Personal Capital je přední platforma pro správu digitálního bohatství s inteligentním robo-poradcem pro správu peněz a investic.
Hledání investic online, vyhledávání bank nabízejících skvělé úrokové sazby a práce ve vaší práci nemohou jít ruku v ruce. Proto se objevily různé portály pro správu majetku, které zaplňují prázdnotu a pomáhají zaneprázdněným profesionálům, jako jste vy, spravovat jejich peníze a investice.
Vybrat jeden nástroj pro správu majetku z tisíců dostupných na dnešním trhu však vyžaduje hodně výzkumu. Provedli jsme rozsáhlý průzkum a zjistili jsme, že nástroj pro správu majetku osobního kapitálu je slibný z hlediska funkcí, funkcí, flexibility a zabezpečení.
Přečtěte si tento článek až do konce a zjistěte vše, co byste měli vědět o osobním kapitálu a proč byste se měli rozhodnout předplatit tuto platformu pro správu peněz.
Table of Contents
Co je Wealth Management?
Správa majetku je produkt finančních služeb. Tito poskytovatelé služeb nabízejí personalizovanou správu peněz a investic, investiční nápady, daňové plánování, právní pomoc, plánování nemovitostí atd.
Vzhledem k tomu, že investování peněz přináší rizika, musíte před vložením peněz do banky, akcií, fondů nebo dluhopisů prozkoumat trh. Ale pokud jste zaneprázdněný profesionál, investovat čas do finančního výzkumu je neefektivní. Zde jsou služby správy majetku.
Jedná se o nejpokročilejší a personalizovanou formu finančního poradenství. Agentury pro správu majetku najímají finanční odborníky, aby spravovali portfolia svých klientů. Tito manažeři vytvářejí návrhy portfolia na míru pro klienty na základě jejich ochoty riskovat.
Stručně řečeno, správa majetku je finanční poradenství, které vám pomůže vydělat peníze. Tyto služby jsou obvykle určeny jednotlivcům s vysokým čistým jměním, kteří mohou investovat miliony amerických dolarů.
Jak služby správy majetku pomáhají uživatelům?
- Analyzujte stávající investice, výnosy, ztráty atd.
- Proveďte průzkum trhu akcií, cenných papírů peněžního trhu, dluhopisů, dluhopisů, spořicích účtů atd., abyste našli nejziskovější investiční možnosti
- Diverzifikujte své investice v různých průmyslových odvětvích, komoditách a trzích, abyste snížili rizika spojená s vašimi investicemi
- Analyzujte daňové sazby a daňové úlevy, které vám pomohou ušetřit na daních investováním do finančních produktů šetřících daň
- Pomůže vám s právními problémy, pokud obdržíte právní upozornění od finančních institucí a regulačních orgánů
- Funguje jako vaše plná moc pro obchodování na burze
- Přijímá investice v reálném čase a hovory o snížení investic, když trh koriguje svůj kurz
Abychom to zkrátili, služba správy majetku vám pomůže překonat rostoucí míru inflace a znásobit vaše peníze.
Co je osobní kapitál?
Personal Capital je agentura pro správu majetku pro podnikatele, profesionály a jednotlivce s vysokým čistým jměním (HNWI). Její specialitou je exkluzivní finanční služba, která je kombinací investičních expertů a technologií.
Agentura zahájila svou činnost v roce 2009 jako platforma pro správu digitálních investic pro zaneprázdněné profesionály. Později společnost Empire Retirement získala agenturu v roce 2020 a učinila z ní jednu z nejlepších možností pro správu peněz v USA.
V době psaní tohoto článku spravuje Personal Capital aktiva v hodnotě více než 20,50 miliard USD v různých finančních nástrojích.
Více než 33 500 klientů důvěřuje platformě Personal Capital Wealth Management pro bezpapírové investice napříč třídami aktiv. Nemluvě o tom, že více než 3,40 milionu jednotlivců plánuje svůj finanční život na této platformě založené na technologiích.
Jak vám osobní kapitál pomáhá se správou majetku?
#1. Bezplatné finanční nástroje
Osobní kapitál vám nabízí některé vynikající finanční nástroje zdarma, které byste si jinak museli kupovat od vývojářů softwaru pro správu majetku. Vše, co musíte udělat, je zaregistrovat se s některými základními a platnými údaji o sobě na jeho portálu Get Free Tools.
Můžete získat řadu nástrojů pro správu peněz, jako jsou následující:
- Výpočet čistého jmění
- Plánovač úspor
- Finanční rozpočtování
- Analýza peněžních toků
#2. Služba dlouhodobého finančního plánování
Služba dlouhodobého plánování vám pomůže plánovat odchody do důchodu, vzdělávání dětí, nákup nemovitostí a tak dále.
To není vše! Pomáhá vám také kontrolovat vaši investiční strategii z dlouhodobého hlediska. Pokud se vyskytnou nějaké nedostatky, získáte odborné návrhy.
Nemluvě o tom, že služba analyzátoru poplatků vám pomůže hledat na vašich investičních účtech poplatky, které unikají vaše úspory.
#3. Centralizujte všechny peněžní a investiční účty
Všechny finanční účty můžete mít na jednom místě. Poté můžete sledovat růst svých úspor z jednoho jednoduchého finančního dashboardu.
#4. Daňová optimalizace
Pomáhá vám minimalizovat daňové zatížení podle pravidel a předpisů IRS. Nástroj například umístí vaše cenné papíry s vysokým výnosem na několik účtů chráněných daní, aby se minimalizovala daň z úroků a kapitálu.
#5. Dynamická alokace aktiv v portfoliu
Váš finanční život se časem mění. Strategie alokace aktiv z roku 2022 nezůstane v následujících letech aktuální.
Osobní kapitál se dívá na holistický pohled na vaše investice a výdělky. Dynamicky upravuje aktiva vašeho portfolia podle změn vašeho životního cíle, místního trhu s cennými papíry a globálních finančních aktivit.
#6. Pojištění FDIC
Získáte garantované pojištění Federal Deposit Insurance Corporation až do výše 1,5 milionu $, když investujete nebo ušetříte peníze s osobním kapitálem.
#7. Hotovostní účet s nulovými poplatky a skvělými výnosy
Vaše peníze na účtu Personal Capital Cash vydělávají až 2,70 % ročního procentuálního výnosu (APY) a jsou připisovány denně. Kredit úroků vidíte první pracovní den v měsíci na svém Programovém účtu.
#8. Inteligentní investiční strategie
Nástroje osobního kapitálu a finanční manažeři vytvářejí nejlepší strategii vydělávání peněz, aby vaše úspory rostly exponenciálně.
Výhody
- Nechte odborníky, aby se podívali do vašeho investičního portfolia a optimalizovali je pro lepší výnos
- Používejte bezplatné finanční nástroje a nástroje pro správu majetku
- Pojištění FDIC na spořicím účtu
- Pohodlná správa majetku v mobilních a webových aplikacích
- Získejte přístup k ovládacímu panelu správy peněz kdekoli online a nakupujte nebo prodávejte investiční produkty podle pohybů na trhu
- Ušetřete peníze před úniky, jako je nákup finančních produktů s vysokými poplatky, placení pokut za nedodržení, placení vyšších daní a další
Dále se podíváme na vlastnosti osobního kapitálu.
Funkce
Zdarma Finanční Dashboard
Personal Capital Dashboard je finanční agregátor pro všechny peněžní účty, jako je kontrola, spoření, půjčky, investice, kreditní karty, pojištění, hypotéky, penzijní plán atd.
Jakmile importujete všechny své investiční účty, můžete na svém řídicím panelu používat následující funkce:
- Měsíční a roční rozpočtování
- Sledování peněžních toků
- Analýza vašeho 401(k)
- Sledování kryptoměn
- Získání osobního finančního poradenství
- Výpočet čistého jmění
Investiční strategie
Personal Capital postavil svou investiční metodiku na minimalizaci rizik, sektorovém a stylovém vážení a daňové optimalizaci. Poradci obvykle sestavují portfolio na míru na základě vašich jedinečných finančních cílů a situace.
Princip investování zahrnuje následující klíčové prvky:
- Personalizace
- Dynamická alokace portfolia
- Rebalancování
- Daňová optimalizace
- Inteligentní vážení
Správa investičního účtu
Personal Capital nabízí různé investiční účty. Můžete si vybrat z možností, jako jsou zdanitelné investiční účty, společné investiční účty, zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP), trusty, rollover IRA, plány 529, 401(k) a další.
Můžete také přidat správce účtu, specializované finanční poradce a ochranu investic.
Osobní kapitálové mobilní aplikace
K dispozici je také mobilní aplikace pro uživatele iOS a Android. Domovská obrazovka zobrazuje následující:
- Graf zobrazující vaše čisté jmění
- Odpovědnost a majetek
- Zůstatky na různých účtech
Stáhnout: Osobní kapitál pro Android | iOS
Úrovně správy bohatství
Tato služba správy majetku je otevřena pro občany USA, kteří plánují investovat své úspory a penzijní fondy prostřednictvím spravovaných služeb za 100 000 $ a více. Osobní kapitál tedy můžete nazvat prémiovou platformou finančního poradenství. Níže jsou uvedeny převládající úrovně správy peněz osobního kapitálu:
Investiční služba
Pokud přinesete investiční aktiva v hodnotě 100 000 až 200 000 $ nebo začnete investovat s touto minimální stropní částkou, spadáte do úrovně investičních služeb.
Tato úroveň přichází se základními finančními službami, ale omezenými, jak je uvedeno níže:
- Finanční poradenství prostřednictvím bezplatných nástrojů a společného poradenského týmu
- Poradenské služby prostřednictvím přezkoumání investic a finančního a důchodového plánování
- Investiční služby prostřednictvím služeb inteligentního vážení a osobní strategie
- Daňová optimalizace, rebalancování portfolia a monitorování portfolia
- Implementace portfolia fondy obchodovanými na burze (ETF)
Správa majetku
Tato úroveň je určena pro klienty, kteří nechají osobní kapitál spravovat investiční aktiva ve výši 200 000 až 1 milion USD. Níže naleznete služby v této vrstvě:
- Finanční poradenství: Finanční specialisté, dva specializovaní poradci a nástroje
- Poradenské služby: Finanční plánování, plánování odchodu do důchodu, přezkoumání investic, finanční rozhodnutí o produktech, jako jsou akcie, pojištění, domov, kompenzace atd.
- Investiční služby: Inteligentní vážení, osobní strategie, správa portfolia, jako je monitorování, rebalancování, daňová optimalizace atd.
- Implementace portfolia: ETF a jednotlivé akcie
Soukromý klient
Je to nejvyšší úroveň osobního kapitálu, která využívá všech služeb této platformy bez jakéhokoli omezení. Chcete-li vstoupit do této vysoce prestižní úrovně, musíte investovat nebo spravovat investiční aktiva vyšší než 1 milion $. Zde jsou exkluzivní služby, které můžete očekávat:
- Finanční poradenství: Specialisté, specializovaní poradci, investiční výbor a nástroje
- Poradenské služby: Plánování odchodu do důchodu, finanční plánování, přezkoumání investic, finanční rozhodnutí, plánování bohatství, přezkoumání soukromého kapitálu, přezkoumání hedgeových fondů a služby privátního bankovnictví
- Investiční služby: Inteligentní vážení, osobní strategie, správa portfolia, jako je monitorování, rebalancování, daňová optimalizace atd., spolu se starší konstrukcí portfolia
- Implementace portfolia: ETF, jednotlivé akcie, soukromé kapitálové investice (5 milionů USD a více) a jednotlivé dluhopisy (pouze v určitých situacích)
Ceny
Jeho cenový model vám nabízí bezkonkurenční úspory ve srovnání se všemi ostatními aplikacemi pro správu majetku. V první řadě byste měli vědět, že vám neúčtuje následující poplatky, které účtují jeho konkurenti:
- Poplatek za předplatné aplikace nebo softwaru
- Poplatek za nastavení aplikací a nástrojů předem
- Jednorázové poplatky za finanční software
- Skryté poplatky
- Obchodní provize nebo zprostředkování
- Poplatky za peněžní transakce
- Poplatky za sledování
Personal Capital účtuje roční poplatky za správu peněz. Poplatek je v souladu s poplatkem za správu aktiv (AUM), který navrhují federální a státní finanční regulační agentury v USA.
Zde je tabulkové znázornění ročních poplatků za vedení účtu (vše včetně):
Roční poplatky za správu Typ účtu: Investiční služby a správa majetku0,89%První 1Mroční poplatky za správuTyp účtu: Soukromí klienti0,79%První 3M 0,69%Další $2M 0,59%Další 5M 0,49%Před 10M $
Osobní kapitálové bezpečnostní prvky
Vzhledem k tomu, že se platforma zabývá živými peněžními transakcemi na spořících, investičních a cenných papírech, osobní kapitál využívá nejlepší bezpečnostní funkce v oboru IT.
Ve svých datových centrech využívá více vrstev digitálního zabezpečení. Nemluvě o tom, že robustní bezpečnostní tým vždy monitoruje každou aktivitu na svých serverových farmách.
Klíčová bezpečnostní opatření této platformy jsou:
- Vícefaktorová autentizace v kroku přihlášení do počítače nebo mobilní aplikace prostřednictvím SMS kódu, PINu a skenování otisků prstů
- Šifrování AES-256 nabízí podnikové šifrování dat při přenosu nebo v klidu
- Vícevrstvá správa klíčů
- Personal Capital neprodává uživatelská data těžařům dat třetích stran
- Specializovaný tým pro výzkum kybernetické bezpečnosti, který se zabývá nejnovějšími online finančními podvody
- Program Security Bounty pro etické hackery na volné noze
- Partnerství s globálními lídry společností zabývajících se kybernetickou bezpečností, jako jsou VeriSign, Norton a Envestnet Yodlee
Alternativy
Doposud jste prošli finančními nástroji, funkcemi, funkcemi a poplatky za služby správy majetku Personal Capital. Nyní je čas zjistit, jak silný je osobní kapitál, a to níže uvedeným přehledem jeho konkurentů:
Comarch Wealth Management
Comarch je software pro správu majetku pro manažery vztahů, správce majetku, analytiky a koncové klienty. Je to jen nástroj bez jakýchkoli služeb nabízených odborníky. Budete si muset najmout správce majetku, který bude tento nástroj provozovat vaším jménem.
Organizace a zaměstnanecká sdružení využívají tento nástroj především ke správě peněz a investic, protože tyto subjekty mají vlastní finanční odborníky.
Addepar
Addepar pomáhá finančním poradcům a správcům majetku pomáhat jejich klientům v moderním přístupu s následujícími funkcemi:
- Vizualizujte a analyzujte data portfolia
- Značkové zprávy
- Rebalancování portfolia a obchodování
- Přizpůsobené vyvažování pro vybraná aktiva
- Finanční prognózování a modelování
Tento nástroj nenabízí přímo správu majetku, ale používají jej finanční manažeři a vedoucí pracovníci v tomto odvětví.
Osobní kapitál by proto měl být vaší první volbou, protože software a služby pro správu majetku získáte prostřednictvím jednoho předplatného.
Závěrečné myšlenky
V dnešním světě je správa majetku nutností. Ať pracujete a vyděláváte kdekoli, vaše peníze neustále ztrácejí svou kupní sílu. Proto musíte investovat své peníze do správných finančních produktů, abyste překonali inflaci.
Nemluvě o tom, že pro dlouhodobé i krátkodobé cíle budování bohatství musíte rozumně investovat do bezpečných finančních produktů.
Osobní kapitál nabízí vše, co potřebujete pro chytré a ziskové investice z pohodlí domova nebo práce. Portál navíc využívá nejmodernější bezpečnostní opatření k ochraně vašich peněz, cenných papírů, dluhopisů a dalších.
Můžete se přihlásit již nyní, využívat jeho skvělé výhody a ušetřit na auto, domácnost, vzdělání dítěte nebo důchod. Ušetřete ve velkém a buďte bohatí!
Dále se můžete podívat na osobní finanční nástroje a aplikace pro správu bohatství.