Pokud chcete nabízet rychlejší spotřebitelské služby a rychle inkasovat platby na svém firemním bankovním účtu, musíte prozkoumat embedded finance (EmFi).
Maloobchodní prodejny a prodejny spotřebního zboží neprodávají pouze zboží a služby. Zákazníkům také poskytují zážitek z nakupování nové generace. Zákazníci si dnes mohou koupit produkt, získat úvěrovou linku na nákup produktu a zároveň jej pojistit jediným kliknutím. To je síla EmFi. Chcete-li vědět více, pokračujte ve čtení.
Table of Contents
Co je to Embedded Finance?
Embedded finance integruje finanční služby, produkty a technologie s nefinančními podniky. Umožňuje firmám rychle prodávat produkty nebo služby ve svých fyzických a internetových obchodech integrací plateb, půjček, měsíčních plateb, věrnostních bodů a tak dále do aplikace nebo online softwaru.
V EmFi je nefinanční byznys tváří odvětví. Skuteční hráči jsou na zadní straně. Například za každým vestavěným finančním produktem stojí společnost zabývající se vývojem finančního softwaru, která je propojena s bankami a nefinančními podniky.
Nejznámějším příkladem EmFi je buy now pay later (BNPL), kde si spotřebitelé mohou prohlédnout produkt, aniž by museli platit hotovost. Zadali by pouze své SSN, číslo úvěrového účtu atd. Marketplace prodejce rychle propojí data s poskytovatelem embedded finančních služeb, který zajistí úvěr od partnerské banky.
Zde se stane následující:
- Kupující nyní obdrží produkt bez placení; zaplatí později
- Prodávající prodává výrobek kvalifikovanému kupujícímu
- Financující instituce je schopna získat nového zákazníka
- Vývojář finančního softwaru vkládá všechny tyto činnosti do jednoho softwaru
EmFi snižuje zbytečné papírování a návštěvy bank pro maloobchodní transakce. Podniky také mohou svým zákazníkům prodávat další finanční produkty a získávat provize. Například prodejce automobilů prodává spolu s autem pojištění auta.
Typy vestavěných financí
Níže naleznete různé typy vložených financí, o kterých byste měli vědět:
#1. Embedded Banking
Jedním z nejběžnějších typů EmFi je vestavěné bankovnictví. Startupy a online podniky se často zapisují do obchodního bankovnictví od fintech společností, jako je Mercury Bank, Revolut, Wise atd.
Tito poskytovatelé fintech SaaS vytvářejí a distribuují software, kde si podniky mohou otevírat nové bankovní účty, ukládat příjmy, investovat, brát si půjčky a tak dále. Fintech společnost poskytuje digitální platformu pro všechny tyto transakce. Na backendu je skutečná banka, která poskytuje bankovní a finanční služby.
#2. Značkové platební karty
Jedná se o kreditní nebo debetní karty podporované bankami, ale značkové pro podniky. Například Apple Card je dodáván s logem Apple na titanové kartě s vaším jménem. Získáte maximální výhodu při kombinaci s vaším iPhonem a navíc získáte cashback a věrnostní body v jedné peněžence. Apple vám umožňuje nakupovat hardware Apple na splátky, když používáte Apple kartu.
#3. Vestavěné pojištění
U konvenčního pojištění byste si museli koupit produkt a navštívit pojistitele, abyste zjistili, zda chtějí produkt pojistit nebo ne. Fintech však změnil způsob, jakým pojišťovnictví funguje. V dnešní době si můžete pojistit téměř vše, pokud si produkt zakoupíte v renomovaném internetovém nebo offline obchodě.
Když si například koupíte Pixel 7 z Google Store, můžete si vybrat Google Preferred Care jako pojištění pro telefon Pixel 7 nebo dokonce získat plán ochrany proti náhodnému nákupu, když si jej koupíte na Amazonu.
#4. Vložené půjčování
Ve vestavěném půjčování se online a fyzická tržiště spojují s určitými bankami a finančními institucemi pro spotřebitelské půjčky. Když se zákazník obrátí na prodejce, může se rozhodnout, že si nechá půjčku schválit partnerskou bankou. Spotřebitelé tedy neplatí předem, ale slibují, že zaplatí později.
#5. Vložené platby
V EmFi a fintech jsou vložené platby systém, kde si můžete uložit informace o své kreditní kartě, debetní kartě nebo mobilní peněžence na online tržišti nebo v mobilní aplikaci prodejce. Když potřebujete něco koupit, stačí vybrat způsob platby a zaplatit. Vložené platby nabízejí pohodlný nákupní zážitek, kdy zákazníci nemusí zadávat čísla karet ručně.
Kdo distribuuje Embedded Finance?
Pokud implementujete efektivní vestavěný finanční systém, nezáleží na tom, v jakém podniku jste. Služby EmFi můžete distribuovat za předpokladu, že vaše podnikání má nezbytnou digitální infrastrukturu a zázemí pro zákazníky.
Pokud jste například oblíbený místní provozovatel restaurace a máte několik restaurací po celém městě, můžete začít s následujícími produkty EmFi:
- Značkové platební karty pro vaši restauraci
- Věrnostní body za použití vaší karty
- Nabídka pojištění drobných předmětů, jako jsou mobilní telefony, notebooky, tablety atd.
V současné době jsou lídry v distribuci EmFi následující podniky a subjekty:
- Jakékoli online nebo fyzické prodejce
- Společnosti vyvíjející software a mobilní aplikace
- Telekomunikační společnosti
- Agregátory online tržiště
- Digitální peněženky
- Výrobci originálního vybavení
Jak efektivně využívat Embedded Finance
Níže naleznete vysoce kvalitní zdroje, abyste se naučili pokročilé teorie EmFi:
Vzorec úspěchu za EmFi je, jak populární je vaše podnikání. Proto musíte svou značku propagovat pomocí webových stránek, stránek sociálních médií, skupin na platformách sociálních zpráv a dalších.
Zajistěte, aby byl provoz ze sociálních médií směrován na váš web a platformy elektronického obchodu poskytnutím vhodných přímých odkazů. Pokud vlastníte kamenné obchody, můžete je propagovat ve svých marketingových kampaních na sociálních sítích.
Online obchodní platby
Pushujte platby pomocí různých online platebních bran, které vás navíc odmění věrnostním bonusem. Nemluvě o tom, že takové platby jsou ve srovnání s offline platbami okamžité a vysoce bezpečné. Zkušenosti a pohodlí při placení jsou také u online plateb vysoké.
Rozbalte značkové karty
Můžete nabízet slevy, cashback a věrnostní body a povzbudit tak své zákazníky, aby si zaregistrovali platební kartu od vaší firmy. Platební karty mohou být předplacené nebo zpětné. Předplacené je pro vás výhodné, protože zákazníci by vložili hromadnou částku na celý měsíc. Jedná se o garantovaný výnos za celý měsíc.
Propagujte finanční produkty
Ať už prodáváte potraviny, hardware nebo specializované služby, vždy můžete propagovat finanční služby nabízené partnerskými bankami nebo agenturami pro správu majetku. Do nákupního košíku také vložte finanční produkty, jako je pojištění mobilních telefonů, směnárna kryptoměn, obchodování s akciemi, cestovní pojištění, pojištění letů a další.
Jak může Embedded Finance změnit fintech průmysl?
EmFi již pomáhá fintech průmyslu rychle růst. Podle Vantage Market Research vydělal fintech průmysl v letech 2017 až 2022 více než 133 miliard dolarů na tržbách. Výzkumná firma očekává, že se příjmy do roku 2030 zvýší až o 556 miliard dolarů. Zároveň se úměrně zvýšilo přijetí EmFi. Níže naleznete cesty fintech, které EmFi přímo ovlivní a transformuje:
Zvýšení spotřebitelských výdajů
Fintech umožňuje věřitelům schvalovat krátkodobé úvěrové linky elektronicky ověřením přihlašovacích údajů zákazníka, jako je SSN, kreditní skóre atd., online. Spotřebitelé tak nemusí navštěvovat kanceláře poskytovatelů půjček, aby získali úvěrovou linku.
Fintech má však omezený dosah. Stěží může oslovit cílové publikum. Zde může EmFi pomoci věřitelům a fintech vývojářům. Maloobchodníci mohou nainstalovat systémy EmFi do svých online a offline pokladních systémů, aby propagovali pojišťovací, finanční a bankovní produkty. Tato praxe zvyšuje výdaje zákazníků snadněji než jiné marketingové taktiky.
Zvýšení bezpečnosti a pohodlí plateb
Apple Pay a Google Pay (Google Wallet) jsou nejlepšími příklady bezpečných online plateb s pohodlím a odměnami za útratu.
S Apple Pay a Apple Card mohou uživatelé kompatibilních zařízení Apple platit online i offline. V offline obchodech mohou jednoduše používat NFC nebo systém placení dotykem. Není třeba vytahovat kartu a přejíždět.
Držitelé Apple Card získají okamžitou kreditní linku na nákupy produktů Apple v Apple Store a na Apple.com. Navíc, synchronizací karty s vaším iPhonem můžete platit na téměř jakémkoli online tržišti. Nemluvě o tom, že karta vám vydělá neomezený cashback 3 %.
Podobné značkové karty jsou k dispozici od Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa a tak dále.
Bankovnictví jako služba (BaaS) od společnosti Fintech
Startupy potřebují komplexní řešení, které dokáže pokrýt vklady přílivu kapitálu, vklady plateb zákazníků, platby zaměstnanců, platby dodavatelů a přebytečné kapitálové investice. Vzhledem k tomu, že startupy působí globálně, vyžadují také bezproblémovou směnu v různých měnách.
Dnešní pokročilé fintech podniky jako Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne atd. nabízejí přesně to, co startupy potřebují. Jedná se o poskytovatele služeb BaaS s podporou vestavěných finančních služeb.
Pokud by neexistovalo EmFi, startupy by musely investovat více času do fyzického bankovnictví, plýtvat časem a penězi.
Výhody Embedded Finance
Koncept EmFi má mnohostranné výhody, a ty jsou uvedeny níže:
- Zákazníci mohou pohodlně nakupovat produkty a služby
- Spotřebitelé mohou také investovat do vysoce kvalitních finančních nástrojů, aniž by museli navštěvovat banky nebo společnosti spravující majetek
- Maloobchodníci mohou zvýšit prodej svých produktů nabízením krátkodobých nezajištěných termínovaných půjček
- Každý podnik může diverzifikovat své zdroje příjmů prodejem doplňkových finančních produktů
- Fintech startupy a společnosti zabývající se vývojem softwaru mohou vydělat příjmy, které mohou reinvestovat do vývoje technologie EmFi
- Vlády a finanční regulátoři mohou snadno vytvořit digitální ekonomiku bez hotovosti
Výzvy Embedded Finance
Primární výzvou pro růst EmFi je nezájem zákazníků o online platby. Přesto velká část spotřebitelů upřednostňuje platby pomocí bankovek. Neznají ani integrovaný systém financování a dávají přednost skutečným bankám a šermířským agenturám před virtuálním bankovnictvím. Některé další pozoruhodné výzvy jsou:
- Různé finanční regulace uložené vládami a centrálními bankami
- Mnoho bank nemá API přístup ke svým systémům, což umožňuje začínajícím fintech prodávat produkty a služby EmFi.
- Zabezpečení spotřebitelských, maloobchodních a bankovních dat
Future Scope nebo Embedded Finance
Za předpokladu, že bude zajištěno dokonalé zabezpečení dat a šifrování dat, EmFi zpřístupní bankovnictví a financování. Banky a finanční agentury budou muset utrácet méně na marketing a propagaci produktů.
Například Amazon již poskytuje různé nákupní karty od různých bank. Když se uživatelé rozhodnou pro takové platební karty, ve skutečnosti to zvýší zákaznickou základnu základních bank.
Podle Juniper Research by tržby z integrovaných finančních služeb mohly do roku 2027 na celosvětovém trhu dosáhnout 183 miliard USD. Proto existuje velký finanční prostor pro nefinanční podniky, vývojáře softwaru, technologické startupy, věřitele a banky.
Embedded Finance vzdělávací zdroje
#1. Fintech: Buy Now Pay Later (BNPL) | Udemy
Jste vývojářem fintech mobilních aplikací nebo vlastníkem online tržiště a chcete zvýšit příjmy? Musíte se naučit, jak systém BNPL funguje, když se přihlásíte do tohoto kurzu Udemy.
Kup teď, plať později je mezi spotřebiteli jedním z nejoblíbenějších nezajištěných a krátkodobých výpůjčních systémů. Kurz osvětlí koncepty BNPL, jako jsou následující:
- BNPL a její tržní rozsah
- BNPL obchodní model a chování spotřebitelů
- Offline a online transakce pomocí BNPL
#2. Porozumění FinTech | Udemy
Chcete-li se naučit EmFi, musíte znát základy finančních technologií absolvováním tohoto rychlého a samostatného výukového modulu o Základech FinTech. Udemy vytvořil obsah kurzu tak, aby mu každý rozuměl. Naučíte se fintech koncepty, jako jsou následující:
- Fintech a finanční stabilita
- Ekosystémy FinTech
- Rozsah FinTech
#3. Fintech: Embedded Finance, Payments, BaaS a API Banking | Udemy
EmFi se spoléhá na pokročilé bankovní a finanční technologie, jako je API bankovnictví, online ověřování dokumentů, integrace softwaru a mnoho dalších. To vše se můžete naučit, když se přihlásíte do tohoto kurzu Embedded Finance na Udemy. Hlavní obsah kurzu je popsán zde:
- Bankovnictví jako služba
- API bankovnictví
- Vložené platby
#4. Embedded Finance: Když se platby stanou zážitkem
Vaše cesta k učení EmFi bude neúplná, pokud se z této knihy Embedded Finance nenaučíte minulost, přítomnost a budoucnost.
Kniha pojednává o tom, jak se tech giganti jako Google a Amazon stali předními podniky, které implementují EmFi do svých obchodů. Pojednává také o dalších příkladech začínajících a specializovaných maloobchodníků, kterým se daří ve fintech EmFi.
Závěr
Vestavěné finanční technologie a služby jsou další velkou věcí pro maloobchod a průmysl BFSI. Díky znalosti technických konceptů EmFi můžete diverzifikovat své maloobchodní zdroje příjmů, zvýšit svou zákaznickou základnu nebo si zajistit vysoce placenou práci v sektoru BFSI. Vyberte si výše uvedené online certifikace a výukové zdroje, abyste získali funkční znalosti EmFi.
Dále, jak IoT transformuje maloobchodní průmysl.