Už jste se někdy zamysleli nad tím, kolikrát denně sáhnete po své platební kartě nebo elektronické peněžence?
Osobně bych odhadl, že je to tak dvakrát až třikrát denně. Doby, kdy lidé v každém obchodě platili hotově, jsou dávno pryč. Hlavním důvodem je to, jakým způsobem dnes fungují platební systémy po celém světě.
Nedávný technologický pokrok přinesl významné změny na různých trzích a odvětví plateb není výjimkou. Tento dominový efekt je zde jasně patrný.
Všichni jsme byli svědky vývoje platebních metod od hotovosti, přes šeky, platební karty, bezkontaktní platby až po nejnovější trend – digitální peněženky.
Během pandemie zaznamenalo používání digitálních peněženek raketový nárůst, neboť nebyla možnost cestovat na místa za účelem plateb.
Jako zákazníci jsme mohli snadno a pohodlně platit z mobilních telefonů, což nám umožnilo zadávat objednávky s lehkostí.
Tím se také zvýšila kupní síla v rukou lidí. Je to tedy v konečném důsledku požehnání? V tomto článku si o digitálních peněženkách povíme více.
Co je to digitální peněženka?
Digitální peněženka představuje elektronickou verzi vaší tradiční peněženky. Stejně jako v té fyzické, i zde máte uložené své platební karty a virtuální peníze. Umožňuje vám provádět platby online obchodníkům.
Vaše bankovní údaje a informace o platební kartě jsou uloženy v zabezpečeném prostředí a platby můžete provádět jediným dotykem. Díky tomu nemusíte nosit šekové knížky nebo fyzické kopie platebních karet pokaždé, když potřebujete zaplatit.
Nejen to. Prostřednictvím digitální aplikace můžete platit také za letenky, autobusové jízdenky, lístky do kina, dárkové poukazy, rezervace hotelů, účty za plyn a elektřinu a mnoho dalšího.
Některé peněženky vám dokonce umožní uložit si do nich řidičský průkaz, klíče od auta a další identifikační údaje.
Navíc můžete sledovat svůj zůstatek a historii plateb. Obecně lze digitální peněženky používat prostřednictvím mobilního bankovnictví nebo aplikací třetích stran, jako jsou Google Pay, Amazon Pay, PayPal a další.
Jak funguje digitální peněženka?
Princip fungování digitálních peněženek je jednodušší, než se může zdát.
Nejprve je třeba aktivovat peněženku ve vašem mobilním telefonu zadáním potřebných informací a nastavením autorizační metody pro přístup, jako je PIN, otisk prstu nebo rozpoznávání obličeje.
Můžete si být jisti, že citlivé údaje uložené v peněžence jsou šifrované a v naprostém bezpečí.
Digitální peněženky využívají různé technologie pro různé typy plateb. Mezi nejpoužívanější metody patří:
#1. QR kód
QR kód, neboli Quick Response kód, je maticový kód, který uchovává informace o uživateli. Prostřednictvím QR kódu můžete posílat a přijímat peníze pouhým naskenováním kódu.
Jedná se o jednu z nejpoužívanějších metod, protože je rychlá, jednoduchá a platba se provede během několika sekund.
#2. Magnetický bezpečný přenos (MST)
Všimli jste si čipu na platební kartě, který umožňuje bezkontaktní platby?
To je možné díky bezpečnému magnetickému přenosu. Podobné magnetické pole vytváří i váš mobilní telefon, který má elektronický čip. Při přiložení telefonu k platebnímu terminálu se tak uskuteční platba.
#3. Near Field Communication (NFC)
NFC je bezdrátová technologie, která slouží pro přenos souborů, dat a dalších informací, když jsou zařízení v těsné blízkosti.
Tato metoda využívá elektromagnetický signál k vytvoření silného spojení mezi dvěma zařízeními.
Kromě zmíněných technologií lze platit také prostřednictvím platebního odkazu zaslaného dodavatelem. Stačí na odkaz kliknout a zadat potřebné údaje.
Některé peněženky vám umožňují zahrnout údaje o vaší krypto kartě a platit kryptoměnou, což je podle mě skvělá možnost.
Přečtěte si také: Nejlepší řešení pro zpracování plateb pro vaše online podnikání
Různé typy digitálních peněženek
Existují tři základní typy digitálních peněženek, které se nejvíce používají po celém světě. Podívejme se na ně podrobněji.
#1. Uzavřená peněženka
Uzavřenou peněženku vytváří společnosti, které prodávají zboží nebo služby svým zákazníkům. Prostředky v této peněžence můžete použít pouze u vydavatele.
Pokud je transakce neúspěšná nebo dojde k vrácení peněz, jsou finance vráceny zpět na původní zdroj. Klasickým příkladem uzavřené peněženky je Amazon Pay.
#2. Polouzavřená peněženka
S polouzavřenou peněženkou můžete provádět transakce u konkrétních obchodníků a na místech, která ji podporují, pomocí sdíleného klíče nebo hesla.
V tomto procesu jsou uživatelská data pro bezpečnostní účely uložena v centralizovaném systému. Tuto metodu můžete používat online i offline.
I když má tato peněženka omezený dosah, nabízí snadné použití s více veřejnými klíči a zároveň udržuje soukromé klíče offline.
#3. Otevřená peněženka
Nejjednodušší a nejznámější otevřené peněženky jsou propojeny s bankami a jsou dostupné odkudkoli na světě.
Poskytují vám flexibilitu pro snadný převod peněz a můžete k nim přistupovat z mobilního telefonu nebo z webového prohlížeče.
Jsou kompatibilní se všemi platformami a umožňují sledovat vaše transakce. Navíc můžete z otevřené peněženky vybírat peníze z bankomatu.
Příklady významných digitálních peněženek
Je dost pravděpodobné, že většina z nás již digitální peněženku používá. Pokud s ní ale teprve začínáte, zde jsou některé z nejpoužívanějších peněženek, se kterými můžete začít. Tyto příklady vám zároveň ukáží, jak digitální peněženky fungují.
#1. Apple Pay
Apple Pay, oblíbená u uživatelů zařízení Apple, je soukromá a rychlejší platební metoda než platba kartou nebo hotovostí. Prostřednictvím Apple Cash můžete posílat peníze přátelům, platit účty nebo nakupovat v aplikacích.
Apple Pay je zabudována do zařízení Apple, jako jsou iPhone, Apple Watch, Mac a iPad a její nastavení je otázkou několika sekund.
A to nejlepší? Apple Pay je kompatibilní s miliony webových stránek a aplikací, které denně používáte.
#2. PayPal
PayPal je jednou z nejznámějších elektronických peněženek. Mnoho firem používá PayPal jako hlavní platební metodu pro zaměstnance a freelancery pracující v zahraničí.
K této digitální peněžence lze přistupovat z mobilního telefonu, počítače, tabletu nebo přes webový prohlížeč.
Do PayPal si také můžete přidat Mastercard a provádět bezkontaktní platby jediným klepnutím všude tam, kde je PayPal akceptován.
Používání aplikace PayPal je příjemné díky intuitivnímu rozhraní a jednoduchému a bezpečnému procesu registrace.
Jedná se o jednu z nejpoužívanějších platebních aplikací, neboť ji využívá mnoho obchodníků ke zpracování plateb.
Přečtěte si také: Jak zrušit platbu na PayPal
#3. Amazon Pay
Amazon Pay, unikátní uzavřená digitální peněženka, umožňuje uživatelům nakupovat produkty na Amazonu a zároveň zjednodušuje platby u místních firem, které na Amazonu prodávají.
Navíc můžete platit za mobilní služby, plyn a elektřinu a získat odměny nebo cashback za každou transakci.
#4. Google Peněženka
S Google Peněženkou můžete platit všude tam, kde je akceptován Google Pay. Můžete také používat věrnostní karty, rezervovat si lety, získat vstupenky na koncerty a další. To vše pouze s pomocí vašeho telefonu.
Je vybavena dvoufázovým ověřením pro zabezpečení vašich dat a umožňuje vám vybrat si informace, které chcete sdílet, abyste dosáhli co nejpřizpůsobenějšího zážitku.
Pokud jde o lety, aplikace vás upozorní, pokud se změní informace o vašem letu.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay, kterou využívají uživatelé Samsungu, je jednoduchá digitální peněženka, která spouští platby ve třech krocích:
- Otevřete aplikaci a přejeďte prstem nahoru
- Ověřte
- Zaplaťte přiložením telefonu
Pro vyšší zabezpečení je k aplikaci možné přistupovat pomocí skeneru duhovky, otisku prstu nebo PIN kódu. To nejlepší na této peněžence je, že i když ztratíte telefon, informace o kartě jsou stále v bezpečí díky šifrování v zabezpečeném úložišti.
Jako malou poznámku na okraj, vím, že výběr té správné digitální peněženky může být obtížný. Zde je pár tipů, které vám pomohou správně se rozhodnout:
- Ujistěte se, že je vaše digitální peněženka bezpečná pro používání a ukládání dat
- Vždy si ověřte, zda se jedná o uzavřenou, polouzavřenou nebo otevřenou peněženku
- Důkladně si prostudujte výhody a nevýhody aplikace, kterou chcete používat
- Zkontrolujte, zda se s používáním peněženky nepojí další poplatky
- Pečlivě si přečtěte uživatelské recenze
- Před registrací si vždy přečtěte smluvní podmínky
- Stahujte si digitální peněženky pouze z oficiálních zdrojů
Dále se podíváme, jak digitální peněženku používat.
Jak používat digitální peněženku?
Nastavení digitální peněženky je velmi rychlé. Stačí otevřít aplikaci a zadat údaje o své platební kartě. A máte hotovo.
Můžete si oddechnout s vědomím, že nikdo kromě vás se k vaší digitální peněžence nedostane. Peněženka před přesměrováním na hlavní panel a provedením platby bude vždy vyžadovat ověření.
Výhody používání digitální peněženky
Nástup pandemie výrazně zvýšil používání digitálních peněženek v našem každodenním životě. Neměli bychom však opomíjet jejich dlouhodobé výhody.
Zde jsou některé z mnoha výhod používání digitální peněženky:
#1. Bezpečné a pohodlné
Uchovávají všechny informace bezpečně v kompaktní podobě, což eliminuje potřebu nosit fyzickou peněženku všude s sebou.
#2. Šetří váš čas
Digitální peněženky zefektivnily a urychlily celý proces placení.
Nemusíte vyplňovat formuláře ani stát dlouhé fronty. Stačí zaplatit za své produkty a budou vám doručeny až ke dveřím.
#3. Oslovuje širší publikum
Pro uložení informací nemusíte chodit do banky – vše probíhá digitálně. To pomáhá lidem ve venkovských oblastech mít své digitální peněženky.
Mnohé rozvojové země tak využívají digitální peněženky ke zvýšení své účasti na globálních trzích.
#4. Nemusíte se bát o ztrátu fyzických kopií
Digitální peněženky jsou bezpečnější než fyzické. Nemusíte se bát, že je ztratíte.
Před použitím digitální peněženky je vždy vyžadováno ověření.
#5. Bezproblémový zahraniční převod peněz
Umožňují převod peněz přátelům a rodině, kteří žijí v zahraničí.
#6. Poskytuje cenné informace
Digitální peněženky pomáhají společnostem získávat cenné informace v reálném čase o nákupech zákazníků, jejich preferencích apod., což může pomoci při vývoji marketingových trendů a cílených kampaní.
#7. Není vyžadován minimální zůstatek
Digitální peněženky nevyžadují minimální zůstatek a pokud váš zůstatek klesne na nulu, nebudete platit žádné pokuty.
#8. Více transakcí z jednoho místa
Můžete provádět různé transakce z jednoho místa, ať už se jedná o nákup zboží, platbu účtů, rezervaci letenek nebo hrazení lékařských výloh.
#9. Uživatelé získávají zajímavé odměny
Při platbě digitální peněženkou obvykle získáte cashback, poukázky a dárkové karty.
Jsou digitální peněženky bezpečné?
Odpověď zní rozhodně ANO! Díky šifrování a tokenizaci jsou vaše informace a transakce v naprostém bezpečí.
Když přidáte své údaje, převedou se na šifrované kódy, ke kterým mají přístup pouze autorizované orgány.
K tomu se ještě přidává tokenizace, která nahradí vaše citlivá data necitlivým kódem, takzvaným tokenem. Tento token se shoduje pouze s tokenem vašeho obchodníka v okamžiku, kdy dochází k transakci.
Tyto tokeny se také náhodně generují při každé platbě, což znamená, že vaše informace jsou pro podvodníky bezcenné.
Elektronické peněženky jsou navíc zabezpečeny ověřovacími vrstvami, jako jsou PIN kódy, otisky prstů, rozpoznání obličeje, sken duhovky a další.
Digitální peněženky vs. krypto peněženky
Jak už jsme zmínili, digitální peněženky slouží k ukládání a převodu peněz. Krypto peněženka naopak slouží k ukládání klíčů pro nákup a prodej kryptoměn.
Kryptopeněženka neukládá žádné měny, ale poskytuje vám nástroj pro přístup k nim. Zjednodušeně řečeno, krypto peněženky se používají k nákupu a prodeji kryptoměn.
Umožňují vám však také platit kryptoměnou tam, kde to obchodníci akceptují. Ve srovnání s digitálními peněženkami nabízejí kryptopeněženky méně funkcí.
Nevýhody používání digitální peněženky
Jak se říká, všechno má své pro a proti. Probrali jsme si výhody digitálních peněženek. Nyní se podívejme na jejich nevýhody.
#1. Narušení soukromí
Protože jsou data o zákaznících neustále sledována pro účely průzkumu trhu a pro pochopení nákupních trendů, dochází také k narušení soukromí uživatelů, kteří provádějí transakce prostřednictvím digitálních peněženek.
#2. Omezený dosah
I když se tato technologie masově používá, mnoho menších obchodníků ji ještě nepřijalo. To omezuje používání elektronických peněženek všude, kam se vydáte.
#3. Závislost na zařízení
Digitální peněženky se používají nejčastěji na mobilních telefonech. To znamená, že pokud je telefon vybitý, nemáte ke své digitální peněžence přístup. Může to být nepříjemné, zvláště pokud chcete nutně něco koupit a nemáte u sebe hotovost.
Zdroje
I když tento článek pokrývá téměř vše, co o digitálních peněženkách potřebujete vědět, vždy je prostor pro zlepšování a další vzdělávání.
K tomuto účelu vám může posloužit kniha Digitální peněženka: Kompletní průvodce, která vám pomůže lépe porozumět tomuto ekosystému.
V této knize najdete nejčastější problémy a jejich řešení, spolu s podrobnými návody, jak s digitální peněženkou pracovat.
Navíc vám kniha nabízí:
- Sebehodnotící test, který vám pomůže klást si správné otázky a tím zlepšit používání digitální peněženky
- Implementaci a integraci nejnovějších technologií a návrhů, dle osvědčených postupů
- Pomoc s diagnostikou procesů, iniciativ, organizací a firem s využitím diagnostických standardů a postupů
Objednejte si tuto knihu v brožovaném vydání a vydejte se na svou cestu do světa digitálních peněženek s vervou! 💥
Poznámka autora
Digitální peněženky jsou bezpečné a přinášejí do platebního odvětví spoustu výhod. Již nyní způsobují revoluci v zákaznické zkušenosti tím, že poskytují efektivní, rychlou a bezpečnou platební metodu s velkým pohodlím.
Pamatujte, že je vždy důležité znát typ digitální peněženky a službu, kterou si vybíráte, protože jedno špatné rozhodnutí může vést ke krádeži peněz a identity, aniž byste si toho byli vědomi.
Fyzické peněženky budeme sice používat vždy, ale digitální peněženky posunuly náš životní styl na zcela novou úroveň.
Podívejte se také na tyto skvělé aplikace na rozdělení účtů, které vám pomohou sledovat sdílené výdaje.