Všude, kde dochází k finančním transakcím online, se objevují podvodníci, kteří se snaží nelegálně obohacovat. Podvody s fakturami představují jeden z mnoha způsobů, jakým mohou nepoctiví jedinci připravit lidi o jejich těžce vydělané peníze.
V tomto článku se podíváme na různé metody fakturačních podvodů a na to, jak se před nimi můžeme chránit.
Co znamená fakturační podvod?
Fakturační podvod je souhrnný termín pro podvodné aktivity zaměřené na proces vystavování faktur. Tyto podvody mohou postihnout jak firmy, které faktury vystavují, tak i klienty, kteří za ně platí.
Ať už jste na jakékoli straně transakce, výsledek je vždy stejný. Podvodníci manipulují se systémem nebo jej obcházejí tak, aby peníze skončily u nich. Proto je klíčové identifikovat podvodné faktury dříve, než dojde k platbě na nesprávný účet.
Různé typy fakturačních podvodů
Fakturační podvody mohou ovlivnit jak zákazníky, tak majitele firem. Je užitečné se seznámit s tím, jak podvodníci operují na obou stranách transakce, abyste byli při online aktivitách co nejvíce chráněni.
1. Zasílání falešných faktur
Může vás překvapit, že podvodník může zaslat zcela smyšlenou fakturu a přesto za ni obdržet platbu. To se může stát, pokud hacker odešle fakturu v pravou chvíli.
Některé společnosti jsou zahlceny velkým množstvím faktur, což může vést k tomu, že pracovník, který faktury proplácí, je důkladně nekontroluje. Pokud je komunikace mezi provedenou prací a procesem fakturace nedostatečná, nemusí existovat způsob, jak ověřit, zda fakturující skutečně provedl práce, které uvádí.
Někteří podvodníci dokonce používají oficiální šablony faktur od společností jako PayPal k oklamání svých obětí. Takovým příkladem je podvod s bitcoinovými fakturami od PayPalu, kde se podvodníci snaží přesvědčit oběti, aby zaplatily za zboží, které si nikdy neobjednaly, a které podvodník nemá v úmyslu dodat.
2. Zasílání duplicitních faktur
Podvodník může i po provedení práce pro klienta hledat způsoby, jak získat za stejnou práci další peníze. Například může „omylem“ zaslat stejnou fakturu podruhé s nadějí, že klient zaplatí za stejnou službu dvakrát.
3. Zasílání faktur s navýšenou cenou
Někdy je faktura, kterou podvodník odešle, sice založena na skutečně poskytnuté službě, ale není zcela legitimní. Pokud firma vystavuje klientovi fakturu, může se rozhodnout upravit dohodnutou cenu, aby klient zaplatil více, než bylo původně domluveno.
Může se jednat o úpravu rozsahu poskytnutých služeb, aby klient zaplatil více. Podvodník si také může účtovat poplatky za služby, které klient nikdy nevyužil, doufajíc, že si toho klient mezi ostatními poplatky nevšimne.
4. Vydávání se za firmu a žádost o změnu bankovního účtu
Pokud má podvodník přístup k firemním účtům, může mít přístup i k jejich e-mailům. V případě, že je velmi zručný, může vytvořit oficiálně vypadající e-mail, který vypadá jako od zaměstnance nebo majitele firmy.
Podvodník se pak může vydávat za osobu, která pro klienta pracuje, a informovat ho o změně banky, a tím přesměrovat platby na jím poskytnuté bankovní údaje. Podvodník pak jako náhradu za skutečné údaje poskytne své vlastní bankovní údaje.
Když je čas na zaplacení, klient tak převede peníze na „aktualizované“ bankovní údaje, které patří podvodníkovi. A v okamžiku, kdy firma pošle klientovi e-mail s dotazem, kde jsou peníze, podvodník je už pryč i s penězi.
5. Úprava faktur a přesměrování plateb na účet podvodníka
Pokud podvodník získá přístup k faktuře, může si sám upravit pole na ní tak, aby z toho profitoval. Může tak učinit buď změnou faktury v počítači firmy, nebo její úpravou, jakmile se dostane do schránky klienta, pokud k ní má přístup před jejím zpracováním.
Obvykle spočívá v úpravě platebních údajů na faktuře tak, aby klient posílal peníze na bankovní účet podvodníka, a ne na firemní účet. Pokud je taková úprava provedena kvalitně, ani firma, ani klient nemusí zaznamenat, že bankovní údaje byly v průběhu fakturačního procesu změněny.
Jak se chránit před fakturačními podvody
Jak vidíte, fakturační podvody mohou postihnout jak odesílatele faktury, tak i toho, kdo ji platí. Způsob vaší ochrany se tedy odvíjí od toho, na které straně transakce se nacházíte.
Jak se jako firma chránit před fakturačními podvody
Pokud faktury sami vystavujete, ujistěte se, že na fakturách, které posíláte, jsou uvedeny správné údaje. Před odesláním faktury zákazníkovi se ujistěte, že nikdo nepozměnil platební údaje.
Nezapomeňte také chránit své online účty pomocí silného, nezapomenutelného hesla a povolit dvoufaktorové ověřování, pokud je k dispozici. Pokud se hacker dostane k vašim účtům, může se vydávat za vás a požádat klienty o přesměrování finančních prostředků.
Důležité je také vyhýbat se chybám, které by mohly vést k tomu, že budete u klienta vypadat jako podvodník. Nikdy neposílejte stejnou fakturu dvakrát a zkontrolujte, zda jsou služby, které jste poskytli, na faktuře správně uvedeny. V opačném případě může váš klient nabýt dojmu, že se ho snažíte podvést.
Jak se jako klient chránit před fakturačními podvody
Pokud jste plátcem faktur, pečlivě zkontrolujte každou fakturu, kterou obdržíte. Ujistěte se, že platíte za služby, které jste si objednali, že za ně platíte správnou částku a že jste danou fakturu již dříve neproplatili.
Pokud k některému z výše uvedených případů dojde, je důležité si uvědomit, že lidé, kteří pro vás pracují, jsou jen lidé a mohou ve svých fakturách udělat chyby. I tak je ale dobré v budoucnu věnovat jejich fakturám zvýšenou pozornost. Bez ohledu na to, zda byla chyba úmyslná, nebo ne, můžete se tak vyhnout zbytečným finančním ztrátám.
Důležité je také chránit své firemní účty pomocí silných hesel a bezpečnostních opatření, abyste předešli hackerům a předešli tak případným škodám na vašich systémech. Pokud zpracováním faktur pověříte jinou osobu, ujistěte se, že má dostatečná bezpečnostní opatření a je si vědoma rizik, která s sebou nese sociální inženýrství, aby se nenechala oklamat zdánlivě oficiálními e-maily.
Zůstaňte v bezpečí před fakturačními podvody
Ať už jste drobný podnikatel nebo majitel velké společnosti, fakturační podvod vás může zasáhnout ve chvíli, kdy to nejméně čekáte. Buďte obezřetní při vystavování a manipulaci s fakturami a zajistěte, aby podvodníci nedostali peníze, které jim nepatří.