Úrokové sazby jsou zásadní složkou vašich financí, ať už spravujete půjčky nebo spoření. Tyto sazby určují, kolik v průběhu času zaplatíte za půjčku nebo vyděláte na svých úsporách.
Funkce RATE v Excelu je nástroj, který vám může pomoci přesně vypočítat tyto sazby, díky čemuž bude finanční plánování a rozhodování lépe zvládnutelné. Výpočty úrokových sazeb úvěrů a spoření jsou stejné, pouze s drobnými úpravami v tom, kdo komu dluží.
Table of Contents
Porozumění úrokovým sazbám půjček a spoření
Než se pustíme do spletitosti funkce RATE v Excelu, ujasněme si rozdíl mezi úrokovými sazbami pro půjčky a spořicí účty.
Spořicí účet je v podstatě úvěrový účet, kromě toho, že půjčujete peníze bance a ta vám nyní dluží. Čím déle tedy vaše úspory v bance zůstanou, tím více vám banka dluží.
Funkce RATE
RATE je vestavěná finanční funkce v Excelu určená k výpočtu úrokových sazeb na základě jiných známých finančních faktorů. Zde je syntaxe:
=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
Funkce vyžaduje tři klíčové argumenty:
- NPER (Počet období: Představuje celkový počet platebních období, což mohou být měsíce, roky atd.
- PMT (Platba): Toto je pravidelná platba uskutečněná nebo přijatá během každého období, která může být záporná pro půjčky (platby) nebo kladná pro úspory (vklady).
- PV (současná hodnota): Toto je částka jistiny, počáteční částka peněz.
Kromě nich má funkce RATE tři volitelné argumenty:
- FV (Future Value): Toto je požadovaná budoucí hodnota investice nebo půjčky. Pokud ponecháte prázdné, RATE převezme váš vypočítaný úrok z úvěru a nastaví FV na nulu.
- Typ: Označuje, kdy jsou platby splatné. Výchozí hodnota je 0, což znamená, že platby se provádějí na konci období. 1 znamená, že platby jsou vypláceny na začátku každého období.
- Hádejte: Váš odhad, jaká bude úroková sazba. To poskytuje výchozí bod pro funkci RATE. Funkce předpokládá, že výchozí hodnota je 10.
Funkce RATE pomocí těchto parametrů vypočítává úrokovou míru nezbytnou k dosažení zadané budoucí hodnoty. Funkce RATE vrací pevnou úrokovou sazbu a nemůže vypočítat složený úrok.
Pokud s financemi v Excelu začínáte, je nejlepší začít s funkcí NPER, abyste porozuměli platebním lhůtám u půjček a spoření.
Příklad 1: Výpočet úrokové sazby úvěru
Řekněme, že uvažujete o půjčce ve výši 10 000 USD s měsíčními splátkami 200 USD po dobu 5 let a chcete zjistit úrokovou sazbu. U půjček budou PMT, NPER a PV záporná částka měsíční platby, počet měsíčních plateb a částka půjčky.
Pro rychlý výpočet úrokové sazby takové půjčky můžete použít funkci RATE:
=RATE(E3, D3, A3)
Výsledkem bude měsíční úroková sazba. Chcete-li získat roční sazbu, můžete ji vynásobit 12:
=RATE(E3, D3, A3)*12
Příklad 2: Výpočet úrokové sazby z úspor
Představte si, že plánujete ušetřit 5 000 $ prováděním měsíčních vkladů ve výši 100 $ po dobu 3 let po provedení počátečního vkladu 200 $. V tomto případě máte čtyři argumenty: PMT, NPER, PV a FV. Bude se jednat o zápornou částku měsíční platby, počet měsíčních plateb, záporný počáteční vklad a cíl spoření.
Chcete-li zjistit úrokovou sazbu potřebnou k dosažení vašeho cíle spoření, můžete použít funkci RATE takto:
=RATE(E3, D3, B3, A3)
Tím získáte měsíční úrokovou sazbu. Vynásobením 12 získáte roční sazbu:
=RATE(E3, D3, B3, A3)*12
Mějte přehled o svých financích s funkcí RATE v Excelu
Funkce RATE v Excelu je cenným nástrojem pro každého, kdo se zabývá půjčkami nebo spořením. Zjednodušuje složité výpočty úrokových sazeb a umožňuje vám činit informovaná finanční rozhodnutí.
Pochopení toho, jak používat tuto funkci, vám může umožnit převzít kontrolu nad vaší finanční budoucností tím, že budete dobře informováni o sazbách, které ovlivňují vaše peníze. Ať už si půjčujete nebo spoříte, funkce RATE v Excelu je základním nástrojem vaší sady finančních nástrojů.