Všimli jste si někdy, kolikrát jste použili svou kreditní kartu nebo digitální peněženku k provedení transakce?
No, řekněme, že je to 2-3krát denně, kdybych to byl já. Pryč jsou časy, kdy zákazníci rozdávají peníze v každém druhém obchodě, aby zaplatili za něco, co si koupí. Jediným důvodem je to, jak fungují současné platební systémy po celém světě.
Nedávný technologický pokrok také způsobil obrovské narušení na různých trzích a dominový efekt lze pozorovat také v odvětví plateb.
Všichni jsme byli svědky cesty plateb prostřednictvím hotovosti, šeků, kreditních/debetních karet, přiložením karet a nakonec toho nejzajímavějšího – digitální peněženky.
Používání digitálních peněženek během pandemie exponenciálně rostlo, když nebylo možné cestovat do míst za účelem provádění plateb.
My jako zákazníci jsme mohli snadno platit přímo z našich telefonů, abychom mohli pohodlně zadat objednávku.
Tím se také zvýšila kupní síla v rukou lidí. Celkově vzato, je to požehnání v přestrojení? Pojďme se v tomto příspěvku dozvědět vše o digitálních peněženkách.
Table of Contents
Co je to digitální peněženka?
Digitální peněženka je elektronická verze vaší běžné peněženky. Stejně jako svou fyzickou peněženku nosíte své kreditní/debetní karty a peníze na svém virtuálním účtu, abyste mohli platit obchodníkům prostřednictvím online způsobu platby.
Vaše bankovní údaje a informace o kreditní kartě jsou bezpečně uloženy a platby můžete provádět jediným klepnutím. To znamená, že nemusíte nosit své šekové knížky nebo fyzickou kopii svých kreditních/debetních karet pokaždé, když potřebujete provést transakci.
Zde to však nekončí. Ze své digitální aplikace můžete také platit za letenky/autobusové lístky, lístky do kina, dárkové karty, hotelové rezervace, účty za plyn a elektřinu atd.
Některé peněženky vám dokonce umožňují uložit si do digitální peněženky řidičský průkaz, klíče od auta a údaje o identifikační kartě.
Kromě toho můžete zkontrolovat zůstatek svých prostředků a sledovat historii plateb ze své elektronické peněženky. Obecně je lze používat z vaší mobilní bankovní aplikace nebo prostřednictvím digitálních peněženek třetích stran, jako jsou Google Pay, AmazonPay, PayPal a další.
Jak funguje digitální peněženka?
Funkční mechanismus digitálních peněženek je jednodušší, než si myslíte.
Prvním krokem je aktivace na vašem mobilním telefonu zadáním potřebných údajů a nastavením autentizační metody pro přístup k vaší peněžence. Může to být zabezpečený PIN, otisk prstu nebo zámek obličeje.
Můžete si být jisti, že vaše citlivé informace uložené v e-peněžence jsou zcela bezpečné a šifrované.
Digitální peněženky obvykle využívají různé technologie k zahájení různých forem plateb. Široce používané metody jsou:
#1. QR kód
Nejpopulárnější ze všech, Quick Response (QR) kód, je maticový kód, který ukládá informace o uživateli. Pomocí QR kódu můžete odesílat nebo přijímat peníze pouhým naskenováním QR kódu uživatele.
Jedná se o jednu z nejčastěji používaných metod, protože je rychlá, snadná a iniciuje platby během několika sekund.
#2. Magnetický bezpečný přenos (MST)
Všimli jste si čipu na vaší kreditní nebo debetní kartě, který vám umožňuje provádět platby pomocí technologie jediného přiložení?
To je možné díky bezpečnému magnetickému přenosu. Podobně toto magnetické pole vytváří váš mobilní telefon a má elektronický čip, který lze použít k platbám, když čip přiložíte z telefonu k platebnímu boxu.
#3. Near Field Communication (NFC)
NFC je bezdrátová technologie obecně používaná k přenosu souborů, dat a dalších informací, když jsou zařízení umístěna blízko sebe.
Tato metoda využívá elektromagnetický signál k vytvoření silného spojení mezi dvěma zařízeními.
Kromě výše uvedených technologií můžete provádět platby také prostřednictvím platebního odkazu zaslaného dodavatelem. K provedení platby stačí kliknout na odkaz a zadat potřebné údaje.
Některé peněženky vám také umožňují zahrnout podrobnosti o vaší krypto kartě a nechat vás platit prostřednictvím kryptoměny, což je podle mého názoru docela v pohodě.
Čtěte také: Nejlepší řešení pro zpracování plateb pro vaše online podnikání
Různé typy digitálních peněženek
Existují 3 různé typy digitálních peněženek, které se nejvíce používají po celém světě. Pojďme se na ně ponořit podrobně.
#1. Uzavřená peněženka
Uzavřenou peněženku vytvářejí podniky, které prodávají produkty nebo služby svým zákazníkům. Prostředky uložené v peněžence můžete použít u vydavatele peněženky.
V případě, že transakce zůstane neúplná nebo dojde k vrácení peněz, jsou peníze připsány zpět na zdroj platby. Klasickým příkladem uzavřeného peněženkového systému je Amazon Pay.
#2. Polouzavřená peněženka
S polouzavřenou peněženkou můžete provádět transakce s uvedenými obchodníky a místy pomocí sdíleného klíče nebo hesla pro zpracování transakce.
V tomto procesu jsou uživatelská data z bezpečnostních důvodů uložena v centralizovaném systému a tuto metodu můžete používat offline i online.
I když má tato peněženka omezenou oblast pokrytí, poskytuje vám snadné použití pomocí více veřejných klíčů a zároveň udržuje soukromé klíče offline.
#3. Otevřete Peněženku
Nejjednodušší a nejznámější otevřené peněženky jsou propojeny s bankami a lze k nim přistupovat z kterékoli části světa.
Nabízí vám flexibilitu pro snadný převod finančních prostředků a máte přístup k otevřené peněžence z mobilu nebo dokonce z webového prohlížeče.
Jsou kompatibilní napříč všemi platformami a umožňují vám sledovat vaše transakce. Kromě toho můžete také vybírat peníze z bankomatu pomocí otevřené peněženky.
Příklady významných digitálních peněženek
Je možné, že většina z nás jsou stávajícími uživateli digitální peněženky. Pokud s ní však začínáte, zde jsou některé z nejvýznamnějších digitálních peněženek, se kterými můžete začít svou cestu elektronické peněženky. To jsou také skvělé příklady toho, jak fungují digitální peněženky.
#1. Apple Pay
Doslova oblíbený mezi uživateli Apple, Apple Pay, je soukromá platební metoda, která je rychlejší a jednodušší než používání karet nebo hotovosti. Hotovost Apple můžete použít k posílání peněz svým přátelům, placení účtů nebo nákupům v aplikaci pro své oblíbené aplikace.
Apple Pay je zabudováno do hlavních zařízení Apple, jako je iPhone, Apple Watch, Mac a iPad, a můžete jej nastavit během několika sekund.
Nejlepší část? Apple Pay je kompatibilní s miliony webů a aplikací, které denně používáte.
#2. PayPal
PayPal je jednou z nejznámějších elektronických peněženek v odborné komunitě. Mnoho společností používá PayPal jako hlavní způsob platby zaměstnancům a nezávislým pracovníkům pracujícím v zahraničí.
K této digitální peněžence lze přistupovat z mobilu, stolního počítače, tabletu a odkudkoli pomocí prohlížeče.
Můžete také přidat svou Mastercard do PayPal a provádět bezkartové platby jediným klepnutím všude tam, kde je PayPal akceptován.
Je také potěšením používat aplikaci PayPal, protože má intuitivní rozhraní a jednoduchý a bezpečný proces registrace.
Opět se jedná o jednu z nejpoužívanějších platebních aplikací, protože ji používá mnoho obchodníků a zpracovává platby prostřednictvím ní.
Čtěte také: Jak zrušit platbu na PayPal
#3. Amazon Pay
Unikátní uzavřená digitální peněženka Amazon Pay umožňuje uživatelům nakupovat produkty od Amazonu a zároveň také zefektivňuje platby pro místní firmy uvedené na Amazonu.
Kromě toho můžete platit své účty za mobilní telefon, plyn a elektřinu a získat odměnu nebo cashback za každou transakci, kterou provedete.
#4. Peněženka Google
S Peněženkou Google můžete klepnutím provádět platby všude tam, kde je akceptována služba Google Pay, používat věrnostní karty, rezervovat si let, získat vstupenku na koncert a další, a to pouze pomocí telefonu.
Dodává se s procesem ověření ve dvou krocích pro zabezpečení vašich dat a umožňuje vám vybrat si informace, které chcete sdílet, abyste získali více přizpůsobené prostředí.
Pokud jde o lety, aplikace vás upozorní, pokud se vaše údaje o letu změnily.
#5. Samsung Pay
Samsung Pay, kterou používají uživatelé Samsungu, je jednoduchá a snadno použitelná digitální peněženka, která zahajuje platby ve třech snadných krocích:
- Otevřete aplikaci a přejeďte prstem nahoru
- Ověřit
- Zaplaťte klepnutím na telefon
Pro lepší zabezpečení lze k aplikaci přistupovat pomocí skeneru Iris, otisku prstu nebo ověření pinem. Nejlepší na této peněžence je, že i když ztratíte telefon, informace o kartě jsou stále bezpečně zašifrovány v zabezpečeném datovém trezoru.
Jako vedlejší poznámku vím, že výběr správné digitální peněženky pro vaše potřeby může být matoucí. Zde je několik tipů, které vám pomohou učinit správné rozhodnutí:
- Zajistěte, aby byla vaše digitální peněženka bezpečná a bezpečná pro používání a ukládání dat
- Vždy víte, zda je peněženka uzavřená, polouzavřená nebo otevřená
- Prozkoumejte hodně o výhodách a nevýhodách aplikace, se kterou chcete pokračovat
- Zkontrolujte, zda při používání peněženky mohou vzniknout další poplatky
- Přečtěte si důkladně recenze aplikace
- Před přihlášením ke službě digitální peněženky si vždy přečtěte smluvní podmínky
- Ujistěte se, že stahujete digitální peněženku pouze z oficiálního zdroje
Dále prozkoumáme, jak používat digitální peněženku.
Jak používat digitální peněženku?
Nastavení digitální peněženky lze provést během mrknutí oka. V závislosti na vaší digitální peněžence jednoduše otevřete digitální peněženku nainstalovanou ve vašem zařízení a zadejte podrobnosti o své kreditní nebo debetní kartě a máte hotovo.
Můžete se posadit a relaxovat s vědomím, že nikdo kromě vás nemůže otevřít a získat přístup k vaší digitální peněžence. Peněženka bude vždy vyžadovat ověření, než vás přesměruje na řídicí panel a platbu.
Výhody používání digitální peněženky
Příchod pandemie prudce zvýšil používání digitálních peněženek v našem každodenním životě. To však nevylučuje, že mají své dlouhodobé zásluhy, které nelze přehlížet.
Zde jsou některé z mnoha výhod používání digitální peněženky:
#1. Bezpečné a pohodlné
Uchovávají všechny informace bezpečně v kompaktní formě, která vylučuje nutnost nosit svou fyzickou peněženku všude s sebou.
#2. Šetří váš čas
Digitální peněženky zefektivnily a urychlily celý proces pokladny.
Nemusíte vyplňovat formuláře ani stát dlouhé fronty. Stačí zaplatit za své produkty a budou doručeny až k vašim dveřím.
#3. Slouží širšímu publiku
Pro uložení informací nemusíte chodit do banky – vše je digitální. To pomáhá lidem ve venkovských oblastech mít své digitální peněženky.
Nemluvě o tom, že mnoho rozvojových zemí nyní používá digitální peněženky ke zvýšení své účasti na globálních trzích.
#4. Žádný stres ze ztráty fyzických kopií
Pokud jde o elektronické peněženky, jsou bezpečnější než fyzické peněženky. Nebudete se muset bát, že o ně přijdete.
Kromě toho je před provozováním digitální peněženky vždy vyžadováno ověření.
#5. Bezproblémový zahraniční převod peněz
Umožňuje převod finančních prostředků vašim přátelům a rodině, kteří mají bydliště v zahraničí.
#6. Poskytuje cenné poznatky
Digitální peněženky pomáhají společnostem s cennými informacemi o zákaznících v reálném čase o jejich nákupech, preferencích atd., což může pomoci rozvíjet marketingové trendy a cílené marketingové kampaně.
#7. Žádný požadavek na minimální zůstatek
Digitální peněženka nevyžaduje minimální zůstatek a pokud váš zůstatek klesne na nulu, nebude vám účtována žádná pokuta.
#8. Více transakcí z jednoho místa
Můžete provést více transakcí z jednoho místa, abyste si mohli koupit zboží, zaplatit účty, rezervovat letenky nebo zaplatit léčebné výlohy.
#9. Uživatelé získají vzrušující odměny
Nejlepší ze všeho je, že při platbě pomocí digitální peněženky obvykle získáte cashback, poukázky a dárkové karty.
Jsou digitální peněženky bezpečné?
Odpověď je velké ANO! To vše díky šifrování a tokenizaci jsou vaše informace a transakce v bezpečí.
Abychom to vysvětlili, technicky, když přidáte svá data, převedou se na šifrované kódy, ke kterým mají přístup pouze úřady.
To je dále spojeno s tokenizací, která nahradí vaše citlivá data necitlivým kódem známým jako token, který se dále shoduje pouze s tokenem vašeho obchodníka, což je okamžik, kdy transakce probíhá.
Tyto tokeny jsou také náhodně vytvářeny pokaždé, když provádíte platby, což znamená, že vaše informace jsou pro podvodníky k ničemu.
Kromě toho jsou vaše elektronické peněženky vždy doplněny manuálními vrstvami ověřování, jako jsou kolíky, zámky otisků prstů, zámky obličeje, zámky duhovky atd.
Digitální peněženky vs. Krypto peněženky
Jak jsme diskutovali, digitální peněženky slouží k ukládání a převodu peněz. Na druhou stranu kryptopeněženka slouží k ukládání klíčů, které se používají k nákupu a prodeji kryptoměn.
Nakonec nedrží žádné měny, ale poskytují vám nástroj pro přístup k nim. Pro zjednodušení se kryptopeněženky používají k nákupu a prodeji kryptoměn.
Umožňuje však také platit kryptoměnami, kdekoli je obchodníci přijímají. Ve srovnání s digitální peněženkou nabízejí kryptopeněženky méně funkcí.
Nevýhody používání digitální peněženky
Přiznejme si to; každá mince má dvě strany. Podívali jsme se na četné výhody používání digitální peněženky. Buďme nyní transparentní ohledně nevýhod, které to sebou přináší.
#1. Porušení soukromí
Vzhledem k tomu, že spotřebitelská data jsou neustále sledována za účelem průzkumu trhu a pochopení nákupních trendů, znamená to také porušení soukromí pro uživatele, kteří provádějí transakce pomocí digitálních peněženek.
#2. Omezený dosah
I když je tato technologie široce používána, pokud jde o místní obchody, mnoho majitelů malých obchodů se jí ještě musí přizpůsobit. To proto vytváří omezení pro používání elektronických peněženek všude, kam jdete.
#3. Závislost na zařízení
Digitální peněženka je široce používána na mobilních telefonech. To také znamená, že pokud jej založíte, nebudete mít přístup ke své digitální peněžence. To může být nepříjemnost, zvláště pokud chcete něco naléhavě koupit a nemáte hotovost.
Zdroje
I když tento příspěvek pokrývá téměř vše, co potřebujete vědět o digitální peněžence, vždy se toho můžete naučit a osvojit si pro lepší praxi.
Chcete-li to provést, můžete si přečíst Digitální peněženku: Kompletní průvodce, který vám pomůže lépe porozumět celému ekosystému.
Tato kniha obsahuje některé běžně se vyskytující problémy a jejich řešení spolu s podrobným postupem, jak vše zvládnout pomocí digitální peněženky.
Navíc má co nabídnout, včetně:
- Sebehodnotící test, který vám pomůže klást správné otázky, a tím zlepšit fungování digitální peněženky
- Implementujte a integrujte nedávno vyvinuté technologie a návrhy v tomto prostoru podle pokynů pro nejlepší postupy
- Pomáhá vám diagnostikovat procesy digitální peněženky, iniciativy, organizace, podniky a další pomocí uznávaných diagnostických standardů a postupů
Tuto knihu si můžete objednat v brožovaném formátu a nastartovat svou cestu digitální peněženkou s třeskem! 💥
Poznámka autora
Digitální peněženky jsou bezpečné, zabezpečené a skvělý doplněk k odvětví plateb. Již nyní přináší revoluci do zákaznické zkušenosti tím, že poskytují efektivní, rychlou a bezpečnou platební metodu s velkým pohodlím.
Pamatujte, že je vždy velmi důležité znát typ digitální peněženky a služby, pro které se rozhodnete, protože jedno špatné rozhodnutí může vést ke krádežím peněz a identity, aniž byste věděli, co se stalo.
Víme, že fyzické peněženky se budou používat vždy, ale digitální peněženky značně povýšily náš životní styl.
Dále se podívejte na tyto úžasné aplikace s rozděleným účtem ke sledování sdílených výdajů.