Cash flow je důležitou součástí každého podniku, protože měří pohyb peněz do az firmy. Měří příliv a odliv hotovosti a je klíčovým ukazatelem finančního zdraví společnosti.
Správný peněžní tok pomáhá přijímat finanční rozhodnutí, vyhýbat se finančním problémům, růst a expanzi fondů, zlepšovat finanční stabilitu a mnoho dalšího.
Peněžní tok je nezbytný pro zajištění úspěchu a udržitelnosti podniku. Sledování a řízení cash flow by mělo být klíčovou součástí finanční strategie každého podniku.
Table of Contents
Co je to pracovní kapitál?
Pracovní kapitál je finanční ukazatel, který posuzuje schopnost společnosti plnit své okamžité závazky. Kladná bilance pracovního kapitálu naznačuje, že společnost má dostatek oběžných aktiv ke krytí svých krátkodobých závazků.
Naopak záporná bilance pracovního kapitálu naznačuje, že společnost může mít problémy s plněním svých krátkodobých závazků.
Očekává se, že globální trh financování pracovního kapitálu do roku 2024 dosáhne 3 bilionů dolarů.
Cash flow je zásadní pro stabilitu a finanční zdraví podniku. Společnost se silnou pozicí pracovního kapitálu může obvykle dostát svým krátkodobým závazkům a má zdroje, které potřebuje k investicím do růstu a expanze.
Jak vypočítat pracovní kapitál?
Vzorec pro výpočet pracovního kapitálu:
Pracovní kapitál = Oběžná aktiva – Krátkodobé pasiva
Aktiva s jednoročním předpokládaným peněžním tokem jsou známá jako oběžná aktiva. Příklady zahrnují hotovost, pohledávky a investice do zásob provedené okamžitě.
Závazky nebo závazky, které jsou splatné do jednoho roku, se označují jako krátkodobé závazky. Příklady zahrnují závazky, krátkodobé půjčky, splatné mzdy a daňové povinnosti.
Pro výpočet pracovního kapitálu tedy jednoduše odečtete krátkodobé závazky od oběžných aktiv.
Je důležité mít na paměti, že pracovní kapitál se může v průběhu času měnit a nemůže věrně reprezentovat finanční stav společnosti. Je to jednoduše jeden z několika ukazatelů, které by měly být kombinovány s dalšími finančními informacemi, aby bylo možné získat hlubší vhled do finanční pozice firmy.
Jaké jsou výhody pracovního kapitálu?
Pochopení toho, jaký je váš pracovní kapitál, má několik výhod, včetně:
Vylepšené řízení peněžních toků
Porozumění vašemu pracovnímu kapitálu vám pomůže identifikovat oblasti, kde můžete zlepšit svůj peněžní tok a lépe spravovat své peněžní zdroje.
Lepší rozhodování
Když porozumíte svému pracovnímu kapitálu, můžete se lépe rozhodovat o tom, kdy investovat do růstu, kdy platit účty a kdy se zadlužit.
Zlepšená bonita
Kladná bilance pracovního kapitálu naznačuje věřitelům a investorům, že jste finančně stabilní a schopni dostát svým krátkodobým závazkům, což může zlepšit vaši bonitu a zvýšit vaše šance na zajištění financování.
Zvýšená finanční stabilita
Silná pozice pracovního kapitálu poskytuje vašemu podnikání záchrannou síť a pomáhá zajistit, že budete mít zdroje, které potřebujete na neočekávané výdaje a ekonomické poklesy.
Lepší schopnost plánovat do budoucna
Pochopení vašeho pracovního kapitálu vám pomůže plánovat budoucnost, předvídat potenciální omezení peněžních toků a činit rozhodnutí, která vám pomohou dlouhodobě rozvíjet vaše podnikání.
Pracovní kapitál je důležitý pro podniky všech velikostí. Poskytuje cenné informace o vašem finančním zdraví a pomáhá vám lépe se rozhodovat o správě vašich financí a růstu vašeho podnikání.
Co je to dráha a jak souvisí s pracovním kapitálem?
Dráha a pracovní kapitál spolu souvisí v tom, že oba pomáhají měřit finanční stabilitu společnosti a její schopnost pokračovat v provozu.
Dráha označuje čas, který společnost stráví, než jí dojde hotovost a potřebuje buď získat více kapitálu, nebo ukončit své operace. Obvykle se vypočítává jako počet měsíců, po které může společnost pokračovat v provozu se svým aktuálním hotovostním zůstatkem za předpokladu, že nevzniknou žádné dodatečné příjmy.
Naproti tomu pracovní kapitál posuzuje schopnost společnosti řídit svůj peněžní tok a uspokojovat krátkodobé závazky. Určuje se odečtením krátkodobých závazků společnosti od jejích oběžných aktiv.
Kladná bilance pracovního kapitálu a dlouhá dráha naznačují, že společnost má silnou finanční pozici a je pravděpodobné, že bude schopna pokračovat v provozu po delší dobu, aniž by potřebovala získat další kapitál.
Zatímco se však pracovní kapitál zaměřuje na krátkodobou stabilitu, dráha se zaměřuje na dlouhodobou schopnost pokračovat v provozu. Obě metriky je důležité vzít v úvahu při hodnocení finančního zdraví společnosti. Společně poskytují komplexní obraz o schopnosti společnosti řídit své finance a udržovat svůj provoz.
Nyní diskutujeme o společnostech, které poskytují provozní kapitál.
Capchase
Capchase je finanční technologická společnost, která poskytuje alternativní možnosti financování podnikům SaaS. Společnost se specializuje na fakturační financování, které umožňuje podnikům přístup k hotovosti vázané na neuhrazené faktury.
S Capchase mohou podniky prodávat své faktury investorům, kteří jim poskytují finanční prostředky potřebné k pokrytí jejich výdajů a udržování jejich provozu.
Poskytuje podnikům alternativní zdroj financování, který může pomoci překlenout propast mezi generováním faktur a platbou, což jim umožňuje vyhnout se omezením peněžních toků a udržovat růst.
Platforma Capchase je navržena tak, aby byla uživatelsky přívětivá a přístupná podnikům všech velikostí. Proces společnosti je racionalizovaný a efektivní a umožňuje podnikům rychle a snadno získat finanční prostředky, které potřebují.
Na palubě
OnDeck je technologicky řízená společnost poskytující finanční služby, která poskytuje malým a středním podnikům přístup ke kapitálu. Společnost nabízí krátkodobé půjčky a úvěrové linky, které podnikům pomáhají řídit jejich cash flow a uspokojovat jejich potřeby pracovního kapitálu.
Platforma společnosti OnDeck využívá inovativní technologie, včetně strojového učení a analýzy velkých dat, k rychlému a efektivnímu rozhodování o půjčkách. Umožňuje společnosti nabízet obchodní financování v řádu dnů, nikoli týdnů nebo měsíců.
Kromě svých úvěrových služeb poskytuje OnDeck svým zákazníkům cenné poznatky a informace o jejich obchodní výkonnosti, včetně údajů o tržbách, peněžních tocích a dalších klíčových finančních metrikách. Pomáhá podnikům lépe porozumět a spravovat své finanční zdraví.
Fundbox
Fundbox je fintech společnost, která poskytuje řešení provozního kapitálu pro malé podniky. Společnost nabízí různé finanční produkty a služby. Zahrnuje úvěrové linky a fakturační financování, které podnikům pomáhá řídit jejich cash flow a rozvíjet jejich provoz.
Fundbox využívá proprietární technologickou platformu k analýze dat a rozhodování o půjčkách, čímž poskytuje rychlý a snadný přístup k provoznímu kapitálu pro majitele malých podniků.
Společnost také nabízí nástroje, které podnikům pomáhají spravovat jejich finance, včetně řídicího panelu, který poskytuje v reálném čase přehled o jejich peněžních tocích a splácení dluhů.
Hlavním cílem Fundboxu je pomoci malým podnikům získat přístup k provoznímu kapitálu, který potřebují k růstu a úspěchu. Cílem společnosti je poskytnout jednoduché a pohodlné řešení pro podniky, které se potýkají se zajištěním financování od tradičních bank a finančních institucí.
Biz2credit
Biz2Credit je společnost zabývající se finančními technologiemi, která vlastníkům malých podniků poskytuje přístup k řadě finančních produktů a služeb, včetně půjček na provozní kapitál.
Funkce pracovního kapitálu Biz2Credit umožňuje vlastníkům malých podniků žádat o půjčku, která jim pomůže řídit jejich krátkodobé potřeby peněžních toků.
Prostřednictvím funkce pracovního kapitálu na Biz2Credit mohou majitelé malých podniků žádat o půjčky v rozmezí od 5 000 do 5 milionů USD, přičemž doba splácení se obvykle pohybuje od šesti měsíců do dvou let. Proces žádosti o půjčku je rychlý a snadný, většina rozhodnutí o půjčce je učiněna do 24 hodin od obdržení kompletní žádosti.
Jednou z klíčových výhod používání funkce pracovního kapitálu Biz2Credit je to, že umožňuje vlastníkům malých podniků přístup k rychlému a flexibilnímu financování pro řízení jejich potřeb peněžních toků. Ať už potřebujete pokrýt neočekávané výdaje, investovat do růstu nebo splnit výplatu, půjčka na provozní kapitál od Biz2Credit vám může pomoci zajistit, aby vaše podnikání mělo zdroje, které potřebuje k úspěchu.
LendingTree
LendingTree je přední online trh s půjčkami, který spojuje spotřebitele s více poskytovateli půjček. Platforma poskytuje dlužníkům jednoduchý a pohodlný způsob, jak porovnat možnosti půjček a najít nejlepší nabídku půjček pro různé potřeby, včetně osobních půjček, půjček na bydlení, půjček na auto a dalších.
LendingTree funguje jako srovnávací stránka, která umožňuje dlužníkům snadno porovnávat možnosti půjček od sítě poskytovatelů půjček, včetně bank, družstevních záložen a online poskytovatelů půjček. Zadáním informací o svých potřebách půjček mohou dlužníci obdržet více nabídek půjček od různých poskytovatelů půjček, které mohou porovnávat a vybírat z nich.
Platforma poskytuje přístup k široké škále úvěrových produktů, od nezajištěných osobních půjček po zajištěné půjčky na bydlení a vše mezi tím.
Trubka
The Pipe je společnost zabývající se finančními technologiemi, která podnikům poskytuje lepší způsob, jak řídit jejich cash flow a přístup k pracovnímu kapitálu. Platforma nabízí sadu nástrojů a služeb navržených tak, aby pomohly podnikům optimalizovat jejich cash flow a získat financování, které potřebují k růstu.
Jednou z klíčových funkcí Pipe je jeho nástroj pro řízení peněžních toků, který podnikům poskytuje přehled o jejich hotovostní pozici v reálném čase a pomáhá jim lépe spravovat své finance. Tento nástroj se integruje se stávajícími finančními systémy podniku a poskytuje přehled o jeho peněžních tocích, což podniku umožňuje přijímat informovaná rozhodnutí o správě svých financí.
Kromě svého nástroje pro řízení peněžních toků poskytuje Pipe podnikům také přístup k financování provozního kapitálu. Platforma nabízí flexibilní možnosti financování, včetně revolvingových úvěrových linek, které podnikům pomohou pokrýt jejich krátkodobé potřeby peněžních toků.
Zakladatelská cesta
Founderpath je společnost zabývající se finančními technologiemi, která pomáhá startujícím SaaS s provozním kapitálem. Společnost nabízí různé služby, jako jsou zákaznické metriky, obchodní metriky, kalkulačky ocenění a mnoho dalších.
S Founderpath mohou startupy také integrovat různé nástroje SaaS, které hrají velmi důležitou roli v pracovním procesu.
Jedním z klíčových rysů Founderpath je, že poskytují časový limit více než 12 měsíců na splacení s diskontní sazbou až 8%nPro zakladatele je velmi užitečné používat kapitál, jak a kdy je to nutné, bez potíží vracející se.
V procesu převodu peněz nejsou žádní prostředníci. Jednoduše se musíte přihlásit a vyplnit potřebné informace, které vám poskytnou skóre Founderpath. Čím vyšší skóre, tím více kapitálu. Po získání skóre vám budou peníze převedeny do 24 hodin. Nemusíte platit poplatky a žádní právníci se tomuto procesu nevěnují.
Bez čepice
Uncapped je společnost poskytující finanční služby, která poskytuje online půjčky. Společnost se zabývá financováním založeným na příjmech, půjčkami SaaS, financováním amazonských prodejců a půjčkami na dobu určitou.
Mají uživatelsky přívětivé rozhraní, které vám umožní podat žádost během několika minut a rozhodnutí je vydáno do 24 hodin. Stačí zaplatit paušální poplatek; celková cena se zobrazí na obrazovce předem. Díky tomu je proces bezproblémový.
Jedním z hlavních rysů Uncapped je půjčka, kterou poskytují, v rozmezí od 100 000 $ do 10 milionů $ bez úroku a vlastního kapitálu. Pomáhá online podnikům urychlit jejich růst, aniž by zatěžoval pracovní kapitál. Tato společnost pomáhá podnikům s online modelem a na trhu působí déle než šest měsíců s měsíčním příjmem 100 000 $ nebo více.
Clearco
Clearco je společnost zabývající se finančními technologiemi, která poskytuje služby digitálního bankovnictví. Společnost nabízí různé finanční produkty a služby, včetně debetních karet, běžných účtů a převodů peněz.
Jedním z hlavních rysů Clearco je, že poskytují pevné platby, tj. platby jsou bez složeného úroku a týdenní platby se s procesem splácení nezvyšují.
Clearco si klade za cíl učinit bankovnictví dostupnějším a pohodlnějším pro spotřebitele tím, že nabízí moderní, uživatelsky přívětivou platformu, ke které lze přistupovat ze smartphonu nebo počítače.
Společnost také poskytuje nástroje, které uživatelům pomáhají spravovat své finance a činit informovaná finanční rozhodnutí. Posláním společnosti Clearco je poskytovat svým zákazníkům jednoduchou, transparentní a dostupnou alternativu k tradičnímu bankovnictví.
Závěr
Je důležité mít na paměti, že koncept pracovního kapitálu podléhá výkladu a různí jednotlivci, podniky a finanční experti na něj mohou nahlížet různě.
Pracovní kapitál měří krátkodobé finanční zdraví společnosti a lze jej hodnotit z kvantitativního i kvalitativního hlediska. Zatímco někteří mohou vnímat vysokou úroveň pracovního kapitálu jako pozitivní známku stability společnosti, jiní ji mohou považovat za známku neefektivnosti řízení zdrojů.
Podle mého názoru je ideální stav rovnováhy mezi dostatkem provozního kapitálu na pokrytí krátkodobých závazků a maximálním nasazením finančních prostředků na příležitosti k růstu.
Vhodná úroveň pracovního kapitálu se však v jednotlivých odvětvích liší a závisí na různých faktorech, včetně velikosti společnosti, provozního cyklu a stability toků jejích příjmů.
Můžete také prozkoumat nejlepší software pro finanční správu pro SMB.