitele s různými poskytovateli půjček. Platforma poskytuje dlužníkům jednoduchý a pohodlný způsob, jak porovnat nabídky půjček a najít tu nejvhodnější pro jejich specifické potřeby. To se týká osobních půjček, půjček na bydlení, půjček na auto a dalších.
LendingTree funguje jako srovnávací platforma, která umožňuje dlužníkům snadno porovnávat nabídky od sítě poskytovatelů půjček, včetně bank, záložen a online poskytovatelů. Po zadání informací o svých potřebách mohou dlužníci obdržet nabídky od různých poskytovatelů, které mohou porovnávat a vybírat.
Platforma poskytuje přístup k široké škále úvěrových produktů, od nezajištěných osobních půjček až po zajištěné půjčky na bydlení a vše mezi tím.
The Pipe
The Pipe je fintech společnost, která podnikům nabízí lepší způsob řízení peněžního toku a přístup k pracovnímu kapitálu. Platforma poskytuje sadu nástrojů a služeb navržených tak, aby firmám pomohly optimalizovat peněžní tok a získat potřebné financování pro růst.
Jednou z hlavních funkcí Pipe je nástroj pro řízení peněžních toků, který firmám poskytuje přehled o jejich aktuální finanční situaci v reálném čase a pomáhá jim lépe spravovat finance. Nástroj se integruje se stávajícími finančními systémy a poskytuje ucelený přehled o peněžních tocích.
Kromě nástroje pro řízení peněžních toků nabízí Pipe i financování pracovního kapitálu. Platforma poskytuje flexibilní možnosti, včetně revolvingových úvěrových linek, které firmám pomáhají pokrýt krátkodobé výdaje.
Founderpath
Founderpath je fintech společnost, která pomáhá startupům SaaS s financováním provozního kapitálu. Společnost nabízí různé služby, jako jsou zákaznické a obchodní metriky, kalkulátory ocenění a další.
Startupům umožňuje integrovat různé nástroje SaaS, které hrají klíčovou roli v pracovním procesu.
Jednou z hlavních výhod Founderpath je poskytování více než 12 měsíců na splacení s diskontní sazbou až 8 %. Pro zakladatele je velkou výhodou, že mohou čerpat kapitál, kdykoli a jakkoli ho potřebují, a nemusí se starat o okamžité splácení.
V procesu převodu peněz nejsou žádní zprostředkovatelé. Stačí se zaregistrovat, vyplnit potřebné informace a získáte skóre Founderpath. Čím vyšší je skóre, tím více kapitálu můžete získat. Po získání skóre jsou peníze převedeny do 24 hodin. Nemusíte platit žádné poplatky a do procesu nejsou zapojeni žádní právníci.
Uncapped
Uncapped je společnost, která nabízí online půjčky a zaměřuje se na financování založené na příjmech, SaaS půjčky, financování prodejců na Amazonu a časově omezené půjčky.
Společnost má uživatelsky přívětivé rozhraní, které umožňuje podat žádost během několika minut a do 24 hodin obdržíte rozhodnutí. Platíte pouze fixní poplatek a celková cena se zobrazí předem. Díky tomu je celý proces hladký a bezproblémový.
Hlavním rysem Uncapped je možnost půjčky bez úroku a bez nutnosti vkládat vlastní kapitál v rozmezí od 100 000 do 10 milionů dolarů. Pomáhá urychlit růst online podniků, aniž by zatěžoval provozní kapitál. Tato společnost pomáhá online podnikům, které na trhu působí déle než šest měsíců s měsíčním příjmem 100 000 $ nebo více.
Clearco
Clearco je fintech společnost, která nabízí služby digitálního bankovnictví. Společnost nabízí různé finanční produkty a služby, včetně debetních karet, běžných účtů a převodů peněz.
Jednou z hlavních výhod Clearco je poskytování pevných plateb, což znamená, že platby jsou bez složeného úroku a týdenní splátky se s postupem splácení nezvyšují.
Clearco si klade za cíl zpřístupnit bankovnictví široké veřejnosti díky moderní a uživatelsky přívětivé platformě, ke které lze přistupovat ze smartphonu nebo počítače.
Společnost poskytuje nástroje pro správu osobních financí a umožňuje uživatelům činit informovaná finanční rozhodnutí. Cílem společnosti Clearco je poskytovat svým zákazníkům jednoduchou, transparentní a dostupnou alternativu k tradičnímu bankovnictví.
Závěr
Je důležité si uvědomit, že koncept pracovního kapitálu je interpretován různě a každý jedinec, podnik nebo finanční odborník může mít jiný pohled na jeho význam.
Pracovní kapitál měří krátkodobou finanční stabilitu firmy a může být hodnocen jak z kvantitativního, tak z kvalitativního hlediska. Zatímco někteří mohou považovat vysokou úroveň pracovního kapitálu za pozitivní ukazatel stability, jiní ji mohou brát jako známku neefektivního řízení zdrojů.
Podle mého názoru je ideální stav rovnováha mezi dostatečným provozním kapitálem pro pokrytí krátkodobých závazků a maximálním využitím finančních prostředků pro růst.
Vhodná úroveň pracovního kapitálu se ale liší v závislosti na odvětví a na různých faktorech, jako je velikost společnosti, provozní cyklus a stabilita příjmů.
Doporučujeme také prozkoumat nejlepší software pro finanční řízení pro malé a střední podniky.