Ověřování totožnosti zákazníků a firem: Klíčový proces v digitální éře
Ověření totožnosti zákazníka, ať už se jedná o jednotlivce nebo firmu, je nezbytnou součástí řízení rizik, která předchází jakémukoliv obchodnímu vztahu. S rozvojem digitalizace se většina kroků spojených s procesem KYC (Poznej svého zákazníka) přesunula do online prostředí, což značně usnadňuje a zrychluje celý proces.
Právní předpisy, jako je zákon proti praní špinavých peněz (AML) a interní směrnice pro řízení rizik, vyžadují, aby finanční instituce důsledně uplatňovaly princip KYC. Dříve tyto instituce často outsourcovaly prověřování KYC externím společnostem, ale tento trend se v současnosti mění.
Dnes firmy preferují využívání moderních online nástrojů, platforem a aplikací pro většinu kroků KYC, což umožňuje rychlé a efektivní onboardování nových zákazníků. V následujícím textu představíme několik oblíbených nástrojů a aplikací, které se používají pro ověřování identity a KYC.
Úskalí online registrace zákazníků
Ověření identity
Největší výzvou pro finanční sektor je online ověřování totožnosti. Riziko krádeže identity, vydávání se za jinou osobu a spoofing je v online prostoru velmi vysoké. Banky a investiční společnosti se musí bránit těmto podvodům a zároveň umožnit zákazníkům pohodlnou online registraci.
Problémy se samoobslužnou registrací
Online registrace vyžaduje od zákazníka zadání velkého množství údajů, což může být komplikované. Kvůli technickým potížím tak značná část potenciálních zákazníků proces ověřování nedokončí.
Náročnost uživatelského rozhraní
Pro mnoho finančních institucí je stále výzvou návrh intuitivního a bezproblémového uživatelského rozhraní. Přestože tyto společnosti vynikají v nakládání s penězi, často jim chybí technologické know-how.
Nedostupná infrastruktura
S výjimkou velkých měst je internetová konektivita stále problémem v mnoha venkovských a menších městech. Online KYC a ověřování identity vyžadují rychlé internetové připojení pro sdílení videa, audia a dokumentů. Další překážkou je dostupnost počítačů, chytrých telefonů a tabletů.
Ověřování finančních dokumentů
Digitalizace a ověřování finančních dokumentů je stále nedostatečné. Nelze ověřit všechny dokumenty online u každého zákazníka. V některých případech je nutné osobní ověření.
Náklady na zákaznickou podporu
Společnosti mohou potřebovat další pracovníky zákaznické podpory pro pomoc s online registrací nových klientů.
Proč je ověření identity a online KYC obtížné?
Podobně jako online onboarding je i online KYC náročný proces. Firmy se často potýkají s následujícími problémy:
- Časté výpadky připojení při odesílání údajů přes webovou nebo mobilní aplikaci. To nutí uživatele začít znovu a může je snadno odradit.
- Infrastruktura IT technologií, včetně integrací aplikací, API a vládních databází, může čas od času selhat a nesynchronizovat se.
- Odhalování podvodných aktivit je obtížné, když se banky a finanční instituce snaží ověřovat vše online.
- Proces KYC se může zaseknout kvůli problémům třetích stran, a řešení těchto případů může být pro firmy náročné.
- Není obtížné oklamat agentury pro ověřování identity třetích stran, které v tomto oboru působí.
- Zákazník musí mít alespoň základní počítačové dovednosti, aby mohl sám dokončit všechny kroky KYC.
- Online KYC je poměrně nákladný proces.
Nyní znáte překážky, kterým může vaše firma čelit při online registraci, ověřování identity a KYC. Nicméně, tyto problémy lze překonat s využitím níže uvedených online nástrojů:
Platformy pro ověřování totožnosti a KYC
Validation
Chcete mít plnou kontrolu nad ověřováním zákazníků ve vaší společnosti? Aplikace Validation vám to umožní a nabídne mnohem víc. Nejenže pomáhá ověřovat nové zákazníky, ale také snižuje rizika díky důslednému dodržování předpisů KYC.
Platforma Validation je komplexní řešení, které můžete začít používat ihned, bez zbytečného čekání a technické integrace. Je certifikována PCI a pomáhá v prevenci podvodů, bezpečném shromažďování dokumentů a ověřování identity.
Validation nabízí intuitivní a rychlý kontrolní proces a umožňuje uživatelům snadné přihlášení. Tato platforma také zajišťuje, že komunikujete se skutečným vlastníkem účtu.
Navíc vám pomáhá chránit se před zpětnými platbami, ověřuje totožnost osoby, která transakci provedla, a chrání tak vaše finanční prostředky.
Veriff
Veriff je řešení pro ověřování identity, které využívá umělou inteligenci a pomáhá organizacím budovat důvěru pomocí jednoduchého ověřovacího procesu.
Umožňuje rychle přeměnit potenciální klienty na stávající zákazníky a zároveň dodržovat předpisy KYC. Veriff zajišťuje transparentnost digitálních transakcí a poskytuje bezpečnost jak klientům, tak firmám.
Tato platforma se opírá o špičkovou technologii a tým odborníků, kteří zaručují, že do vašeho digitálního prostoru mají přístup pouze důvěryhodné osoby. Mezi nejdůležitější služby nabízené Veriff patří:
- Řešení pro ověřování identity
- Software pro ověřování ID
- Ověření adresy
- AML screening
- Biometrické ověřování
- Asistované zachycení obrázku
Používání této platformy je velmi jednoduché, uživatelé potřebují k dokončení ověření projít jen několika kroky. Vývojáři mohou Veriff integrovat do svých aplikací pomocí API nebo sad SDK pro mobilní a webové platformy. Platforma pokrývá více než deset tisíc státem vydaných identifikačních dokladů a toto číslo neustále roste.
Jumio
Jumio je platforma KYX nové generace, která posouvá online důvěru na novou úroveň. Nabízí kompletní řešení pro online ověřování zákazníků. Firmy získávají díky Jumio správnou kombinaci kontrol a záruk, které jsou nezbytné pro boj s finanční kriminalitou a podvody s identitou.
Jumio automatizuje proces rychlého a přesného ověřování identity, což umožňuje zapojit více zákazníků v krátkém čase. Podporuje více než 5 000 typů dokladů totožnosti ve 200 zemích a regionech, a tak vám umožňuje poznat zákazníky odkudkoli na světě.
Kromě toho Jumio používá biometrický přístup k ověřování klientů, který překračuje současné průmyslové standardy. Platforma využívá miliony datových bodů pro rychlejší a efektivnější online ověřování totožnosti.
Uživatelsky přívětivý proces ověřování identity snižuje míru opuštění a pomáhá zastavit podvodníky hned na začátku. Jumio také identifikuje a hlásí podezřelou aktivitu pomocí screeningu, monitoringu a správy s umělou inteligencí.
Onfido
Společnosti, které hledají aplikaci, která posílí inkluzivní a bezpečné vztahy se svými zákazníky, by měly zvolit Onfido. Tato platforma využívá umělou inteligenci pro komplexní řešení ověřování totožnosti.
Onfido vám umožní rychle získávat nové zákazníky, snižovat náklady, odhalovat finanční podvody a splňovat různé globální požadavky, jako jsou KYC a AML. Automatizuje proces online registrace uživatelů a chrání před podvody, aniž by brzdila růst firmy.
Tato komplexní platforma pro ověřování identity nabízí sadu Verification Suite, která zahrnuje obsáhlou knihovnu globálních ověřovacích služeb. Vývojáři mohou platformu integrovat pomocí jednoho API nebo si projít dokumentaci pro vývojáře.
Onfido využívá pasivní signály k odhalování podvodů. Flexibilní studio pro orchestraci tohoto řešení kombinuje ověřování dokumentů, biometrické ověřování, spolehlivé zdroje dat a signály detekce podvodů do efektivního pracovního postupu.
Persona
Ať už se jedná o ověřování studentů, obchodníků, zákazníků, řidičů, freelancerů nebo instruktorů, Persona je tu, aby vám pomohla. Umožňuje vám vytvořit ideální prostředí pro ověřování identity, které si můžete přizpůsobit vašim potřebám.
Tato platforma vám poskytne všechny nástroje pro vytváření uživatelských toků a automatizaci rozhodování, s plnou kontrolou nad celým procesem. Persona najde uplatnění v různých odvětvích:
- KYB
- Compliance
- Krypto
- FinTech
- Marketplace
S Personou získáte přístup k tisícům signálů pro detekci pasivních podvodů a zdrojům dat, které vám pomohou posoudit riziko při provádění KYC/AML.
iDenfy
iDenfy je komplexní platforma, která nabízí ověřování totožnosti, dodržování předpisů a prevenci podvodů. Firmy ji mohou používat pro ověřování identity v souladu s požadavky KYC a AML.
Tato aplikace využívá biometrické rozpoznávání s umělou inteligencí k ověření totožnosti zákazníka. Díky tomu, že proces kontroluje lidský tým, si můžete být jisti kvalitním ověřením. iDenfy také zabraňuje vytváření podvodných účtů a snižuje náklady na registraci zákazníků.
ID.me
Pomocí ID.me mohou společnosti získat komplexní a snadno nasaditelné řešení pro ověřování ID. Umožňuje vám vybrat si plán, který nejlépe vyhovuje vašemu podnikání a toleranci rizika.
Tato aplikace bezpečně ověřuje identitu během několika minut pomocí vzdáleného ověření fyzického dokladu, dat mobilní sítě, detekce podvodů a kontrol souladu. ID.me vám také umožňuje provádět virtuální osobní ověření prostřednictvím videokonferencí.
Blockpass
Blockpass se odlišuje od ostatních platform na našem seznamu tím, že je průkopníkem v ověřování identity na bázi blockchainu. Umožňuje společnostem provádět kontroly souladu, aniž by musely ukládat citlivá data. Tato platforma, zaměřená na ochranu soukromí, nabízí řešení na klíč a podporuje doručování výsledků pomocí API nebo blockchainu.
Organizace DeFi a Crypto, které chtějí snížit riziko AML na blockchainu, by měly zvolit toto řešení, protože poskytuje ověření uživatelů v řetězci, ale neukládá uživatelská data. Zákazníci si tak mohou být jisti, že nedojde ke zneužití jejich osobních údajů.
Lightico
Lightico je spolehlivá aplikace pro rychlé KYC a bezproblémové ověřování ID po celém světě. Umožňuje rychle eliminovat podvodníky z vašeho systému, aniž byste způsobili potíže vašim cenným zákazníkům. Nabízí kompletní zabezpečení procesu bez kompromisů v oblasti uživatelské zkušenosti.
S Lightico můžete zkrátit dobu ověřování až o 80 %. Aplikace umožňuje provádět úkoly, jako je eSign, ověřování ID a přidávání podpůrných dokumentů. Díky tomu je vaše podnikání efektivnější, protože se vaši pracovníci mohou soustředit na naléhavější úkoly.
Online proces ověření ID
Virtuální KYC a ověřování osobní identity využívají pokročilý software, hardware a kryptografické procesy. Zde je obecný přehled procesu:
- Finanční instituce vyvíjí webovou nebo mobilní aplikaci, která dokáže zachytit videa, obrázky, dokumenty, otisky prstů, zvukové klipy, kresby na dotykové obrazovce atd.
- Společnost propojí aplikaci s mnoha rozhraními API pro dokumentový server, aby ověřila zákaznické řidičské průkazy, občanské průkazy, cestovní pasy, rodné listy, volební karty, zelené karty, SSN a kreditní skóre atd.
- Někdy na pozadí procesů dohlížejí bezpečnostní experti a software pro rozpoznávání obličeje.
- Po nastavení všech výše uvedených funkcí se zákazníci přihlásí do webové nebo mobilní aplikace a nahrají požadovaná data, jako je obrázek obličeje, video, řidičský průkaz, podpis atd. Nástroj pak automaticky ověří zadání.
- Základem procesu je provádění API volání pro ověření klientských dokumentů z webových stránek příslušného vydávajícího orgánu.
Komponenty online KYC
Online KYC se skládá ze dvou hlavních složek: obsahu ověření identity a pracovního postupu KYC.
Obsah ověření identity
- Státem nebo jiným orgánem vydaný průkaz totožnosti.
- Údaje pro rozpoznání obličeje klienta.
- Videozáznam obličeje klienta, dokumentů, okolí, předmětů atd.
- Rodný list pro služby, kde je ověření věku nezbytné.
- Otisk prstu.
- Digitální a fyzické podpisy.
Pracovní postup KYC
- Program identifikace zákazníka (CIP), který ověřuje data zaslaná zákazníkem s příslušnými databázemi.
- Customer Due Diligence (CDD), která měří finanční rizika spojená se zákazníkem pomocí analýzy finančních transakcí a úvěrových zpráv.
- Průběžné monitorování zákaznického účtu, aby se aktualizovaly rizikové faktory prostřednictvím sledování digitální stopy finančních transakcí.
Jak online aplikace KYC pomáhají firmám?
Prevence podvodů s identitou
KYC a ověřování identity jsou pro finanční podniky nezbytné. V opačném případě mohou instituce utrpět velké ztráty. Virtuální aplikace KYC nabízejí pokročilé procesy KYC, které pomáhají podnikům ověřovat své klienty.
Zabránění věkovým podvodům
Věk je rozhodující v odvětvích jako pojištění, investice, penzijní připojištění, sociální služby atd. Online aplikace KYC dokážou bez potíží ověřit věkové skupiny zákazníků, takže se vaše firma vyhne podvodům.
Úspora času a peněz
Využíváním online ověřování identity a nástrojů KYC ušetříte peníze i čas.
Zaměření na hlavní podnikání
Získáte čas, který byste jinak strávili zbytečnými úkoly. Můžete se tak více soustředit na obchodní marketing, prodej a růst tržeb.
Integrace všech obchodních aplikací
Můžete opakovaně využívat zákaznická data v CRM, formulářích, webových stránkách, aplikacích atd., a vyhnete se ručnímu zadávání dat.
Spokojenost a pohodlí zákazníků
Vaši klienti mohou vyřídit veškeré formality z pohodlí domova.
Závěrem
Komplexní KYC je nezbytné předtím, než mohou podniky půjčovat, přijímat půjčky nebo vkládat peníze. KYC a ověřování identity jsou stejně důležité pro instituci i její klienty. Nemělo by to však bránit růstu vaší banky nebo finanční společnosti. Vyberte si některý z výše uvedených nástrojů pro zpracování KYC a automatizujte celý proces registrace zákazníků.
Mohlo by vás také zajímat řešení chatů v aplikaci, která vašim novým zákazníkům nabídnou pomoc s ověřením identity nebo KYC.